L’aventure entrepreneuriale vous intéresse. Vous souhaitez vous mettre à votre compte et lancer votre propre entreprise, mais le manque de financement peut vous dissuader ou du moins vous poser quelques questions : comment créer une entreprise sans argent ? Comment devenir indépendant sans apport ?
Entreprendre sans argent est certes plus difficile, mais loin d’être impossible. Cela demande cependant plus de méthode, d’anticipation et de persuasion. Mais si vous êtes motivé, rien n’est insurmontable !
Créer une entreprise sans argent : dans quels cas est-ce possible ?
Certaines situations se prêtent mieux à la création d’une entreprise sans apport que d’autres, en particulier lorsque les besoins matériels nécessaires pour exercer l’activité sont limités.
En général, la plupart des activités de services nécessitent peu de matériel pour démarrer, et il est souvent possible de commencer à temps partiel tout en conservant son emploi salarié. Par exemple, si vous souhaitez devenir coach indépendant ou consultant, ou encore auto-entrepreneur dans le domaine du bâtiment.
Créer une entreprise sans argent est plus compliqué lorsque la création nécessite un investissement initial important (local commercial, mobilier, équipement spécifique, stock initial, budget communication, etc.).
Lorsqu’un investissement initial est nécessaire, des financements bancaires sont tout de même possibles, même si les banques exigent généralement un apport personnel. Ne vous découragez pas, lorsque l’investissement initial est limité, l’apport demandé n’est pas insurmontable. De plus, il existe plusieurs moyens de constituer un apport personnel, comme nous le verrons dans la suite de cet article.
Au-delà du lancement de l’entreprise, il est important de noter que votre entreprise doit être compétitive par rapport à ses concurrents et donc disposer de moyens financiers suffisants pour se développer.
De plus, il vous faudra probablement quelques mois pour constituer votre clientèle et atteindre votre seuil de rentabilité. Il est donc essentiel d’avoir un capital de départ ou une trésorerie suffisante pour tenir pendant cette période.
Si vous avez des ressources limitées, le retour sur investissement doit être rapide et l’entreprise doit générer des bénéfices dès la mise sur le marché de ses produits ou services. Il est donc important de prendre ce paramètre en compte lors de la définition de votre modèle économique.
Etape #1 pour créer une entreprise sans argent : faire une étude de marché
Comme pour toute création d’entreprise, mais peut-être encore plus lorsque vous devez créer votre entreprise sans argent, il est essentiel de réaliser une étude de marché détaillée.
A partir de cette étude de marché découlera tout votre projet. L’objectif principal est de vérifier s’il existe une opportunité commerciale au niveau local, sinon votre projet est voué à l’échec.
L’étude de marché permet également d’évaluer les attentes des consommateurs et le niveau de concurrence. Ces données vous permettront d’estimer votre potentiel de chiffre d’affaires. On comprend donc mieux l’intérêt et même la nécessité de commencer tout projet entrepreneurial par cette étape.
Etape #2 pour créer une entreprise sans argent : évaluer les besoins humains et matériels
Pour créer une entreprise sans argent, il est important d’anticiper les besoins humains et matériels. Ces éléments doivent être inclus dans votre prévisionnel financier.
Les investissements matériels nécessaires pour lancer votre entreprise
Créer une entreprise sans argent ne signifie pas nécessairement partir de zéro. Vous possédez peut-être déjà des ressources autres que financières qui vous serviront à lancer votre société, comme un local, des outils de travail (ordinateurs, équipements spécifiques, etc.) ou encore un réseau de contacts.
Même si ce ne sont pas des liquidités, il est important de mettre en avant ces actifs auprès de vos partenaires financiers, qui seront rassurés de savoir que vous possédez déjà une partie des ressources nécessaires au démarrage de votre activité.
Les besoins en recrutement d’une entreprise
Si vous disposez de peu d’apport personnel, vous devrez peut-être envisager de vous lancer seul et de compter uniquement sur vous-même dans un premier temps. Vérifiez donc que vous possédez les qualifications nécessaires pour exercer votre activité.
La création d’une entreprise sans argent ne signifie pas que vous ne pouvez pas envisager vos futurs besoins en main-d’œuvre. En fonction de vos prévisions financières et des revenus anticipés, vous pouvez déterminer à quel moment vous pourrez embaucher et les modalités de recrutement (nombre de personnes, profil, horaires, salaire, etc.).
Les services annexes nécessaires au lancement d’une entreprise
Même sans apport personnel, vous devrez prévoir des frais fixes indispensables tels que l’assurance, un terminal de paiement et un compte bancaire professionnel.
Au début, vous pourrez éventuellement vous passer de certains services tels que l’entretien. Cependant, certaines tâches peuvent nécessiter des compétences spécifiques, comme la tenue de la comptabilité, et même les tâches les plus simples peuvent prendre beaucoup de temps.
Lorsque vous établissez votre prévisionnel financier, commencez à estimer quand vous pourrez déléguer ces tâches en fonction des bénéfices que vous prévoyez de réaliser.
Pour anticiper au mieux les dépenses et obtenir le meilleur service au meilleur prix, demandez systématiquement des devis à plusieurs professionnels. Vous pourrez ainsi comparer et faire jouer la concurrence.
Etape #3 pour créer une entreprise sans argent : élaborer un plan marketing
Ce n’est pas parce que vous devez créer votre entreprise sans apport que vous devez négliger le plan marketing. Au contraire, vous devez rapidement vous constituer une clientèle et l’élargir.
Il est donc essentiel de réfléchir aux moyens à mettre en œuvre pour acquérir et fidéliser vos clients. Marketing de rue, campagne de presse locale, publicité sur les réseaux sociaux, création d’un site web, les options ne manquent pas. À vous de choisir les actions les plus pertinentes en fonction de votre cible et de votre secteur.
Cependant, avec un budget très limité, évaluez bien les coûts associés à chaque action de communication. Priorisez les actions qui offrent le meilleur retour sur investissement potentiel.
Etape #4 pour créer une entreprise sans argent : établir un budget prévisionnel
Pour créer une entreprise sans argent et éviter les écueils, il est préférable d’établir un budget prévisionnel détaillé.
Cela permet notamment d’estimer le montant de l’investissement initial et d’évaluer la faisabilité du projet avec un capital limité. Cela permet également de s’assurer que le projet sera rentable et de déterminer quand les premiers bénéfices pourront être réalisés.
Le budget prévisionnel recense toutes les recettes et les dépenses de l’entreprise. Il se compose de plusieurs tableaux : le compte de résultat, le bilan prévisionnel et le tableau des flux de trésorerie.
Comment le construire ? Le budget prévisionnel s’appuie sur l’étude de marché et le plan marketing pour établir les prévisions de ventes. À partir de là, vous pourrez déduire et chiffrer les besoins humains et matériels nécessaires pour atteindre vos objectifs de croissance.
Ajoutez ensuite les autres frais généraux, calculez les amortissements et les frais financiers éventuels, puis calculez le résultat prévisionnel et déterminez le montant de l’impôt.
Enfin, établissez un budget prévisionnel de trésorerie et identifiez tout besoin de financement éventuel. Il est essentiel d’équilibrer le plan de financement et de vérifier que les objectifs sont réalistes.
Ces différentes étapes peuvent sembler complexes, surtout si vous n’êtes pas un expert en gestion financière. Heureusement, des solutions existent, notamment l’utilisation d’un logiciel de prévision en ligne.
Utiliser un logiciel pour réaliser le prévisionnel de votre entreprise présente plusieurs avantages :
- Le logiciel effectue les calculs et crée les états financiers prévisionnels (compte de résultat, bilan, tableau des flux de trésorerie, calcul du seuil de rentabilité, etc.).
- Vous pouvez vous inspirer des modèles de budgets prévisionnels déjà rédigés.
- Vous obtenez un document professionnel, mis en forme et prêt à être envoyé à votre banquier.
Si cela vous intéresse, vous pouvez tester notre logiciel gratuitement.
Notez également que si vous recherchez un financement ou un associé, vous devrez compléter votre budget prévisionnel pour réaliser un business plan complet. Cette partie, qui comprend les aspects chiffrés du budget prévisionnel ainsi qu’une partie rédigée présentant le projet, l’étude de marché, le plan marketing, le choix du statut juridique, etc., peut également être gérée par notre logiciel.
Comment financer une entreprise sans apport
Les partenaires financiers demandent généralement un apport personnel car cela garantit que vos intérêts sont alignés. Si vous avez investi une partie de votre argent, les risques sont partagés car vous avez vous-même quelque chose à perdre en cas d’échec du projet.
Créer une entreprise sans argent est donc un défi. Cependant, restez optimiste, car plusieurs solutions existent.
Tout d’abord, il existe plusieurs moyens de constituer un apport. Nous en avons identifié 7 que nous détaillons dans cet article.
Une autre solution possible, moins radicale, est de demander de l’argent à votre famille et à vos amis (le fameux “Love Money”) ou de solliciter des inconnus via une campagne de financement participatif.
Vous pouvez également chercher des associés qui pourraient apporter des fonds à votre entreprise pour renforcer les capitaux propres et ainsi donner plus de garanties aux banques. Cependant, choisissez bien vos partenaires et assurez-vous d’être sur la même longueur d’onde, même (surtout !) si vous vous associez avec un proche.
Si vous souhaitez contracter un prêt bancaire, notez que l’apport personnel n’est pas le seul critère pris en compte. La présence de garanties supplémentaires, votre fidélité à la banque, votre historique et votre sérieux (absence de découvert, remboursement des prêts personnels à temps), ainsi que le potentiel commercial du projet (location de terminal bancaire, assurance, commissions sur le compte, intérêts sur l’emprunt, etc.) seront également pris en compte.
N’oubliez pas non plus, avant de vous décourager, d’envoyer votre demande de financement à plusieurs banques. Vous pourrez ainsi les mettre en concurrence.
Enfin, une dernière possibilité à considérer est de bénéficier des aides destinées aux créateurs d’entreprise. Ouvrir une entreprise sans argent est possible grâce aux prêts d’honneur de plusieurs réseaux, tels que France Active, Réseau Entreprendre, Initiative France.
Nous espérons que cet article vous a aidé à mieux comprendre comment créer une entreprise sans argent. Si vous avez besoin de plus d’explications ou de conseils sur l’un des points évoqués ici ou tout autre aspect lié à la création ou à la reprise d’une entreprise, n’hésitez pas à nous contacter.
Et n’oubliez pas de partager cet article avec quelqu’un de votre entourage qui pourrait en avoir besoin !
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