Si le domaine de l’assurance ne vous fait pas peur, le métier de courtier peut vous offrir une rémunération confortable et de bonnes conditions de travail. Cependant, devenir courtier en assurance n’est pas un processus immédiat, il est essentiel de bien se renseigner avant de se lancer. Trouver les bonnes informations sur les études nécessaires, la formation, les démarches et le salaire potentiel peut parfois être difficile. Dans ce guide, nous vous donnerons tous nos conseils sur la formation à suivre pour devenir courtier, ainsi que les démarches à entreprendre pour démarrer votre activité rapidement et en toute sérénité.
Quelle est la formation pour devenir courtier ?
Pour devenir courtier, il est nécessaire d’obtenir une capacité professionnelle. Cette capacité peut être obtenue de différentes manières :
- Effectuer un stage d’au moins 150 heures chez un assureur, un agent général, un établissement de crédit ou dans un centre de formation (y compris en ligne).
- Suivre une formation de 150 heures chez Orica, entièrement prise en charge par votre compte formation (CPF).
- Avoir travaillé pendant deux ans chez un courtier, assureur ou gestionnaire en tant que cadre, ou avoir travaillé pendant quatre ans chez un courtier, assureur ou gestionnaire en tant que non-cadre.
- Suivre une formation de niveau bac +2 minimum (BTS Banque, BTS Assurance, Licence professionnelle, Master en Economie ou Ecole de Commerce, etc.).
Quelles sont les qualités nécessaires pour devenir courtier en assurances ?
L’activité de courtier requiert certaines qualités :
- De la rigueur, de bonnes connaissances juridiques et de la curiosité intellectuelle pour être en mesure de comprendre les contrats d’assurance.
- Un excellent relationnel pour prospecter et fidéliser sa clientèle.
- Des compétences en négociation pour représenter au mieux les intérêts de ses clients auprès des assureurs et conclure des contrats.
- Un esprit méthodique pour gérer son travail et sa structure.
Quelles sont les démarches pour devenir courtier en assurances ?
Le statut juridique du courtier
Avant de créer votre société, vous devez décider de la forme juridique à adopter. Vous pouvez vous installer en tant qu’auto-entrepreneur courtier ou créer un cabinet de courtage (SAS, SARL ou EURL principalement). Si vous ne savez pas encore quelle forme choisir, consultez notre article sur les statuts juridiques pour vous aider à prendre une décision.
La création du cabinet de courtage
Votre Centre de Formalités des Entreprises (CFE) sera le greffe du Tribunal de Commerce de votre département. Les démarches pour demander l’immatriculation de votre cabinet de courtage dépendent de la forme juridique que vous avez choisie. Pour plus d’informations sur les formalités de création, consultez notre article sur la création d’entreprise. Un code NAF/APE vous sera attribué automatiquement une fois votre société créée. Le code NAF le plus courant pour les courtiers d’assurance est le 6622z. Vous pouvez démarrer de zéro ou acheter un portefeuille de clients existant à un autre courtier. Le coût du portefeuille est généralement d’environ 1,5 à 2 fois les commissions d’une année. Si vous souhaitez devenir courtier d’assurance en ligne, vous devrez également créer un site internet.
Le compte bancaire professionnel du courtier
L’activité de courtier en assurances nécessite l’ouverture d’un compte bancaire professionnel. Aujourd’hui, les néo-banques et les banques en ligne proposent des tarifs très intéressants pour les professionnels. Consultez notre comparatif des banques pro pour trouver les meilleurs prix et lire les avis sur chacune d’entre elles.
Les assurances du courtier
Le courtier en assurances doit être couvert par différentes assurances :
- Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro)
- Mutuelle d’entreprise
- Mutuelle courtier
- Auto pro
- Prévoyance d’entreprise
- Prévoyance courtier
- Multirisque professionnelle
Que fait exactement un courtier ?
Le courtier n’est pas lié à un assureur en particulier. Il rejoint le réseau de distribution de grands assureurs tels que AXA, Generali, Swiss Life, et commercialise leurs produits d’assurance à ses clients. Les principales missions d’un courtier sont les suivantes :
- Conseiller les clients en partageant son expertise sur les produits d’assurance et les aider à prendre des décisions éclairées.
- Souscrire des contrats d’assurance pour ses clients.
- Gérer les contrats d’assurance et agir en tant qu’intermédiaire entre l’assureur et le client en cas de sinistre, d’avenant, etc.
Le courtier a accès à des extranets chez les assureurs (Swiss Life, Axa, Generali, Allianz, etc.) ou chez les gestionnaires d’assurances (APRIL, Solly Azar), ce qui lui permet de générer des devis, de souscrire des contrats et de les gérer (édition des conditions particulières et des échéanciers, entre autres).
Les obligations du courtier
Le métier de courtier est une profession réglementée. Le courtier doit s’enregistrer à l’ORIAS (l’Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance) et respecter les obligations suivantes :
- Obligation d’information (ou de conseil) : avant de faire signer un contrat à un client, il doit lui expliquer par écrit les caractéristiques du contrat et s’assurer que le client les a bien comprises.
- Obligation d’être couvert par une assurance responsabilité civile professionnelle : le courtier engage sa responsabilité et doit être couvert par une police d’assurance pour indemniser les éventuels dommages causés en cas de faute de sa part.
- Obligation d’adhérer à une association professionnelle pour courtier.
Être courtier en assurance à son compte ou salarié ?
Le métier de courtier peut être exercé soit en tant que salarié, soit en tant qu’indépendant.
Le métier de courtier salarié
Le métier de courtier en assurance indépendant
Combien gagne un courtier en assurances ?
La rémunération d’un courtier en assurances peut varier. Elle dépend de la performance de son cabinet et des produits vendus. Le courtier est rémunéré sous forme de commissions récurrentes. Par conséquent, un courtier indépendant peut gagner relativement peu au début, mais peut constituer un revenu stable s’il parvient à fidéliser un portefeuille de clients significatif.
Voici quelques exemples de salaires moyens pour un courtier, à Paris et en province :
- Paris :
- Début de carrière : 25 000 € par an
- Après 10 ans de carrière : 35 000 € à 40 000 € par an
- Lyon :
- Début de carrière : 23 000 € par an
- Après 10 ans de carrière : 32 000 € à 37 000 € par an
Quelle procédure pour l’inscription à l’ORIAS ?
L’inscription au registre de l’ORIAS est obligatoire pour exercer le métier de courtier en assurances. Elle doit être réalisée avant de démarrer son activité. L’inscription coûte 25 € par an. Voici la liste des documents qui seront requis lors de l’inscription :
- Un extrait Kbis.
- Un justificatif de capacité professionnelle.
- Une attestation de responsabilité civile professionnelle (RC Pro) en tant que courtier en assurance.
- Une attestation de garantie financière (uniquement si vous encaissez des fonds).
- Une copie du bulletin n°2 du casier judiciaire (condition d’honorabilité).
