Investir en bourse est un moyen sûr de faire fructifier son argent à long terme. Et contrairement à ce que l’on pourrait penser, quelques recommandations essentielles suffisent pour réaliser un placement boursier performant en quelques dizaines de minutes.
Pourquoi investir en bourse ?
Investir en bourse, c’est facile
Contrairement aux idées reçues, investir en bourse ne nécessite pas de passer des heures à regarder des graphiques et des chiffres qui clignotent sur un écran. En réalité, la bourse offre plusieurs avantages par rapport à d’autres placements, tels que l’immobilier :
- Vous n’avez besoin que de très peu de temps, quelques minutes par an suffisent ;
- Vous pouvez commencer avec quelques centaines d’euros seulement ;
- Vous pouvez retirer votre argent et en placer davantage à tout moment, contrairement à l’immobilier.
Investir en bourse est donc assez facile et peu contraignant, à condition de connaître les bons outils. C’est précisément ce que nous allons vous expliquer dans ce guide.
Investir en bourse rapporte et n’est pas très risqué
Il n’est pas étonnant que 75 % du patrimoine des 1 % des Français les plus riches soit constitué d’actifs financiers. Lorsque vous investissez en bourse, vous investissez dans des entreprises qui innovent, créent de la valeur et vous versent des dividendes. Le graphique ci-dessous montre la performance d’un investissement en actions par rapport à d’autres placements financiers. Le verdict est sans appel : investir en bourse est le placement le plus rentable. Avec une moyenne de 8 %, vous doublez votre mise de départ en moins de 10 ans !
Graphique comparée des performances moyennes de différents placements. Sources : Service Public, Finance Héros.
Cependant, cette performance n’est pas sans défauts. En effet, investir en bourse expose votre patrimoine à des fluctuations. Votre investissement peut connaître une hausse de 15 % une année et une baisse de 10 % l’année suivante. On dit donc qu’investir en bourse présente un risque de perte en capital.
Cependant, en investissant sur le long terme et en suivant certaines bonnes pratiques, le risque diminue.
Investir en bourse sur le long terme : le S&P 500, l’indice des actions américaines depuis 1961. Échelle logarithmique.
Malgré les fluctuations causées par l’éclatement de la bulle internet en 2000, la crise des subprimes en 2008 et la crise sanitaire de 2020, la tendance à long terme est globalement haussière. Votre objectif doit être de profiter de cette tendance haussière des marchés financiers.
La bourse est également l’un des rares placements anti-inflation ! En effet, face à l’inflation, la plupart des entreprises sont en mesure d’augmenter leurs prix, maintenant ainsi leurs marges et leurs profits.
Étape 1 : choisir la bonne enveloppe fiscale
Avant d’investir en bourse, vous devez choisir une enveloppe fiscale. C’est le “type de compte” dans lequel vous allez acheter vos actions (et d’autres instruments financiers).
Les enveloppes fiscales se distinguent principalement par leur fiscalité applicable aux gains réalisés et les types d’investissements accessibles. Voici un aperçu des principales enveloppes fiscales pour investir en bourse : PEA, Compte-titres, Assurance-vie et PER.
Les différentes enveloppes fiscales en France et ce dans quoi elles permettent d’investir.
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) offre la fiscalité la plus avantageuse, avec une exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans de détention. Cependant, il présente certaines restrictions, telles que des versements limités à 150 000 € et une sélection limitée d’investissements.
L’assurance-vie offre des avantages fiscaux après huit ans et à la succession. De plus, contrairement à une idée reçue, l’argent n’est pas bloqué dans une assurance-vie, même pendant les 8 premières années. Elle donne accès à des supports diversifiés tels que des fonds d’investissement, des ETF et même des supports immobiliers.
Le compte-titres ordinaire (CTO) est l’enveloppe la plus souple et permet d’accéder à un large éventail de supports boursiers. Cependant, il n’offre aucun avantage fiscal.
Le PER (Plan d’Épargne Retraite) est une enveloppe fiscale particulière avec ses propres spécificités. Les versements sont déductibles des revenus imposables, mais la totalité des retraits est imposable à l’impôt sur le revenu. Le PER permet d’investir dans les mêmes supports que l’assurance-vie.
Si vous réalisez votre premier investissement boursier, nous vous conseillons de commencer par ouvrir un PEA et une assurance-vie. Le PEA est le plus avantageux fiscalement et l’assurance-vie permet de moduler votre exposition aux marchés financiers.
Étape 2 : choisir les bons supports d’investissement
Une fois que vous avez choisi la bonne enveloppe fiscale, vous pouvez passer à la sélection des supports d’investissement. Vous avez trois options principales :
- Acheter des actions de sociétés individuelles ;
- Acheter des fonds d’investissement (OPCVM) ;
- Acheter des ETF (Exchange Traded Funds), également appelés trackers.
Nous vous recommandons vivement la troisième option, les ETF. Les ETF offrent deux avantages majeurs : une grande diversification et des frais peu élevés (environ 10 fois moins que les fonds d’investissement classiques).
Avec un ETF, vous investissez instantanément dans des centaines d’actions, ce qui évite les erreurs de sélection et réduit les frais de courtage.
Les professionnels qui gèrent des fonds d’investissement ne sont pas nécessairement plus performants que les indices boursiers. Les ETF sont moins chers et, en moyenne, plus performants.
Étape 3 : sélectionner le courtier adapté
Si vous débutez en bourse, il est préférable de choisir un courtier qui facilite vos premiers pas. Vous pouvez opter pour la gestion pilotée, où un professionnel constitue votre portefeuille, ou pour la gestion libre avec un seul ETF, l’ETF MSCI World, qui permet d’investir dans plus d’un millier d’entreprises dans le monde entier.
Si vous vous sentez plus à l’aise, vous pouvez combiner un PEA et une assurance-vie pour diversifier davantage votre patrimoine. Pour des gains supplémentaires, vous pouvez également envisager d’utiliser un compte-titres avec un effet de levier, mais cela nécessite une bonne connaissance du sujet et une utilisation prudente.
Étape 4 : suivre ces conseils pour gagner sur le long terme
Pour réussir en bourse, il est essentiel de suivre certains conseils :
- Diversifiez votre portefeuille ;
- Ne cédez pas à la panique en cas de baisse ;
- Conservez une épargne de précaution ;
- Ne sélectionnez pas vos investissements en fonction de la performance passée ;
- Investissez régulièrement (méthode DCA).
En suivant ces conseils, vous augmentez vos chances de réussir durablement en bourse.
N’oubliez pas que cet article ne fait que survoler le sujet complexe de l’investissement en bourse. Si vous êtes débutant, nous vous recommandons de suivre notre plan d’action de 7 jours pour investir en bourse efficacement.
En bref, investir en bourse peut être une option lucrative si vous suivez les bonnes pratiques. Choisissez la bonne enveloppe fiscale, diversifiez vos investissements, et suivez nos conseils pour gagner sur le long terme. Bonne chance dans votre aventure boursière !
