La majorité des Français sont attachés à l’immobilier, que ce soit en investissant directement dans la pierre ou en privilégiant la pierre-papier. Mais en raison des tensions sur les prix immobiliers et de la faiblesse des taux de liquidité, diversifier son patrimoine devient une stratégie d’investissement essentielle pour réduire les risques.
Pourquoi est-il important de diversifier votre patrimoine financier ?
Quel que soit votre objectif en tant qu’investisseur en France, l’immobilier a toujours occupé une place importante dans votre portefeuille. Cependant, compte tenu du contexte économique actuel, marqué par la crise sanitaire du Covid, il est judicieux de considérer la diversification de votre patrimoine.
D’une part, la diversification vous apporte une sécurité en mutualisant les risques de vos investissements. D’autre part, elle vous permet de rechercher la rentabilité tout en optimisant votre fiscalité. La diversification patrimoniale est une stratégie nécessaire et avantageuse, que ce soit pour constituer un patrimoine, préparer votre retraite, organiser votre transmission ou atteindre une répartition idéale de vos actifs.
Comment diversifier votre capital financier ?
Étant donné que l’immobilier représente une part importante du patrimoine des Français, il existe différentes manières de diversifier judicieusement votre patrimoine financier. La diversification consiste à répartir votre capital dans différentes classes d’actifs, tels que des livrets réglementés, des actions cotées ou non cotées, des obligations ou encore l’immobilier d’entreprise via les SCPI.
Les SCPI, ou sociétés civiles de placement immobilier, offrent une réponse pertinente à la diversification patrimoniale. Ces fonds d’investissement immobilier permettent aux particuliers d’accéder à l’immobilier d’entreprise, tels que des bureaux, des commerces, des hôtels, des entrepôts, etc. En plus d’être plus abordables financièrement, les SCPI vous permettent de générer des revenus réguliers provenant de votre parc immobilier locatif.
Les 4 étapes pour réussir la mutualisation de votre patrimoine financier
Pour mettre en place une stratégie patrimoniale efficace, il est recommandé de suivre les étapes suivantes :
1. Déterminez votre objectif de diversification
Il est essentiel de déterminer votre objectif de diversification, ainsi que votre objectif d’investissement. Que vous souhaitiez préparer votre retraite ou constituer votre patrimoine, votre objectif est crucial pour définir le montant et la durée de votre placement, ainsi que le type d’actifs le plus adapté à votre situation.
2. Identifiez votre horizon de placement
Comme la diversification implique un investissement de capital, il est important d’identifier préalablement votre horizon de placement. Le nombre d’années pendant lesquelles vous prévoyez d’investir votre argent est un facteur déterminant dans le choix de vos placements. En règle générale, un investissement à long terme répond aux différents objectifs de placement, que ce soit la constitution d’un capital ou d’un patrimoine financier.
3. Définissez votre niveau de risque
Chaque produit d’investissement comporte des risques et des avantages. Il est donc important de définir préalablement le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre avant d’investir. Dans le cas de l’immobilier, les risques auxquels vous devez vous attendre sont la non-liquidité de l’investissement, l’absence de rentabilité finale ou un rendement inférieur à celui escompté, la perte de capital, etc.
4. Choisissez vos placements
Enfin, la diversification de votre patrimoine financier implique de choisir judicieusement vos placements. En tenant compte des facteurs précédents, vous pouvez constituer plusieurs classes d’actifs dans votre portefeuille. Bien entendu, vous pouvez solliciter les conseils d’un professionnel de l’investissement pour orienter votre choix. Il sera en mesure de vous présenter les différents avantages et inconvénients des placements qui vous intéressent.
Tableau des différents types de placements
En résumé, diversifier efficacement votre patrimoine financier est une stratégie d’investissement essentielle pour réduire les risques et optimiser votre rentabilité. En suivant les étapes recommandées et en choisissant judicieusement vos placements, vous pourrez atteindre vos objectifs financiers tout en sécurisant votre avenir.
Pour en savoir plus sur les SCPI et les avantages de réinvestir vos dividendes, consultez nos articles :
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