Les marchés boursiers peuvent être instables en raison de tensions commerciales internationales, de crises politiques et du contexte sanitaire. Cette volatilité rend difficile la maîtrise des actifs. De plus, tous les investissements sur les marchés financiers ne progressent pas nécessairement dans la même direction au même moment. Pour ces raisons, il est essentiel de diversifier votre portefeuille boursier.
La diversification, un moyen de limiter les pertes
En diversifiant votre portefeuille boursier, vous répartissez vos investissements sur différents supports avec des caractéristiques variées. L’objectif est de réduire les risques et d’optimiser le rendement de vos placements. Par exemple, si vous investissez tout votre argent dans le même produit financier et que celui-ci s’effondre, vous perdrez tous vos fonds. En revanche, si vous répartissez vos sommes sur divers actifs, la perte d’un investissement sera compensée par la performance des autres. Il est particulièrement important de contrebalancer le risque lié aux placements à haut rendement, qui sont généralement très volatils, en investissant dans des valeurs moins rémunératrices mais plus stables.
Pour diversifier votre portefeuille boursier, vous pouvez suivre deux méthodes. La première consiste à construire vous-même une allocation financière, en choisissant des titres provenant de différentes classes d’actifs (actions, obligations, etc.), de différents pays et secteurs d’activité, avec des échéances à court ou long terme. La seconde méthode consiste à investir dans des fonds diversifiés tels que des fonds communs de placement ou des SICAV. Ces organismes de gestion sélectionnent des placements en combinant des actions et des obligations, en s’exposant à différentes zones géographiques et en regroupant divers domaines d’activité. Cette option est particulièrement adaptée aux investisseurs débutants qui n’ont ni les connaissances ni le temps pour gérer eux-mêmes les actifs.
5 règles d’or pour une bonne diversification de votre portefeuille boursier
Pour bien diversifier votre portefeuille boursier, vous pouvez suivre cinq principes élémentaires :
Définir une allocation standard: Fixez une répartition type pour votre portefeuille en fonction de vos objectifs de rendement et de votre tolérance au risque. Par exemple, une allocation composée de 60 % d’actions et de 40 % d’obligations peut convenir pour un investissement équilibré, combinant la vitalité des marchés et la stabilité des actifs obligataires.
Déterminer un niveau de pertes: Il est essentiel d’établir le niveau maximal de pertes que vous êtes prêt à accepter, généralement entre -10 % et -30 % en fonction de votre profil. Tant que vous n’atteignez pas ce niveau, il est conseillé de rester fidèle à votre allocation standard. Cette stratégie vous permet d’éviter de réagir impulsivement aux turbulences sur les marchés boursiers et de vendre précipitamment vos titres.
Limiter le nombre de positions: Bien qu’il soit important de diversifier vos actifs, un nombre excessif de placements peut être contre-productif. En effet, cela risque de réduire le rendement global de vos investissements et d’augmenter les frais associés aux ordres d’achat et de vente. Selon le montant en jeu, un portefeuille composé de 5 à 15 positions semble suffisant.
Miser sur la gestion indicielle: Investir dans des fonds indiciels (ou trackers) peut dynamiser votre allocation. Ces instruments financiers reproduisent les performances d’un indice boursier, comme le CAC 40 ou le Nasdaq, et offrent souvent des gains intéressants. Cependant, cela nécessite des connaissances spécifiques, car il y a un décalage temporel entre les décisions d’investissement de l’indice de référence et celles du fonds.
Parier sur des supports moins conventionnels: En plus des grandes classes d’actifs, une partie de votre capital peut être consacrée à des valeurs moins traditionnelles. Les matières premières doivent être manipulées avec précaution en raison de leur volatilité, mais les fonds spécialisés peuvent être une bonne alternative. Les secteurs de l’eau, de la sécurité, du numérique et de l’environnement sont des options intéressantes, à condition de n’investir que 5 à 10 % de votre portefeuille.
La diversification, une approche globale
La diversification ne concerne pas seulement votre portefeuille boursier, mais aussi l’ensemble de votre patrimoine. Ainsi, si vous investissez une partie de vos économies sur les marchés, il est recommandé de diversifier votre placement en optant également pour des investissements à capital garanti, tels que des livrets réglementés ou des fonds d’assurance-vie en euros. En général, il est préférable de consacrer un montant raisonnable à la bourse, en fonction de vos moyens, et de n’investir que l’argent dont la perte ne mettrait pas en péril votre situation financière.
Les informations présentées dans cet article sont fournies à titre purement informatif et ne doivent pas être considérées comme des conseils juridiques, fiscaux, d’investissement ou autres provenant de Fortuneo.
Source: Jellyfish, Mai 2021
Crédit visuel: EyeEm, Gettyimages
