La majorité des Français sont attachés à l’immobilier, qu’il s’agisse d’investir dans la pierre en direct ou de privilégier la pierre-papier. Mais face aux tensions sur les prix immobiliers et à la faiblesse des taux de liquidité, diversifier son patrimoine devient essentiel pour réduire les risques.
Pourquoi diversifier votre patrimoine ?
Investir dans la pierre a toujours été une part importante du portefeuille des investisseurs français. Cependant, avec la crise sanitaire du Covid, il est judicieux de considérer la diversification comme une stratégie d’investissement.
Diversifier votre patrimoine apporte une sécurité grâce à la mutualisation des risques de vos placements. De plus, cela vous permet d’optimiser votre fiscalité tout en cherchant à obtenir une rentabilité plus élevée. La diversification patrimoniale est donc une stratégie avantageuse pour se constituer un patrimoine, préparer sa retraite, sa transmission et atteindre une répartition idéale du patrimoine.
Comment diversifier votre capital ?
Il existe différentes manières de diversifier judicieusement votre patrimoine, sachant que l’immobilier représente une part importante des actifs des Français. La diversification consiste à placer votre capital dans différentes poches d’actifs, tels que les livrets réglementés, les actions cotées ou non cotées, les obligations ou les investissements immobiliers d’entreprise via les SCPI.
Les SCPI, ou sociétés civiles de placement immobilier, offrent une réponse pertinente à la diversification patrimoniale. Ces fonds d’investissement immobilier permettent aux particuliers d’accéder à l’immobilier d’entreprise, comme des bureaux, des commerces, des hôtels, des entrepôts, etc. En plus d’être plus abordables financièrement, les SCPI vous permettent de générer un complément de revenu régulier grâce à votre parc immobilier locatif.
4 étapes pour réussir la mutualisation de votre patrimoine
Pour mettre en place cette stratégie patrimoniale, suivez ces étapes :
Déterminez votre objectif de diversification
Il est essentiel de déterminer votre objectif de diversification, ainsi que votre objectif d’investissement. Que vous souhaitiez préparer votre retraite ou vous constituer un patrimoine, votre objectif vous aidera à définir le montant et la durée de votre placement, ainsi que le type d’actifs le plus approprié à votre situation.
Identifiez votre horizon de placement
Il est important d’identifier votre horizon de placement, car la diversification consiste à investir votre capital. La durée pendant laquelle vous prévoyez d’investir votre argent est un facteur déterminant dans le choix de vos placements. En principe, un investissement à long terme répondra à vos objectifs, qu’il s’agisse de vous constituer un capital ou un patrimoine.
Définissez votre niveau de risque
Chaque produit d’investissement présente des risques et des avantages. Il est donc important de définir au préalable le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Dans le cas de l’immobilier, les risques auxquels vous devez vous attendre sont :
- La non-liquidité de l’investissement : il ne peut pas être immédiatement converti en espèces ;
- L’absence de rentabilité finale ou un rendement inférieur à celui escompté ;
- La perte de capital ;
- La régularité des investissements mis en place.
Choisissez vos placements
Enfin, diversifier votre patrimoine implique de choisir judicieusement vos placements. En tenant compte des facteurs précédents, vous pouvez constituer plusieurs poches d’actifs dans votre portefeuille. Vous pouvez également obtenir des conseils auprès d’un professionnel de l’investissement pour orienter votre choix. Ce dernier sera en mesure de vous présenter les différents avantages et inconvénients des placements qui vous intéressent.
| Type de Placement | Risque | Liquidité | Rendement Potentiel | Avantages |
|---|---|---|---|---|
| Livrets réglementés | Faible | Élevée | Faible | Sécurité du capital, exonération fiscale |
| Actions cotées | Élevé | Variable | Élevé | Potentiel de gain important, possibilité de dividendes |
| Actions non cotées | Très élevé | Faible | Très élevé | Potentiel de gain important, bénéfice de la croissance de l’entreprise |
| Obligations | Moyen | Moyen | Moyen | Rendement régulier, plus sûr que les actions |
| SCPI | Moyen à élevé | Faible | Moyen à élevé | Accès à l’immobilier d’entreprise, complément de revenu |
| Immobilier en direct | Moyen | Faible | Moyen | Sécurité du capital, potentiel de plus-value, complément de revenu |
À lire également :
- L’avantage de réinvestir vos dividendes en SCPI
- Les versements programmés en SCPI : Comment ça marche ?
- Découvrez pourquoi marier SCPI et assurance-vie
La majorité des Français sont attachés à l’immobilier, qu’il s’agisse d’investir dans la pierre en direct ou de privilégier la pierre-papier. Mais face aux tensions sur les prix immobiliers et à la faiblesse des taux de liquidité, diversifier son patrimoine devient essentiel pour réduire les risques.
Pourquoi diversifier votre patrimoine ?
Investir dans la pierre a toujours été une part importante du portefeuille des investisseurs français. Cependant, avec la crise sanitaire du Covid, il est judicieux de considérer la diversification comme une stratégie d’investissement.
Diversifier votre patrimoine apporte une sécurité grâce à la mutualisation des risques de vos placements. De plus, cela vous permet d’optimiser votre fiscalité tout en cherchant à obtenir une rentabilité plus élevée. La diversification patrimoniale est donc une stratégie avantageuse pour se constituer un patrimoine, préparer sa retraite, sa transmission et atteindre une répartition idéale du patrimoine.
Comment diversifier votre capital ?
Il existe différentes manières de diversifier judicieusement votre patrimoine, sachant que l’immobilier représente une part importante des actifs des Français. La diversification consiste à placer votre capital dans différentes poches d’actifs, tels que les livrets réglementés, les actions cotées ou non cotées, les obligations ou les investissements immobiliers d’entreprise via les SCPI.
Les SCPI, ou sociétés civiles de placement immobilier, offrent une réponse pertinente à la diversification patrimoniale. Ces fonds d’investissement immobilier permettent aux particuliers d’accéder à l’immobilier d’entreprise, comme des bureaux, des commerces, des hôtels, des entrepôts, etc. En plus d’être plus abordables financièrement, les SCPI vous permettent de générer un complément de revenu régulier grâce à votre parc immobilier locatif.
4 étapes pour réussir la mutualisation de votre patrimoine
Pour mettre en place cette stratégie patrimoniale, suivez ces étapes :
Déterminez votre objectif de diversification
Il est essentiel de déterminer votre objectif de diversification, ainsi que votre objectif d’investissement. Que vous souhaitiez préparer votre retraite ou vous constituer un patrimoine, votre objectif vous aidera à définir le montant et la durée de votre placement, ainsi que le type d’actifs le plus approprié à votre situation.
Identifiez votre horizon de placement
Il est important d’identifier votre horizon de placement, car la diversification consiste à investir votre capital. La durée pendant laquelle vous prévoyez d’investir votre argent est un facteur déterminant dans le choix de vos placements. En principe, un investissement à long terme répondra à vos objectifs, qu’il s’agisse de vous constituer un capital ou un patrimoine.
Définissez votre niveau de risque
Chaque produit d’investissement présente des risques et des avantages. Il est donc important de définir au préalable le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Dans le cas de l’immobilier, les risques auxquels vous devez vous attendre sont :
- La non-liquidité de l’investissement : il ne peut pas être immédiatement converti en espèces ;
- L’absence de rentabilité finale ou un rendement inférieur à celui escompté ;
- La perte de capital ;
- La régularité des investissements mis en place.
Choisissez vos placements
Enfin, diversifier votre patrimoine implique de choisir judicieusement vos placements. En tenant compte des facteurs précédents, vous pouvez constituer plusieurs poches d’actifs dans votre portefeuille. Vous pouvez également obtenir des conseils auprès d’un professionnel de l’investissement pour orienter votre choix. Ce dernier sera en mesure de vous présenter les différents avantages et inconvénients des placements qui vous intéressent.
| Type de Placement | Risque | Liquidité | Rendement Potentiel | Avantages |
|---|---|---|---|---|
| Livrets réglementés | Faible | Élevée | Faible | Sécurité du capital, exonération fiscale |
| Actions cotées | Élevé | Variable | Élevé | Potentiel de gain important, possibilité de dividendes |
| Actions non cotées | Très élevé | Faible | Très élevé | Potentiel de gain important, bénéfice de la croissance de l’entreprise |
| Obligations | Moyen | Moyen | Moyen | Rendement régulier, plus sûr que les actions |
| SCPI | Moyen à élevé | Faible | Moyen à élevé | Accès à l’immobilier d’entreprise, complément de revenu |
| Immobilier en direct | Moyen | Faible | Moyen | Sécurité du capital, potentiel de plus-value, complément de revenu |
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