Lorsque vous envisagez de refinancer un ancien prêt, il est crucial de prendre en compte les éventuels frais de remboursement anticipé que le prêteur peut exiger. Ces frais, appelés “indemnité de remboursement anticipé”, indemnisent la banque prêteuse pour les pertes d’intérêts qu’elle subit en raison de la résiliation anticipée du prêt. Le montant de l’indemnité de remboursement anticipé dépend du solde restant dû et de la date de conclusion du contrat :
Ne négligez pas l’indemnité de remboursement anticipé
- Contrats conclus depuis le 11 juin 2010 : L’indemnité de remboursement anticipé ne peut dépasser 1 % du montant restant dû. Par exemple, pour un solde de 5 000 €, cela représente une indemnité de 50 €. Si la durée restante du prêt est inférieure à douze mois, l’indemnité peut être au maximum de 0,5 %. Dans ce cas, vous ne paierez que 25 € pour un solde de 5 000 €.
- Contrats conclus avant le 11 juin 2010 : Le montant de l’indemnité est calculé en fonction du solde restant dû et des intérêts perdus. En cas de doute, consultez un avocat ou les associations de consommateurs.
Questions fréquentes sur le refinancement
Comment calculer les coûts d’un prêt de refinancement ?
Avec notre calculatrice de prêt, vous pouvez estimer votre mensualité pour un nouveau prêt en quelques minutes seulement. Il vous suffit de renseigner le montant souhaité, la durée et l’objectif du prêt.
Quelles sont les conditions requises pour un refinancement ?
Les particuliers qui souhaitent demander un nouveau prêt doivent fournir une copie de leur pièce d’identité (18 ans, résident en France), un autoportrait, une preuve de leur solvabilité/une cote de crédit positive, des justificatifs de revenus, des documents relatifs aux prêts en cours, éventuellement une garantie et d’autres documents (par exemple, pour les prêts affectés). Les travailleurs indépendants doivent également fournir une évaluation financière de l’entreprise, ainsi que des preuves de la déclaration de revenus et de la déclaration de TVA.
Puis-je refinancer un prêt malgré une inscription à la SCHUFA ?
Si vous avez une inscription au fichier SCHUFA, il est possible que vous puissiez quand même refinancer votre prêt. Certains établissements accordent des prêts même aux consommateurs avec une inscription au fichier SCHUFA.
Combien de fois puis-je refinancer un prêt ?
En principe, vous pouvez refinancer autant de fois que vous le souhaitez. Ce n’est que lorsque vous avez un très grand nombre de prêts que cela peut éventuellement affecter votre solvabilité. Dans ce cas, il peut être judicieux de vérifier si la reprise de prêt par un autre débiteur serait plus avantageuse.
Que se passe-t-il avec l’assurance solde restant dû de mon ancien prêt ?
Si vous avez souscrit une assurance solde restant dû pour votre ancien prêt, vous pouvez réaliser des économies considérables en le refinançant. En effet, cette assurance fait grimper le coût total du prêt et donc la mensualité. De plus, vous ne pouvez résilier une assurance solde restant dû que dans des cas exceptionnels. Lors d’un refinancement, les frais d’assurance qui seraient dus pour la durée restante du prêt vous sont généralement remboursés. Selon le montant initial du prêt, cela peut vous permettre d’économiser des milliers d’euros.
Quels documents dois-je fournir pour un refinancement ?
En règle générale, vous devrez fournir les documents suivants :
- Copie de la pièce d’identité
- Copie du contrat de prêt précédent
- Certificat de paiement anticipé de la banque
- Relevés de salaire des trois derniers mois
- Relevé de compte actuel de votre prêt pour évaluer le solde restant
- Relevé de compte de votre compte de salaire pour calculer les obligations mensuelles
Quand est-ce qu’un refinancement est avantageux ?
Le refinancement est toujours avantageux lorsque les taux d’intérêt du nouveau prêt sont plus bas que ceux de vos prêts existants. Cependant, avant d’opter pour un refinancement, vous devez prendre en compte les indemnités de remboursement anticipé que vous devrez payer à la banque pour le remboursement anticipé. Si l’économie d’intérêts du nouveau prêt est supérieure aux indemnités que vous devrez payer, il peut être judicieux de refinancer vos prêts en cours.
