Pour économiser de l’argent de manière durable et réfléchie, il est essentiel d’adopter une méthode efficace. Nous vous proposons donc plusieurs méthodes, avec leurs avantages et règles d’application, afin que vous puissiez trouver celle qui vous convient le mieux : les enveloppes, le 80/20, le Kakeibo, les 52 semaines ou encore l’attente. Dans tous les cas, gardez à l’esprit que le but n’est pas de vous priver, mais simplement de dépenser sans excès.
Qu’est-ce que la méthode des enveloppes ?
Depuis que les enveloppes existent, de nombreux foyers les utilisent pour réguler leurs dépenses et économiser de l’argent. Cette méthode est simple et efficace. Vous attribuez une somme pour chaque catégorie de dépenses, comme la nourriture, les loisirs, les dépenses de santé, etc. Vous retirez ensuite en espèces les montants correspondants et vous les placez dans des enveloppes distinctes pour chaque semaine. Lorsqu’une enveloppe est vide, vous ne pouvez plus dépenser dans cette catégorie. Cette méthode présente deux avantages principaux :
- Elle vous permet de prendre conscience du montant précis alloué à chaque catégorie de dépenses. Lorsque l’enveloppe est presque vide, vous aurez automatiquement tendance à dépenser moins ou à chercher à acheter moins cher, à faire des économies ou des concessions.
- Si vous épuisez une enveloppe trop rapidement, cela révélera une mauvaise organisation financière ou des excès.
La méthode des enveloppes peut nécessiter quelques ajustements. Si une enveloppe se vide régulièrement trop vite, vous devrez revoir votre mode de consommation ou augmenter son budget de manière justifiée. Si, au contraire, une enveloppe est toujours pleine à la fin de la période déterminée, vous pourrez la réduire et allouer la différence à une autre enveloppe. Cette méthode est particulièrement adaptée aux personnes qui ne suivent pas en temps réel leur compte bancaire ou qui ont du mal à maîtriser leurs dépenses mensuelles. Bien entendu, elle demande de la discipline : il faut laisser sa carte bancaire à la maison !
Qu’est-ce que la méthode du 80/20 ?
La méthode du 80/20 est une méthode simple et efficace pour économiser de l’argent. Elle consiste à diviser vos revenus en deux parties : 80 % et 20 %. Les 80 % sont censés couvrir toutes les dépenses courantes du foyer, tandis que les 20 % serviront à constituer une épargne de précaution à long terme, que ce soit pour la retraite, l’achat d’un bien immobilier ou un investissement locatif.
Il existe différentes variantes de cette méthode, comme le budget 50/30/20, qui réserve 50 % de vos revenus aux dépenses obligatoires, 30 % aux autres dépenses, et 20 % à l’épargne. Vous pouvez adapter l’une de ces méthodes en fonction de votre situation et des compromis que vous êtes prêt(e) à faire. Pour éviter toute déconvenue, il est recommandé de verser automatiquement ces fameux 20 % sur un compte d’épargne, en utilisant des virements programmés par exemple.
Qu’est-ce que la méthode japonaise (Kakeibo) ?
Le Japon est souvent associé à une image de rigueur. La méthode japonaise appelée Kakeibo va également dans ce sens. Elle consiste à tenir un “livre des finances de la famille”, qui vous offre une vue claire de vos finances et vous permet d’économiser de l’argent. Voici le principe :
- Munissez-vous d’un cahier dédié.
- Notez la différence entre vos revenus mensuels et vos dépenses mensuelles.
- Fixez-vous un objectif d’épargne.
- Créez des catégories pour ventiler vos dépenses (vitaux, facultatifs, culturels, imprévus) et fixez des limites de dépenses pour chaque catégorie.
- Inscrivez systématiquement vos dépenses dans la catégorie correspondante.
- Analysez vos dépenses en fin de mois en relisant votre livre.
La méthode Kakeibo permet d’avoir une vision claire de vos finances et de prendre du recul pour distinguer l’essentiel du superflu. Il est important de tenir ce livre à la main, car contrairement aux nombreuses applications basées sur ce principe, cette méthode nécessite un travail parfois fastidieux, marquant l’importance d’une bonne gestion financière.
Qu’est-ce que la méthode des 52 semaines ?
La méthode des 52 semaines peut sembler farfelue, mais elle présente un avantage significatif pour votre éducation financière. Le concept est simple : vous déposez une somme chaque semaine (dans une tirelire, sur votre livret A ou une assurance-vie), et vous augmentez le montant chaque semaine. En commençant par un euro et en ajoutant un euro de plus à chaque fois, vous atteindrez un dernier versement de 52 euros. Au total, vous économiserez 1378 €. Pas mal du tout !
Il existe également des variantes de cette méthode, comme la méthode des 365 jours, qui fonctionne de manière similaire. Elle consiste à déposer un centime le premier jour, deux centimes le deuxième jour, et ainsi de suite jusqu’à 3 € 65 le dernier jour. Grâce à cette méthode, vous pouvez accumuler près de 670 euros à la fin de la période, voire davantage si vous décidez de ne jamais interrompre cette bonne habitude. Vous n’êtes pas obligé de commencer le 1er janvier, vous pouvez commencer demain !
Ces méthodes, bien que sans douleur, permettent à ceux qui n’ont pas une bonne perception de la valeur de l’argent de réaliser la puissance de l’épargne. Les petites économies font les grandes fortunes, dit-on, et cela se vérifie une fois de plus en matière de finances personnelles.
Qu’est-ce que la méthode de l’attente ?
La méthode de l’attente est à la fois adaptée et frustrante si vous êtes un acheteur compulsif. Si vous regrettez régulièrement vos achats ou si vous avez plusieurs exemplaires d’articles similaires sans raison valable, cette méthode est faite pour vous. Son concept de base est de prendre le temps de réfléchir avant chaque achat, une période plus ou moins longue en fonction du montant ou de la pertinence supposée de l’achat. Voici quelques critères à choisir :
- Méthode souple : la règle du 1 %. Si l’achat représente plus de 1 % de vos revenus mensuels ou annuels, attendez au moins une journée pour évaluer réellement l’utilité de cet achat.
- Méthode intermédiaire : pourcentage de votre temps de travail. Si vous gagnez 2000 € par mois et que l’achat non essentiel coûte 200 €, vous devrez attendre 10 % d’un mois (soit 3 jours) avant de réaliser cet achat.
- Méthode rigide : 1 jour = 1 euro. Si l’achat coûte 50 €, attendez 50 jours. Si vous arrivez à attendre aussi longtemps, cela signifiera probablement que cet achat est inutile.
La méthode de l’attente permet également de réaliser de nombreuses économies. Certes, cela peut générer une certaine frustration, mais vous développerez rapidement une capacité d’épargne significative, car vous apprendrez à mieux apprécier la valeur de chaque euro. Vous dépenserez votre argent en fonction de vos réelles envies, et non de caprices. Ainsi, vous économiserez de l’argent de manière durable et sans frustration.
Maintenant, c’est à vous de jouer et de choisir la méthode qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière. N’oubliez pas que chaque petit pas compte dans la voie de l’épargne et de la bonne gestion de vos finances. Bonne chance !
