Êtes-vous conscient(e) que vos assurances et votre prévoyance peuvent vous aider à économiser de l’argent sur vos impôts ? En plus des déductions liées à votre activité professionnelle (repas, déplacements) et à votre vie familiale (garde d’enfants, pensions alimentaires), vos assurances peuvent jouer un rôle clé dans vos économies d’impôts. Voici quelques conseils pratiques pour en profiter.
Déduire les primes d’assurance maladie
Les primes que vous versez pour votre assurance maladie de base, mais aussi pour les complémentaires et l’assurance accidents (si vous êtes travailleur indépendant) sont déductibles de votre revenu imposable. Le montant pris en compte varie selon les cantons et est généralement forfaitaire.
De plus, les dépenses liées à la santé ou aux accidents qui ne sont pas couvertes par votre caisse d’assurance maladie ou votre assurance accidents peuvent également être déduites. Cela inclut les coûts liés à la franchise, à la quote-part et autres. Les frais dentaires, les consultations chez un naturopathe agréé, les médicaments et traitements prescrits par un médecin ou naturopathe agréé sont également pris en compte.
Assurez-vous de conserver tous les justificatifs nécessaires en cas de contrôle de l’administration fiscale. Cela inclut l’attestation fiscale de votre caisse d’assurance maladie, ainsi que les factures d’autres prestataires non couverts.
Économiser grâce aux cotisations de prévoyance
Épargner pour votre retraite ou souscrire une assurance-vie vous offre non seulement une sécurité financière, mais aussi des économies d’impôts intéressantes. Les cotisations versées dans le cadre du troisième pilier de prévoyance (pilier 3a) peuvent considérablement réduire votre charge fiscale. La déduction maximale actuelle est de 7’056 francs pour les salariés affiliés à la LPP (2e pilier). Pour les travailleurs indépendants sans caisse de pension, cette déduction peut atteindre 35’280 francs.
Si vous avez souscrit un pilier 3a pour amortir indirectement votre crédit hypothécaire, vous pouvez cumuler les avantages fiscaux. Non seulement vous pouvez déduire le montant de vos cotisations de prévoyance de votre revenu imposable, mais vous pouvez également déduire les intérêts liés à votre dette hypothécaire de votre fortune et de votre revenu imposables.
Les rachats dans la caisse de pension peuvent être déductibles
Vous pouvez également réaliser des économies d’impôts en effectuant des rachats dans votre deuxième pilier de prévoyance. Ces versements volontaires et facultatifs augmentent votre avoir et votre rente de vieillesse. Les travailleurs indépendants ont également cette possibilité. Le montant maximum que vous pouvez racheter est indiqué sur votre certificat de prévoyance. Pour maximiser l’avantage fiscal, il est conseillé d’échelonner ces rachats.
Déduire les cotisations AVS pendant la retraite anticipée
Si vous avez pris une retraite anticipée, vous êtes tenu(e) de continuer à payer vos cotisations jusqu’à l’âge légal de la retraite. L’obligation de cotiser prend fin à 65 ans pour les hommes et à 64 ans pour les femmes. Étant donné que vous n’avez plus d’activité lucrative, le montant des cotisations dépend de votre fortune imposable et de vos revenus de rente. Ces cotisations peuvent représenter jusqu’à plus de 25 000 francs par an, que vous pouvez déduire de votre revenu imposable.
N’hésitez pas à contacter nos conseillers experts pour obtenir des informations personnalisées. Ils se feront un plaisir de répondre à toutes vos questions et de vous aider à optimiser vos économies d’impôts.
