Les primes d’assurance auto varient en fonction du véhicule assuré. Si votre voiture a une valeur élevée, les coûts de réparation après un accident seront plus élevés. Que vous conduisiez une Kia de 10 ans ou un VUS de l’année précédente, il y a de nombreuses raisons de vous assurer. En choisissant la bonne police d’assurance auto, vous pouvez économiser de l’argent. En effet, souscrire une assurance pour une voiture d’occasion n’est pas très différent de celle pour une voiture neuve. L’état du véhicule et son âge sont des facteurs qui influencent les primes, et en général, l’assurance d’une voiture d’occasion est moins chère. Voyons ce qu’il faut prendre en compte pour obtenir un prix juste.
L’assurance auto au Québec
Au Québec, l’assurance responsabilité civile est obligatoire. C’est donc une évidence, vous devez souscrire une assurance auto pour vous protéger en cas de dommages causés involontairement à autrui avec votre véhicule. C’est ce qu’on appelle communément “s’assurer juste sur un bord”.
Si vous payez comptant, vous pouvez vous contenter de cette assurance. Enlever les garanties “collisions” et “tous risques” diminuera vos primes. Cependant, vous devrez payer vous-même les frais de réparation ou de remplacement de votre véhicule en cas d’accident. Si vous décidez de financer ou de louer une voiture d’occasion, vous devriez prendre des protections plus étendues. De plus, le concessionnaire vous demandera certainement une preuve d’assurance lors de l’achat.
Pourquoi assurer une voiture d’occasion
Sur la route, tout peut arriver. En 2022, plus de 300 personnes sont décédées et des milliers d’autres ont été blessées dans des accidents de la route au Québec. Il y a donc un risque bien réel de subir un incident en tant que conducteur.
Même si la Société de l’assurance automobile du Québec couvre automatiquement la plupart des blessures, il est toujours recommandé de souscrire une assurance auto. Une bonne police d’assurance couvrira les réparations ou le remplacement de votre véhicule, ainsi que d’autres choses comme une location temporaire pour que vous puissiez continuer à vous déplacer. Vous ne voulez probablement pas qu’un accident vous empêche de vous rendre au travail et de gagner votre vie !
De plus, vous devez tenir compte de la dépréciation de votre voiture et évaluer si vous avez besoin d’une assurance pour son coût de remplacement. Sans protection spécifique, lorsque votre voiture est déclarée perte totale, l’assureur tiendra compte de sa valeur actuelle (dépréciée). Par exemple, une voiture neuve peut perdre en moyenne 20% de sa valeur au cours de la première année et près de 50% au bout de quelques années. Aurez-vous assez d’argent pour vous acheter une voiture plus récente ?
Coût de remplacement d’une voiture d’occasion
Dans quelques années, votre voiture d’occasion vaudra moins que ce que vous avez payé à l’achat. En cas de perte totale, sa valeur réelle à la date de l’accident risque d’être inférieure au solde de votre prêt automobile. L’assurance de remplacement comble cet écart. C’est une assurance distincte que vous devez souscrire. Vous aurez donc deux couvertures distinctes.
Une deuxième option pour mieux vous protéger est d’ajouter une garantie “valeur à neuf” à votre police d’assurance. En cas d’accident, votre assureur tiendra compte du prix d’achat pour calculer l’indemnité à verser. Vous pourriez également avoir droit à une nouvelle voiture équivalente à votre ancienne voiture, en termes d’âge et de kilométrage. Notez cependant que cette protection est disponible pendant quelques années seulement après l’achat.
Qui peut bénéficier d’une couverture d’assurance auto étendue
Dépendez-vous de votre voiture pour vous rendre au travail ? Avez-vous un budget serré qui pourrait être mis en péril par une dépense imprévue ? Votre voiture d’occasion est-elle grevée d’un prêt ? Autant de questions à se poser avant de choisir votre assurance auto. Si vous répondez oui à l’une de ces questions, il est probablement dans votre intérêt d’ajouter des protections supplémentaires à votre assurance.
4 façons de réduire le coût de l’assurance d’une voiture d’occasion
Lorsqu’il s’agit de réduire le coût de votre assurance auto, tous les moyens sont bons, sauf un : ne pas vous protéger correctement. Ne retirez pas de protections dont vous avez besoin simplement pour économiser quelques euros chaque mois. En cas d’accident, la facture pourrait être beaucoup plus élevée.
Achetez une voiture d’occasion modeste
Le modèle et l’année de la voiture ont un impact majeur sur les primes d’assurance. Un modèle plus ancien vous permet généralement d’économiser à la fois sur le prix d’achat et sur votre police d’assurance. En effet, le montant de vos primes dépend de la valeur de votre véhicule ; elles augmentent si celui-ci coûte plus cher à réparer ou à remplacer. Les assureurs prennent également en compte la probabilité d’accident, de vol ou de vandalisme. Donc, si vous possédez une voiture de luxe, votre assurance auto sera plus chère.
Comparez les assurances auto
On ne le dira jamais assez ! Les prix peuvent varier considérablement d’un assureur à l’autre. Il est donc toujours judicieux d’utiliser un comparateur d’assurances auto. Parmi les rabais les plus courants, on trouve l’appartenance à un ordre professionnel ou une association, ainsi que le regroupement de votre assurance auto et habitation ou de plusieurs véhicules chez le même assureur. Votre profession peut également vous donner droit à un rabais intéressant auprès d’une compagnie d’assurance. Les mêmes rabais s’appliquent généralement aux voitures neuves et d’occasion.
Augmentez votre franchise
La franchise est le montant que vous devez payer de votre poche en cas de réclamation. En augmentant votre franchise de 500 € à 1000 €, votre prime mensuelle diminuera. Cependant, faites attention, vous devriez seulement augmenter votre franchise si vous avez la capacité de payer un montant plus élevé en cas de réclamation.
Évitez les voitures modifiées
Suspension améliorée, jantes en alliage, porte-skis et système d’alarme vous passionnent ? Ces modifications courantes seront probablement couvertes par votre assurance, mais elles peuvent augmenter le coût de votre prime. Certaines modifications qui augmentent considérablement la valeur de votre véhicule, comme une peinture personnalisée, peuvent ne pas être entièrement couvertes, voire pas du tout si elles nuisent à la sécurité.
Avant d’acheter votre voiture d’occasion
En matière de frais automobiles, l’assurance ne fait pas tout. La consommation de carburant, la qualité de fabrication et de nombreux autres facteurs entrent en jeu. Voici quelques éléments à prendre en compte avant de choisir une voiture d’occasion en particulier.
Il est toujours bon d’évaluer les caractéristiques du véhicule avant de l’acheter. En plus de la marque, du modèle, de la taille et du prix, pensez à sa consommation de carburant, à sa cote de sécurité, à l’expérience de conduite et à sa valeur de revente. La cote de sécurité peut être obtenue auprès de l’Insurance Institute for Highway Safety (IIHS), qui évalue la protection des occupants du véhicule en cas de collision. La valeur de revente d’une voiture varie considérablement d’un constructeur à l’autre. Un bon prix de revente vous permettra d’économiser lors de l’acquisition de votre prochain véhicule.
Il est également important de bien connaître ce que vous achetez. Pour éviter tout désagrément avec le vendeur, vous pouvez estimer la valeur de la voiture en utilisant l’outil Carfax. Celui-ci fournit une fourchette de prix et vous permet d’ajuster vos attentes ainsi que celles du vendeur. L’historique du véhicule peut également être obtenu via Carfax. Il est utile car il fournit des informations importantes, par exemple s’il a été impliqué dans un accident.
Faire un essai de conduite est absolument nécessaire. Une conduite de 30 minutes sur un itinéraire familier vous permettra d’évaluer le fonctionnement de la voiture. Freine-t-elle bien ? Êtes-vous à l’aise pour la garer ? Comment vous sentez-vous lors de l’accélération, des virages ou des changements de voie ?
Enfin, une inspection avant l’achat peut vous aider à y voir plus clair. Un mécanicien pourra évaluer l’état mécanique du véhicule et vous rassurer quant à sa sécurité. Il pourra également vous aider à identifier les problèmes actuels et futurs, ce qui peut être utile lors de la négociation du prix.
Opter pour une voiture d’occasion est souvent un choix judicieux sur le plan financier. Non seulement vous pouvez profiter de la dépréciation d’un modèle relativement récent, mais vous pouvez également économiser sur votre assurance auto.
FAQ sur l’assurance des voitures d’occasion
Combien de temps faut-il pour assurer une voiture d’occasion ?
Les assureurs posent plusieurs questions avant d’accepter de vous assurer, il faut donc prévoir un peu de temps pour un appel avec eux. Toutefois, votre police pourrait être valide dès que vous raccrochez.Comment assurer une voiture d’occasion ?
On assure les véhicules neufs et d’occasion de la même manière. L’assurance responsabilité civile est obligatoire au Québec, mais vous avez le choix des autres protections. Dans les deux cas, contactez plusieurs assureurs pour comparer leurs prix.Quand faut-il assurer une voiture d’occasion ?
Juste avant de vous rendre chez le concessionnaire ou à la SAAQ pour un transfert de véhicule, contactez votre assureur pour activer votre police. Pour obtenir le meilleur prix pour votre assurance auto, contactez plusieurs assureurs pour obtenir des devis à l’avance.De quels documents avez-vous besoin pour assurer une voiture d’occasion ?
Les compagnies d’assurance ont généralement besoin de votre numéro de permis de conduire et des informations sur le véhicule (marque, modèle, année). Si vous avez déjà une assurance ailleurs, elles voudront connaître le nom de votre compagnie d’assurance actuelle et votre numéro de police. Elles voudront également connaître vos antécédents de conduite (infractions au code de la route), votre cote de crédit et si vous avez fait des réclamations au cours des dernières années.
