Comparaison des frais pour les virements internationaux
Vous souhaitez effectuer un virement bancaire international sans dépenser une fortune ? Pour le découvrir, nous avons analysé les frais appliqués par les banques et les solutions de paiement en ligne telles que Western Union, Société Générale, PayPal et Wise.
Découvrez le compte Wise
Wise est une alternative qui vous permet de réaliser des transactions internationales dans plus de 50 devises, sans frais cachés, grâce à son compte multi-devises. Vous connaissez le coût total de la transaction avant de faire le virement, et il est jusqu’à 7 fois moins élevé que celui d’une banque traditionnelle (vous pouvez comparer les frais en ligne). L’objectif est d’offrir une transparence totale au client, sans mauvaise surprise.
Frais d’un virement bancaire international
Lorsque vous effectuez un transfert de fonds vers un pays en dehors de la zone SEPA, différents frais fixes, variables et commissions peuvent s’ajouter au coût total de la transaction :
- Commission sur le taux de change : la plupart des banques et des plateformes de paiement, comme Western Union ou PayPal, appliquent une marge sur le taux de change, ce qui leur permet de réaliser des bénéfices supplémentaires à chaque transaction en changeant la devise.
- Frais fixes pour chaque opération : ces frais sont généralement facturés par la banque et peuvent considérablement augmenter si vous avez besoin d’une assistance en agence, par téléphone ou par e-mail. Le montant de ces frais peut dépendre de la transaction ou de la destination.
- Frais de correspondant de la banque bénéficiaire : selon le pays où se trouve le bénéficiaire, les réglementations bancaires locales et les tarifs des banques peuvent varier. Vous devrez peut-être payer des frais appliqués par la banque du bénéficiaire.
- Autres frais cachés : les banques traditionnelles peuvent également facturer d’autres frais tels que des frais pour la mise en place d’un virement permanent, des frais de réception de virements SEPA ou internationaux, des frais de rectification en cas d’erreurs dans les coordonnées bancaires du bénéficiaire, des frais d’avis d’expédition, etc.
Le comparateur de devises de Wise utilise le taux de change réel du marché, ce qui vous permet d’effectuer des transactions en temps réel sans frais supplémentaires. Les virements sont simples et rapides.
Comment effectuer un virement international ?
Virement SEPA
La plupart du temps, vous pouvez effectuer un virement international dans la zone SEPA à partir de l’application mobile de votre banque ou de votre espace client. Voici ce dont vous avez besoin :
- Le code IBAN pour indiquer le pays, la banque et le numéro de compte du bénéficiaire.
- Le code BIC/SWIFT pour identifier le siège de la banque où se trouve le compte du bénéficiaire.
Vous avez maintenant la possibilité d’opter pour un virement instantané, qui permet de créditer le compte du bénéficiaire en quelques secondes. Cependant, cette option n’est pas disponible pour les virements hors zone SEPA.
Virement hors SEPA
Lorsque vous effectuez un virement international en dehors de la zone SEPA, où le code IBAN n’est pas nécessairement utilisé (le bénéficiaire vous indique uniquement un numéro de compte), les virements doivent généralement être initiés en agence. Cette démarche peut prendre du temps et entraîner des frais supplémentaires.
Choisissez le mode de virement international
Une fois que vous avez les coordonnées bancaires du bénéficiaire, il vous suffit de choisir le mode de transfert qui vous convient le mieux.
Société Générale
Avec la Société Générale, vous pouvez effectuer vos transferts d’argent en ligne dans la zone SEPA. Vous avez également la possibilité d’initier un transfert international (hors zone SEPA) via l’application ou votre compte personnel. Cependant, les coordonnées bancaires du bénéficiaire, le montant, la devise à convertir ou le pays de destination peuvent poser problème et vous obliger à vous rendre en agence.
PayPal
Avec PayPal, les transactions internationales ne peuvent être réalisées qu’en ligne. Bien que cette plateforme soit principalement destinée aux professionnels, elle n’est pas toujours adaptée aux transactions entre particuliers, car les frais d’envoi et de réception sont plus élevés pour les particuliers. De plus, le bénéficiaire devra transférer la somme sur son compte bancaire personnel, ce qui peut entraîner d’autres frais.
Western Union
Western Union est une solution idéale si vous souhaitez envoyer ou recevoir de l’argent en espèces (les montants sont limités). Un avantage notable est que le bénéficiaire peut retirer les fonds en espèces. Vous pouvez effectuer le virement international en ligne dans certains cas et pour certaines destinations, tandis que le bénéficiaire a la possibilité de retirer l’argent en espèces. Vous pouvez également effectuer des transferts d’un compte à un autre grâce à l’application Western Union.
Wise
Wise est une solution entièrement numérique. Elle vous permet de créer gratuitement un compte multi-devises dans la devise de votre choix. Vous pouvez ensuite effectuer des virements SEPA/hors SEPA (internationaux) depuis votre compte personnel vers votre compte libellé en euros, sans frais. Ensuite, vous pouvez convertir l’argent de ce compte dans la devise de votre choix. Vous avez également la possibilité de simuler la transaction avant de l’effectuer grâce à l’outil de conversion de devises. Les frais varient en fonction du montant et de la devise.
Comment effectuer un virement international avec Wise étape par étape ?
Wise offre les avantages d’une solution bancaire en ligne sans les inconvénients. Pour envoyer de l’argent à l’étranger, commencez par créer gratuitement un compte multi-devises, ce qui ne prend que quelques minutes. Ensuite, créditez votre compte en euros du montant de la transaction souhaitée, puis effectuez le virement vers un autre compte libellé dans la devise de votre choix. Cette solution permet de réduire considérablement les frais.
Voici comment faire une simulation :
- Connectez-vous à votre compte personnel.
- Accédez à votre balance Wise et sélectionnez le compte à débiter.
- Choisissez “International” ou “Même devise” pour savoir si une conversion est nécessaire.
- Sélectionnez le montant à envoyer.
- Vous pouvez choisir la date d’envoi des fonds et la récurrence (occasionnelle, hebdomadaire, bihebdomadaire, mensuelle ou trimestrielle).
- Cliquez sur “Continuer”.
- Choisissez le bénéficiaire : vous-même, un autre bénéficiaire, une entreprise ou une association.
- Renseignez les informations requises.
- Confirmez l’envoi.
FAQ : Comment effectuer un virement international ?
Est-il sûr d’envoyer de l’argent à l’étranger ?
Les transferts d’argent, même internationaux, sont sécurisés lorsqu’ils sont effectués par une banque reconnue ou une solution de paiement fiable. Depuis mai 2021, l’authentification forte est obligatoire pour renforcer la sécurité des transactions. Cependant, il existe des risques d’arnaques liées aux moyens de paiement, tels que les cartes bancaires piratées, les ordres de virement frauduleux ou les faux chèques.
Wise est un établissement de monnaie électronique réglementé au sein de l’Union européenne, notamment par la Banque Nationale de Belgique. Il est tenu de garantir la sécurité des fonds de ses clients. Les fonds sont conservés avec soin au Royaume-Uni, aux Pays-Bas ou aux États-Unis, et ne sont jamais mélangés avec les activités de la société.
Combien de temps prend un virement international ?
- Les virements SEPA instantanés prennent quelques secondes.
- Les virements SEPA occasionnels sont effectués en 1 jour ouvré.
- La durée d’un transfert international peut varier, allant jusqu’à 4 jours ouvrables.
Wise vous permet d’effectuer des virements express des euros vers les livres sterling en quelques secondes seulement. Pour une option plus économique, il faut compter environ 3 jours. Pour comparer, un transfert Western Union peut prendre jusqu’à 6 jours.
Ouvrez votre compte Wise !
Sources :
- Calculateur de devises Western Union
- Grille tarifaire Société Générale
- Frais PayPal pour les marchands
- Conditions d’utilisation PayPal
Mises à jour le 23 décembre 2022.
