La BNP propose divers types de transferts à ses clients, tels que le virement SEPA standard et instantané, les transferts internationaux et l’utilisation de Paylib. Comment fonctionnent ces transferts ? Quels sont leurs coûts et délais ?
Pour économiser sur les transactions en devises¹, il est préférable de choisir le compte Wise. En plus du taux interbancaire, vous bénéficierez d’une tarification transparente pour vos envois de fonds.
Virement bancaire BNP : les différentes options de transfert proposées
La BNP offre à ses clients plusieurs types de virements :
SEPA classique : envoyer de l’argent en euros vers un pays de la zone SEPA. Gratuit si vous utilisez Internet. Le délai d’acheminement est d’environ 24 heures.
SEPA instantané : transfert effectué en 10 à 20 secondes². Des frais s’appliquent et ce service est disponible uniquement si la banque du bénéficiaire le propose.
Transfert international : envoi d’argent en devises vers un pays hors de la zone SEPA. Le délai de transfert ne peut pas être prévu. Des frais sont appliqués sur cette opération.
Paylib : effectuer un paiement en utilisant le numéro de mobile du destinataire. Ce service est gratuit mais nécessite l’abonnement aux services de banque à distance.
Les virements SEPA peuvent être occasionnels, permanents (envoyés à une fréquence définie) ou différés (envoyés à une date prévue).
Tous les transferts, à l’exception de Paylib et des virements SEPA instantanés, peuvent être effectués en agence ou en ligne. Pour les effectuer depuis votre téléphone portable, vous devez être abonné aux services de Banque à Distance. Les virements internationaux en ligne nécessitent également l’activation de la clé digitale.
Comment effectuer un transfert bancaire BNP ?
Voici la procédure à suivre pour effectuer un transfert de fonds depuis l’application BNP, à condition d’être titulaire des services de Banque à Distance (l’abonnement est gratuit).
Virements SEPA classique/SEPA instantanés
Pour effectuer un virement SEPA classique, accédez à votre espace client et cliquez sur le bouton correspondant. Ensuite, sélectionnez le compte à débiter et le compte vers lequel vous souhaitez envoyer les fonds.
Si les deux comptes sont compatibles, l’option de virement instantané vous sera proposée. Sinon, vous passerez par le virement SEPA classique.
Saisissez le montant à envoyer, la date d’exécution et le motif, puis validez votre demande. Les fonds seront transférés sur le compte du destinataire dans un délai d’environ 24 heures. Vous pouvez suivre l’évolution du transfert dans l’historique.
Virements internationaux
Pour accéder aux virements internationaux en ligne, vous devez non seulement être abonné à la Banque à Distance, mais aussi avoir activé la clé digitale.
1ère étape : activez la clé digitale
La clé digitale est utilisée pour authentifier les transactions sensibles. Elle est associée à un téléphone mobile. Pour l’activer, rendez-vous dans l’onglet de votre profil dans l’application et suivez les instructions.
Veuillez noter qu’une période de vérification est nécessaire lors de la première activation.
2e étape : ajoutez un bénéficiaire
Une fois la clé digitale activée, accédez à l’application et sélectionnez l’option de virement international. Ensuite, choisissez le compte à créditer et ajoutez un nouveau bénéficiaire (pays du bénéficiaire, nom, numéro de compte, code BIC/SWIFT). Pour certains pays, des informations supplémentaires pourront vous être demandées.
3e étape : effectuez l’envoi
Avez-vous fourni toutes les informations demandées ? Vous pouvez désormais effectuer la transaction. Retournez au menu des virements, puis sélectionnez le compte de départ et d’arrivée.
Saisissez le montant à envoyer : une contre-valeur en devises (le montant que le destinataire recevra) ainsi que le taux de change vous seront indiqués.
Entrez le motif du virement et validez. Vous arriverez enfin à un récapitulatif de l’opération, où les frais seront notamment indiqués.
Paylib
Pour effectuer un virement avec Paylib, rendez-vous dans l’application, puis dans l’onglet dédié à vos comptes. Sélectionnez ensuite le paiement mobile et saisissez le numéro du destinataire. Il ne vous reste plus qu’à valider la transaction.
Virements en agence
Si votre téléphone portable ne permet pas de faire des virements en ligne, il est possible de les effectuer en agence (à l’exception de Paylib et des virements SEPA instantanés).
Cela nécessite de fournir les informations suivantes :
- Numéro de compte du destinataire
- Code BIC/SWIFT de la banque du bénéficiaire
- Nom, prénom et adresse de la personne à qui vous envoyez le virement
- Motif du virement
- Pièce d’identité
Les documents et informations exigés dépendent du type de virement et du pays de destination.
Veuillez noter que les opérations effectuées en agence sont beaucoup plus coûteuses que celles effectuées en ligne.
Combien coûte un virement bancaire avec la BNP ?
Le coût d’un virement³ dépend du type de transfert, de la devise et du lieu d’exécution de l’opération (en agence ou en ligne).
Voici un aperçu des frais pour les virements SEPA :
| En agence | En ligne | |
|---|---|---|
| SEPA standard | 5 € | Gratuit |
| SEPA instantané vers un compte hors BNP | Impossible | 1 € |
| SEPA permanent | 1,50 € | Gratuit |
| Option “Urgent” | 6,50 € | Non disponible |
Veuillez noter que les virements entre deux comptes de la BNP sont gratuits.
Pour les virements non SEPA BNP, les tarifs sont un peu plus complexes :
| En agence | En ligne | |
|---|---|---|
| Vers une banque hors zone SEPA* | Émission : 0,06 % (min. 9,50 €) Frais de saisie : 0,04 % (min. 9,50 €) Commission de change : 1 ‰ (min. 15 €, max. 65 €) | Si l’opération est effectuée dans la devise du pays du bénéficiaire : Gratuit Si l’opération est effectuée dans une devise différente de celle du bénéficiaire : 15 € |
| Vers une banque filiale de la BNP | 8 € | 3 € |
Veuillez noter que les opérations en devises sont sujettes à un taux de change majoré¹. Vous aurez donc des frais de change sur la transaction. De plus, des frais de correspondant peuvent s’appliquer en fonction de l’itinéraire emprunté par le virement. Ces frais sont déduits du montant initial.
FAQ virement bancaire BNP
Quels sont les différents modes de transfert de fonds disponibles à la BNP ?
La BNP propose 3 grands types de virements :
SEPA classique et instantané : transfert en euros vers un pays de la zone SEPA. Les virements instantanés sont possibles si la banque du destinataire est compatible avec ce service.
International : envoi en devises et/ou hors de la zone SEPA.
Paylib : possibilité d’envoyer des fonds sans connaître le RIB du destinataire, simplement en utilisant son numéro de mobile.
Montant maximum d’un virement bancaire BNP : quel est le plafond ?
Les virements vers un compte tiers sont plafonnés, mais la BNP ne communique aucun montant sur son site. Pour connaître la somme maximale que vous pouvez envoyer, veuillez contacter votre conseiller.
Pour les virements permanents effectués en ligne, le plafond est fixé à 3 100 €³.
Virement bancaire BNP : délais
Le délai des transferts dépend du type d’envoi que vous effectuez :
Instantané : 10 à 20 secondes.
SEPA : les fonds sont virés dans les 24 heures suivant l’acceptation par la banque. Ce délai est garanti par la législation européenne.
International : il est impossible de prévoir le temps nécessaire pour le transfert. Cela dépend essentiellement du calendrier et du nombre de banques correspondantes. Il est recommandé de prévoir entre 5 et 10 jours (délai indicatif seulement).
Envoyez de l’argent à l’international avec Wise
Contrairement à la BNP¹, Wise utilise le taux du marché pour les virements en devise. Résultat : vous n’avez aucune surcharge sur le transfert et vous bénéficiez d’un tarif clair pour la transaction.
Sur Wise, seule une commission proportionnelle est appliquée sur le montant de l’opération. Il n’y a aucun frais de saisie ni de correspondant. La grille tarifaire est transparente et très simple à comprendre.
Effectuez un transfert à moindre coût avec le compte Wise.
Sources :
- Champ de recherche BNP avec le mot clé “taux de change”
- Virements instantanés BNP
- Tarifs BNP (pp. 8-9)
Vérifiées pour la dernière fois le 2 septembre 2021
