Plusieurs options de virement bancaire sont disponibles à la Société Générale : SEPA, instantané, international et Paylib. Quelles sont les différences entre ces modes de transfert ? Quels sont les frais associés ? Quels sont les délais pour la disponibilité des fonds ?
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Modes d’envoi de virement à la Société Générale
La Société Générale propose 4 types de transferts possibles :
Instantané : envoyez de l’argent d’un compte à l’autre en seulement 10 secondes (20 secondes en cas de problème). Ce mode est valable dans toute la zone SEPA¹. Des frais s’appliquent.
SEPA : il s’agit d’un virement en euros et/ou vers un pays de la zone SEPA. Il est gratuit si vous le faites en ligne. Le délai d’acheminement est de maximum 24 heures (variable selon le calendrier).
International : il s’agit d’un transfert de devises vers un pays situé en dehors de la zone SEPA. Ce type de transfert est payant et prend entre 5 et 10 jours (délai indicatif seulement).
Paylib : ce mode de transfert de fonds s’effectue à l’aide du numéro de téléphone du destinataire. Il ne nécessite pas de relevé d’identité bancaire (RIB). Ce service est uniquement disponible en France métropolitaine et à Monaco.
Ces virements peuvent être effectués en ligne, mais requièrent l’abonnement à la Banque à Distance (gratuit). Pour certaines opérations, l’activation du Pass Sécurité est nécessaire.
Comment effectuer un virement à la Société Générale ?
Voici comment effectuer les différents types de virements (instantané/SEPA/non SEPA et Paylib) en ligne à partir de l’application Société Générale. Veuillez noter qu’il est nécessaire d’avoir souscrit au pack de service Banque à Distance (gratuit) et d’avoir activé votre Pass Sécurité pour pouvoir effectuer ces opérations.
Virement instantané
Pour réaliser un virement instantané, rendez-vous dans l’application Société Générale. Choisissez le compte de l’émetteur et du bénéficiaire, comme si vous effectuiez un virement classique.
Ensuite, cliquez sur “virement instantané” et saisissez les informations nécessaires (montant à envoyer et motif de la transaction).
Enfin, validez l’opération via le Pass Sécurité. Le virement sera effectué en seulement 10 secondes.
Virement SEPA
Pour effectuer un virement entre deux comptes bancaires situés dans la zone SEPA, suivez ces étapes simples :
- Ouvrez l’application Société Générale.
- Sélectionnez le compte à partir duquel vous souhaitez effectuer le virement.
- Choisissez le compte du destinataire.
- Entrez le montant du virement.
- Validez l’opération en utilisant votre code secret.
Notez que les virements SEPA nécessitent l’abonnement à la Banque à Distance, mais pas l’activation du Pass Sécurité.
Virement international
Pour effectuer un virement en dehors de la zone SEPA, il est nécessaire que la banque valide le compte du bénéficiaire et que vous ayez activé le Pass Sécurité. Une fois ces deux conditions remplies, vous pourrez procéder au virement.
Activation du Pass Sécurité
Le Pass Sécurité est une procédure d’authentification utilisée pour certaines opérations sensibles. Avant de pouvoir l’activer, vous devez désigner un téléphone de sécurité.
Envoyez un SMS au 51002 contenant votre code client (à 8 chiffres), votre mois/année/département de naissance, puis le numéro de mobile². Séparez chaque élément par un “+”. Vous recevrez un code par SMS. Saisissez ce code dans les paramètres de sécurité.
Ensuite, rendez-vous dans l’onglet réservé au Pass, renommez votre téléphone de sécurité et demandez votre code SMS. Vous n’aurez plus qu’à le saisir pour activer la sécurisation des transactions.
Ajout d’un bénéficiaire
Connectez-vous à l’application et accédez au menu “Ajout de bénéficiaire”. Entrez l’IBAN du bénéficiaire, ainsi que son nom et prénom. Pour gagner du temps, vous pouvez également scanner le code QR de son IBAN.
Enfin, validez l’ajout en utilisant le Pass Sécurité : vous êtes maintenant prêt pour effectuer le virement.
Envoi des fonds
Une fois le destinataire ajouté, rendez-vous dans l’onglet réservé aux virements internationaux.
Saisissez les informations requises : compte de départ, compte d’arrivée, montant, devise et date d’exécution.
Il vous suffira ensuite de confirmer l’envoi avec le Pass Sécurité.
Paylib
Le virement via Paylib s’effectue uniquement sur téléphone. Il vous permet d’envoyer de l’argent directement sur un compte bancaire.
Ouvrez l’application Société Générale et sélectionnez le mode de paiement Paylib. Saisissez ensuite le numéro du destinataire et validez. Celui-ci recevra un SMS l’informant que l’argent est arrivé sur son compte.
Que faire si je n’ai pas d’abonnement Banque à Distance ?
Si vous n’avez pas souscrit au pack de service Banque à Distance, vous devrez vous rendre en agence pour effectuer votre virement.
Une fois au guichet, demandez à effectuer le virement. Parmi les informations qui pourraient vous être demandées, on retrouve : nom, prénom, numéro IBAN, code BIC/SWIFT, adresse…
Ensuite, il ne vous restera plus qu’à choisir la devise et le montant, puis à confirmer l’opération.
Notez que seuls les virements SEPA et non-SEPA peuvent être réalisés en agence. Les transferts instantanés et Paylib ne sont disponibles qu’en ligne. De plus, les envois effectués au guichet sont beaucoup plus coûteux que ceux réalisés en ligne.
Coût et délai d’un virement à la Société Générale
Le coût et le délai d’un transfert SEPA/instantané/Paylib dépendent de 3 principaux paramètres : le type de virement, le lieu d’envoi (en ligne ou en agence) et le pays de destination³.
| Type de virement | Délai | Coût |
|---|---|---|
| Paylib | Maximum 20 secondes | Gratuit |
| Instantané | Entre 10 et 20 secondes | 0,80 € |
| SEPA | Environ 24 heures | En ligne : gratuit En agence : 5 € |
En ce qui concerne les virements non-SEPA, la tarification est un peu plus complexe. En plus des paramètres évoqués précédemment, vous devez prendre en compte le type de partage des frais et le montant.
Pour un virement effectué en ligne⁴ :
| Somme envoyée | “Share” (obligatoire pour les virements vers un pays de l’EEE) | “Ben” (à la charge du bénéficiaire) |
|---|---|---|
| ≤ 500 € | 9 € | 9 € + 20 € |
| > 500 € | 13 € | 13 € + 20 € |
Les envois effectués en agence sont beaucoup plus coûteux :
| Somme envoyée | “Share” | “Ben” |
|---|---|---|
| ≤ 500 € | 13 € | 13 € + 20 € |
| > 500 € | 0,10 % (min. 36 €/max. 70 €) | 0,10 % (min. 36 €/max. 70 €) + 20 € |
Pour plus d’informations à ce sujet, consultez notre article dédié aux virements internationaux à la Société Générale.
Veuillez noter que la banque utilise un taux majoré pour les conversions de devises⁵. La surtaxe dépend de la devise et du montant. Il est donc impossible d’estimer le coût d’une transaction à l’avance.
Les délais de transfert pour les virements non-SEPA sont variables. Ils dépendent du calendrier, des pays d’envoi et de réception. En moyenne, il faut compter de 3 à 5 jours pour que les fonds arrivent sur le compte du bénéficiaire (donnée indicative seulement).
Montants maximums des virements à la Société Générale : quels sont-ils ?
Les virements en ligne sont réservés aux opérations courantes. Ils ne conviennent pas aux grosses opérations financières.
Le montant maximum pour un virement SEPA ou instantané effectué en ligne est de 4 000 €⁶. Si vous souhaitez envoyer une somme plus importante, contactez votre conseiller. Pour les virements via Paylib, le plafond est de 500 € par jour.
Envoyez de l’argent à l’étranger avec le compte Wise
Les virements internationaux avec la Société Générale sont coûteux : en plus des frais de transfert, vous serez soumis à une surtaxe sur le taux de change.
Pour réduire la facture, effectuez votre opération via le compte Wise : grâce à un taux de change interbancaire et des tarifs transparents, vous réaliserez d’importantes économies sur le coût des transactions.
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Sources :
- Actu Société Générale (publié le 13/02/2020)
- Aide au paramétrage du téléphone sécurité
3, 4, 5, 6. Tarifs des services bancaires Société Générale (p. 13 pour les tarifs et les plafonds des virements instantanés/SEPA/Paylib, p. 24 pour le cours du change, p.27 pour les tarifs des virements non SEPA)
Vérifiées pour la dernière fois le 31 août 2021.
