Plusieurs options de virement bancaire sont disponibles à la Société Générale : SEPA, instantané, international, Paylib. Quelles sont les différences entre ces modes de transfert ? Combien coûtent-ils ? Quels sont les délais pour que les fonds soient disponibles ?
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Virement bancaire à la Société Générale : modes d’envoi
Avec la Société Générale, vous avez le choix entre 4 types de transferts :
- Virement instantané : envoyez de l’argent d’un compte à l’autre en seulement 10 secondes (20 secondes en cas de problème). Ce mode est valable dans toute la zone SEPA¹ et des frais s’appliquent.
- SEPA : transfert de fonds en euros et/ou vers un pays de la zone SEPA. Ce type de virement est gratuit si vous le réalisez en ligne. Le délai d’acheminement est de 24 heures maximum (variable en fonction du calendrier).
- Virement international : transfert en devises vers un pays situé en dehors de la zone SEPA. Des frais sont associés à ce type de virement et le délai d’acheminement est généralement de 5 à 10 jours (indicatif seulement).
- Paylib : transfert de fonds réalisé grâce au numéro de téléphone du destinataire. Aucun RIB n’est nécessaire. Ce service est disponible uniquement en France métropolitaine et à Monaco.
Ces virements peuvent être effectués en ligne, mais nécessitent l’abonnement à la Banque à Distance (gratuit). Pour certaines opérations, l’activation du Pass Sécurité est également requise.
Comment réaliser un virement bancaire à la Société Générale ?
Voici comment effectuer un virement instantané/SEPA/non SEPA et Paylib en ligne à partir de l’application Société Générale.
Attention : afin d’effectuer ces différentes opérations, vous devez avoir souscrit au package Banque à Distance (gratuit) et activé votre Pass Sécurité.
Virement instantané
Pour réaliser un virement instantané, rendez-vous dans l’application Société Générale. Sélectionnez le compte de l’émetteur et du bénéficiaire, comme si vous réalisiez un envoi classique.
Ensuite, cliquez sur “virement instantané” et saisissez les détails du transfert (montant à envoyer et motif de la transaction).
Enfin, validez l’opération en utilisant votre Pass Sécurité. Le virement sera effectué en moins de 10 secondes.
Virement SEPA
Pour effectuer un virement entre deux comptes bancaires situés dans la zone SEPA, suivez ces étapes simples :
- Ouvrez l’application Société Générale.
- Sélectionnez le compte à partir duquel vous souhaitez effectuer le virement.
- Choisissez le compte du destinataire.
- Entrez le montant du virement.
- Validez l’opération en utilisant votre code secret.
Remarque : les virements SEPA nécessitent l’abonnement à la Banque à Distance, mais pas l’activation du Pass Sécurité.
Virement international
Pour réaliser un virement en dehors de la zone SEPA, vous devez d’abord valider le compte du bénéficiaire auprès de la banque, et également activer le Pass Sécurité. Une fois ces conditions remplies, vous pourrez procéder au virement.
Activation du Pass Sécurité
Le Pass Sécurité est une procédure d’authentification utilisée pour certaines opérations sensibles. Avant de pouvoir l’activer, vous devez désigner un téléphone de sécurité.
Envoyez un SMS au 51002 contenant votre code client (8 chiffres), mois/année/département de naissance, puis le numéro de mobile². Utilisez le signe “+” pour séparer les différents éléments. Vous recevrez un code par SMS. Saisissez-le dans les paramètres de sécurité.
Ensuite, rendez-vous dans l’onglet réservé au Pass, renommez votre téléphone de sécurité et demandez votre code SMS. Il vous suffira de le recopier pour activer la sécurisation des transactions.
Ajout d’un bénéficiaire
Connectez-vous à l’application et allez dans le menu “Ajout de bénéficiaire”. Entrez l’IBAN du bénéficiaire, ainsi que son nom et prénom. Pour gagner du temps, vous pouvez également scanner le code QR de son IBAN.
Enfin, validez l’ajout en utilisant le Pass Sécurité : vous êtes désormais prêt à effectuer le virement.
Envoi des fonds
Une fois le destinataire ajouté, allez dans l’onglet réservé aux virements internationaux.
Saisissez les informations requises : compte de départ/de destination, montant, devise, date d’exécution.
Il ne vous reste plus qu’à confirmer l’envoi en utilisant le Pass Sécurité.
Paylib
Le virement via Paylib s’effectue uniquement sur téléphone. Il permet d’envoyer de l’argent directement sur un compte bancaire.
Ouvrez l’application Société Générale, sélectionnez le paiement Paylib. Saisissez ensuite le numéro du destinataire et validez. Celui-ci recevra un SMS indiquant que l’argent est arrivé sur son compte.
Que faire si je n’ai pas l’abonnement Banque à Distance ?
Si vous n’avez pas souscrit au pack de services Banque à Distance, vous devrez vous rendre en agence pour effectuer votre virement.
Une fois au guichet, demandez à réaliser l’envoi. On vous demandera probablement des informations telles que votre nom, prénom, numéro IBAN, code BIC/SWIFT, adresse, etc.
Ensuite, il vous suffira de choisir la devise et le montant, puis de confirmer l’opération.
Remarque : seuls les virements SEPA et non-SEPA peuvent être effectués en agence. Les transferts instantanés et Paylib ne sont disponibles qu’en ligne. De plus, les envois effectués au guichet sont plus coûteux que ceux effectués en ligne.
Coût et délai d’un virement bancaire à la Société Générale
Le coût et le délai d’un transfert SEPA/instantané/Paylib dépendent de 3 principaux paramètres : type de virement, lieu d’envoi (en ligne ou en agence) et pays de destination³.
| Type de virement | Délai | Coût |
|---|---|---|
| Paylib | Maximum 20 secondes | Gratuit |
| Instantané | Entre 10 et 20 secondes | 0,80 € |
| SEPA | Environ 24 heures | En ligne : gratuit / En agence : 5 € |
Concernant les virements non-SEPA, la situation est un peu plus complexe. Outre les paramètres mentionnés précédemment, il faut prendre en compte la méthode de partage des frais et le montant.
Pour un virement réalisé en ligne⁴ :
| Somme envoyée | “Share” (obligatoire pour les virements vers un pays de l’EEE) | “Ben” (à la charge du bénéficiaire) |
|---|---|---|
| ≤ 500 € | 9 € | 9 € + 20 € |
| > 500 € | 13 € | 13 € + 20 € |
Les envois effectués en agence sont bien plus coûteux :
| Somme envoyée | “Share” | “Ben” |
|---|---|---|
| ≤ 500 € | 13 € | 13 € + 20 € |
| > 500 € | 0,10 % (min. 36 €/max. 70 €) | 0,10 % (min. 36 €/max. 70 €) + 20 € |
Pour plus d’informations à ce sujet, consultez notre article dédié aux virements internationaux à la Société Générale.
Note : la banque applique une majoration sur les conversions de devises⁵. Le montant de cette surtaxe dépend de la devise et du montant de la transaction. Il est donc impossible de l’évaluer à l’avance.
Les délais de transfert pour les virements non-SEPA sont variables. Ils dépendent du calendrier, des pays d’envoi et de réception. En moyenne, il faut compter de 3 à 5 jours pour que les fonds soient disponibles sur le compte du bénéficiaire (valeur indicative seulement).
Montants maximums des virements bancaires à la Société Générale
Les virements en ligne sont destinés aux opérations courantes. Ils ne conviennent pas aux grosses opérations financières.
Le montant maximum pour un virement SEPA ou instantané réalisé en ligne est de 4 000 €⁶. Si vous souhaitez envoyer une somme plus importante, contactez votre conseiller. Pour les virements via Paylib, le plafond est de 500 € par jour.
Envoyez de l’argent à l’étranger avec le compte Wise
Les virements internationaux à la Société Générale ont un coût élevé : en plus des frais de transfert, vous devrez également payer une majoration sur le taux de change.
Pour réduire la facture, effectuez votre opération via le compte Wise : grâce au taux interbancaire et à une tarification transparente, vous réaliserez des économies substantielles sur le coût de la transaction.
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Sources :
- Actu Société Générale (publié le 13/02/2020)
- Aide au paramétrage du téléphone sécurité
3, 4, 5, 6. Tarifs des services bancaires Société Générale (p. 13 pour les tarifs et les plafonds des virements instantanés/SEPA/Paylib, p. 24 pour le cours du change, p.27 pour les tarifs des virements non SEPA)
Dernière vérification le 31 août 2021.
