Qu’est-ce qu’un virement bancaire et comment le réaliser ? Dans cet article, nous allons expliquer les différentes formes de virements bancaires et détailler les procédures et frais applicables, quel que soit votre établissement bancaire.
Les différents types de virements
Dans une opération de virement bancaire, il y a le débiteur, qui émet l’ordre de virement et dont le compte est débité, et le bénéficiaire, qui reçoit le virement. Selon les cas, il existe plusieurs types de virements :
1/ Deux types de virements
- Le virement interne : s’effectue au sein d’un même établissement bancaire entre les comptes d’une même personne, ou vers une autre personne au sein de la même banque.
- Le virement externe : s’effectue sur le compte d’une autre banque. Il peut être effectué vers un compte personnel dans une autre banque ou vers le compte d’une autre personne.
2/ Deux formes de virements selon la récurrence
- Le virement ponctuel : effectué de manière occasionnelle pour une transaction unique.
- Le virement permanent : programmé de manière récurrente, par exemple pour payer un loyer ou un forfait téléphonique mensuellement.
3/ Trois dénominations selon la destination
- Le virement domestique : effectué à l’intérieur du même pays.
- Le virement SEPA : effectué au sein de l’Union européenne et dans certains pays voisins.
- Le virement international : effectué en dehors de la zone SEPA.
Le virement instantané, lancé en 2018, est un nouveau type de virement externe ponctuel, domestique ou SEPA. Ce service rapide crédite le compte du bénéficiaire en moins de 10 secondes. Cependant, seules certaines banques proposent ce service, et des frais peuvent s’appliquer (exception faite pour Boursorama Banque).
Comment faire un virement bancaire ? Cas général
1. Récupérer les coordonnées du bénéficiaire
Avant d’effectuer un virement bancaire, vous devez obtenir les informations bancaires du bénéficiaire :
- Son nom
- Son prénom
- Le nom de sa banque
- Son RIB
Voici quelques termes bancaires importants à connaître :
- RIB (relevé d’identification bancaire) : contient toutes les informations nécessaires pour effectuer un virement, telles que le code guichet, le code banque, le numéro du compte et la clé RIB.
- BIC (Bank Identifier Code) : identifie la banque.
- IBAN (International Banking Account Number) : identifie le compte bancaire.
- SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) : identifie la banque au niveau international.
2. Faire le virement bancaire en ligne, en agence ou par courrier
Une fois toutes les informations nécessaires en votre possession, plusieurs méthodes sont disponibles pour effectuer un virement bancaire :
- Au guichet : rendez-vous à votre banque avec une pièce d’identité et les informations bancaires du débiteur et du bénéficiaire.
- Par fax ou courrier postal : fournissez le montant, la date, la fréquence (ponctuelle ou récurrente), le nom et prénom du destinataire ainsi que son RIB. Joignez également une photocopie du RIB du destinataire et de votre pièce d’identité.
- Par internet : connectez-vous à votre espace client via un ordinateur ou un smartphone. Suivez les instructions et fournissez les renseignements nécessaires au virement.
- Avec PayPal : créez un compte sur le site ou l’application PayPal pour effectuer des virements gratuits en France et dans la zone euro.
- Au distributeur automatique : rendez-vous au distributeur automatique pour effectuer un virement entre vos propres comptes dans la même banque.
Pour des raisons de sécurité, certaines banques peuvent demander une confirmation par SMS pour valider un virement effectué par internet. L’utilisateur doit alors saisir le code reçu par SMS. Certaines banques fournissent également une carte de codes, et l’un de ces codes doit être saisi pour effectuer le virement.
Comment effectuer un virement bancaire ? Cas spécifiques
Comment faire un virement bancaire international ?
Pour effectuer un virement bancaire international, vous aurez besoin des mêmes informations que pour un virement SEPA. Cependant, les coordonnées bancaires du bénéficiaire doivent être au format IBAN et comporter le BIC :
- Nom
- Prénom
- Coordonnées bancaires du bénéficiaire au format IBAN
- BIC ou SWIFT
Les frais pour un virement international peuvent être élevés, car ils comprennent les frais prélevés par la banque émettrice, la banque destinatrice et les frais de change si le virement est effectué dans une autre devise que l’euro.
Les frais d’un virement international varient selon les banques, mais en général, ils peuvent s’élever à environ 25€ pour l’émetteur du virement ou entre 0,06% et 2% du montant. Ce type de virement prend généralement au moins quatre jours ouvrés pour être effectué.
*Données mises à jour en Juin 2022.
Comment mettre en place un virement permanent ou récurrent ?
Pour mettre en place un virement permanent ou récurrent, il suffit de préciser cette option au moment de passer l’ordre de virement, que ce soit en agence, sur internet ou par courrier. Vous devrez également indiquer la fréquence et la période pendant lesquelles le virement récurrent sera effectué.
Comment faire un virement sur un distributeur automatique ?
Pour effectuer un virement sur un distributeur automatique, insérez votre carte bancaire, sélectionnez le compte émetteur et le compte bénéficiaire, indiquez le montant, puis validez. Seuls les virements internes sont possibles entre les comptes du titulaire de la carte. L’opération est immédiate et doit être effectuée depuis un distributeur du réseau de la même banque.
Délai d’un virement, frais et montant maximum : ce qu’il faut savoir
Quel est le délai pour un virement ?
Le délai d’un virement bancaire varie en fonction du type de virement. Si vous passez votre ordre pendant une période ouvrable, le délai sera plus court. Sinon, votre ordre sera daté du lendemain, ce qui ajoutera un jour supplémentaire de délai.
Délai de validation d’un bénéficiaire : selon la banque, l’ajout d’un nouveau bénéficiaire peut être validé immédiatement ou sous 24 à 48 heures.
Quel est le montant maximum pour un virement bancaire ?
En théorie, il n’y a pas de plafond pour un virement bancaire. Cependant, les banques fixent généralement des plafonds pour les virements uniques, allant de 3 000€ à 6 000€ en moyenne. Les banques en ligne ont souvent des plafonds plus élevés. Ces plafonds sont établis par mesure de sécurité pour lutter contre la fraude fiscale.
Si vous avez besoin d’effectuer un virement important inhabituel, pensez à vérifier votre plafond et demandez à votre banque de l’ajuster si nécessaire, afin d’éviter les frais liés à un dépassement.
Données mises à jour en Juin 2022.
Comment éviter les frais de virement ?
Pour éviter les frais bancaires, il est recommandé d’effectuer vos virements vous-même par internet, via l’application mobile de votre banque ou via PayPal. Les virements à l’intérieur de la zone euro effectués de cette manière sont généralement gratuits.
Pour les virements internationaux, il est conseillé d’éviter les banques traditionnelles et de se tourner vers les fintech. Par exemple, TransferWise utilise le taux de change réel, ce qui évite les frais cachés liés au change de devise. Des spécialistes tels que Western Union proposent également des tarifs avantageux pour les transferts d’argent internationaux récurrents.
Comment minimiser les frais d’un virement récurrent ? Il y a deux types de frais à prendre en compte : les frais de mise en place et les frais par virement. Les premiers sont payés une seule fois lors de la validation de l’ordre de virement permanent, tandis que les seconds sont prélevés à chaque virement. La banque facture l’un ou l’autre de ces frais, voire aucun, mais jamais les deux. Pour minimiser les frais, il est conseillé d’effectuer cette opération en ligne.
Comment faire un virement dans chaque banque ?
La procédure pour effectuer un virement bancaire est globalement la même, que vous utilisiez le Crédit Agricole, la Caisse d’Épargne ou la BNP Paribas.
Pour effectuer un virement en ligne, connectez-vous à votre compte client depuis votre ordinateur ou via l’application mobile de votre banque. Utilisez votre identifiant et votre mot de passe pour vous connecter. Une fois connecté, suivez ces étapes :
- Accédez à l’onglet des virements.
- Saisissez le numéro du compte émetteur.
- Saisissez le numéro du compte bénéficiaire.
- Indiquez le montant du virement.
- Choisissez une récurrence, si nécessaire.
- Sélectionnez la devise, si le virement est international.
- Vérifiez les informations.
- Validez la procédure.
Avec ces explications, vous pouvez désormais effectuer facilement vos virements bancaires, que ce soit en ligne, en agence ou par courrier.
