Qu’est-ce qu’un virement bancaire et comment en réaliser un ? Dans cet article, nous allons vous expliquer les différentes types de virements bancaires et détailler les procédures et les frais associés, quel que soit votre établissement bancaire.
Les différents types de virements
Dans une opération de virement bancaire, nous distinguons le débiteur, qui est la personne qui émet l’ordre de virement et dont le compte est débité, et le bénéficiaire, qui reçoit le virement. Selon les situations, nous pouvons identifier différents types de virements :
1. Deux types de virements
- Virement interne : il s’agit d’un virement effectué au sein d’un même établissement bancaire, entre les comptes d’une même personne (débiteur et bénéficiaire sont donc la même personne) ou vers une autre personne au sein de la même banque.
- Virement externe : il s’agit d’un virement effectué vers le compte d’une autre banque. Vous pouvez effectuer un virement externe vers l’un de vos propres comptes dans une autre banque ou vers le compte d’une autre personne.
2. Deux formes de virements selon la récurrence
- Virement ponctuel : il s’agit d’un virement effectué de manière occasionnelle pour une transaction unique.
- Virement permanent : il s’agit d’un virement programmé de manière récurrente (par exemple, une fois par mois pour le paiement d’un loyer ou d’un forfait téléphonique).
3. Trois dénominations selon la destination
- Virement domestique : lorsque le virement est effectué au sein du même pays.
- Virement SEPA : lorsque le virement est effectué au sein de l’Union européenne, ainsi qu’en Islande, en Norvège, au Liechtenstein, en Suisse, à Monaco et à Saint-Marin, qui composent l’espace économique européen (EEE).
- Virement international : lorsque le virement est effectué en dehors de la zone SEPA.
Le virement instantané est un nouveau type de virement externe ponctuel, domestique ou SEPA, lancé en 2018. Ce type de virement est crédité sur le compte du bénéficiaire en un délai maximum de 10 secondes. Veuillez noter que seules certaines banques proposent ce service (notamment quelques banques en ligne) et que des frais peuvent s’appliquer (excepté pour Boursorama Banque).
Comment effectuer un virement bancaire ? Procédure générale
1. Récupérer les coordonnées du bénéficiaire
Avant de pouvoir effectuer un virement bancaire, vous devez d’abord collecter les informations bancaires du bénéficiaire, notamment :
- Son nom.
- Son prénom.
- Le nom de sa banque.
- Son RIB (Relevé d’Identité Bancaire).
Veuillez prendre note des différentes informations bancaires à connaître :
- RIB : comprend toutes les informations nécessaires pour effectuer un virement, notamment le code guichet, le code banque, le numéro de compte et la clé RIB.
- BIC (Bank Identifier Code) : correspond à l’identification de la banque.
- IBAN (International Banking Account Number) : identifie le compte bancaire.
- SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) : correspond à l’identification internationale de la banque.
2. Effectuer le virement bancaire en ligne, en agence ou par courrier
Une fois toutes les informations nécessaires en votre possession, vous avez plusieurs options pour effectuer votre virement :
- Au guichet de votre banque : rendez-vous au guichet de votre banque avec votre pièce d’identité et les informations bancaires du débiteur et du bénéficiaire.
- Par fax ou courrier postal : indiquez le montant, la date, la fréquence (ponctuelle ou récurrente), le nom et prénom du destinataire, ainsi que son RIB. Joignez également une photocopie du RIB du destinataire et de votre pièce d’identité.
- Par internet : connectez-vous à votre espace client bancaire sur votre ordinateur ou votre smartphone et suivez les instructions pour effectuer le virement.
- Via PayPal : créez un compte sur le site ou l’application PayPal pour effectuer des virements gratuits en France et dans la zone euro.
- Au distributeur automatique : rendez-vous au distributeur automatique et suivez les instructions pour effectuer un virement entre vos propres comptes dans la même banque.
Pour des raisons de sécurité, certaines banques peuvent demander une confirmation par SMS pour valider un virement effectué par internet. Vous devrez saisir le code reçu par SMS. Certaines banques fournissent également une carte de codes, dont l’un des codes doit être saisi pour effectuer le virement.
Comment effectuer un virement bancaire dans des cas spécifiques
Comment faire un virement bancaire international ?
Pour effectuer un virement bancaire international, vous devez disposer des mêmes informations que pour un virement SEPA. Cependant, les coordonnées bancaires du bénéficiaire doivent être au format IBAN et inclure le BIC :
- Nom.
- Prénom.
- Coordonnées bancaires du bénéficiaire au format IBAN.
- BIC ou SWIFT.
Les frais pour un virement international peuvent être élevés, car ils comprennent les frais prélevés par la banque émettrice, ceux de la banque destinataire, ainsi que les frais de change, étant donné que le virement est effectué dans une autre devise que l’euro.
Comptez environ 25€ à la charge de l’émetteur du virement ou entre 0,06% et 2% du montant en fonction de la banque et du pays. Ce type de virement nécessite généralement un minimum de quatre jours ouvrés pour être effectué.
*Données mises à jour en Juin 2022.
Comment mettre en place un virement permanent ou récurrent ?
Pour mettre en place un virement permanent ou récurrent, il vous suffit d’indiquer cette option lors de la création de l’ordre de virement, que ce soit en agence, sur internet ou par courrier. Vous devrez également préciser la récurrence du virement (fréquence) ainsi que la période pendant laquelle le virement récurrent sera effectué.
Comment faire un virement sur un distributeur automatique ?
Pour effectuer un virement sur un distributeur automatique, insérez votre carte bancaire, sélectionnez le compte émetteur et le compte bénéficiaire, indiquez le montant du virement, puis validez l’opération. Toutefois, veuillez noter que seuls les virements internes sont possibles, c’est-à-dire entre vos propres comptes. L’opération est immédiate et doit être réalisée depuis un distributeur automatique de votre banque.
Délai d’un virement, frais et montant maximum : ce qu’il faut savoir
Quel est le délai pour un virement bancaire ?
Le délai d’un virement bancaire varie en fonction du type de virement. Il est également différent si vous effectuez votre ordre pendant les jours ouvrables. Si ce n’est pas le cas, votre ordre sera daté du lendemain, entraînant un délai supplémentaire.
Délai de validation d’un bénéficiaire
Selon la banque, l’ajout d’un nouveau bénéficiaire est validé immédiatement ou dans un délai de 24 à 48 heures.
Quel est le montant maximum pour un virement bancaire ?
En théorie, il n’y a pas de plafond pour un virement bancaire, mais en pratique, les banques appliquent des plafonds pour un virement unique, d’un montant généralement compris entre 3 000€ et 6 000€ en moyenne. Les banques en ligne ont des plafonds plus élevés. Ces mesures de sécurité visent à lutter contre la fraude fiscale.
Modifier les plafonds des virements
Si nécessaire, vous pouvez demander à votre banque de modifier votre plafond afin d’éviter les frais liés à un dépassement. Il est préférable de vérifier le plafond avant d’effectuer tout virement important ou inhabituel.
Données mises à jour en Juin 2022.
Comment éviter les frais de virement ?
Pour éviter les frais bancaires, il est recommandé d’effectuer vos virements vous-même, par internet ou via l’application mobile de votre banque. Les virements effectués à l’intérieur de la zone euro par ces moyens sont généralement gratuits.
Pour les virements internationaux, il est conseillé d’éviter les banques traditionnelles et de se tourner vers les fintech. Par exemple, TransferWise utilise le taux de change réel, ce qui permet d’éviter les frais cachés liés au change de devise. Des spécialistes tels que Western Union proposent également des tarifs avantageux pour les virements internationaux récurrents.
Comment minimiser les frais pour un virement récurrent ?
Il existe deux types de frais : les frais de mise en place et les frais par virement. Les premiers sont payés une fois lors de la validation de l’ordre de virement permanent, tandis que les seconds sont facturés à chaque virement. La banque facture l’un ou l’autre type de frais, voire aucun des deux. Pour minimiser les frais, il est recommandé d’effectuer cette opération en ligne.
Comment faire un virement dans chaque banque ?
La procédure pour effectuer un virement bancaire est globalement la même, que vous le réalisiez au Crédit Agricole, à la Caisse d’Épargne ou à la BNP Paribas.
Pour effectuer un virement en ligne, connectez-vous à votre compte client depuis votre ordinateur ou à l’aide de l’application mobile de votre banque. Utilisez votre identifiant et votre mot de passe pour accéder à votre espace client. Ensuite, suivez ces étapes :
- Allez dans l’onglet “Virements”.
- Saisissez le numéro du compte émetteur.
- Saisissez le numéro du compte bénéficiaire.
- Indiquez le montant du virement.
- Choisissez une récurrence, si nécessaire.
- Sélectionnez la devise, en cas de virement international.
- Vérifiez les informations.
- Validez la procédure.
Ainsi, peu importe votre banque, vous pouvez facilement effectuer un virement bancaire en suivant ces étapes.
