LCL est une banque qui propose une large gamme de produits financiers, d’épargne et d’assurances-vie. Vous pouvez également effectuer des virements internationaux depuis ou vers l’étranger par le biais de cette banque. Cependant, il est important de noter que cette opération peut être plus complexe qu’il n’y paraît et peut entraîner des coûts non négligeables.
Dans cet article, nous vous expliquerons comment effectuer un virement international avec le LCL et quels sont les frais appliqués par cette banque pour les transferts d’argent vers un pays étranger (Europe/international). Nous vous présenterons également les solutions alternatives proposées par Wise, qui permettent d’envoyer de l’argent à l’international rapidement et à moindre coût grâce à son compte multi-devises.
Résumé des frais appliqués par le LCL aux virements internationaux
Voici un résumé des frais appliqués par le LCL pour les transferts internationaux :
- Virement occasionnel
- Montant des frais
- Virement SEPA : Gratuit en ligne uniquement
- Virement hors SEPA : 0,1244% du montant (fixes minimums de 18,30€) + commission de change (en cas de transfert de devises) + frais forfaitaires ou frais de correspondants.
- Montant des frais
Pour vous donner une idée de comparaison, Wise applique des frais transparents grâce à son simulateur.
- Virement SEPA : Gratuit
- Virement hors SEPA : À partir de 0,415% du montant (pas de montant minimal) et transfert au taux réel du marché.
Les frais et commissions du LCL présentés dans cet article proviennent des conditions générales d’avril 2022. Le compte multi-devises de Wise permet de réaliser des transferts d’argent sûrs, transparents et à moindre coût dans plus de 50 devises.
Comment effectuer un virement international avec le LCL ?
Avec le LCL, vous avez la possibilité d’effectuer un virement international en ligne ou en agence. Vous pouvez également transférer de l’argent entre vos comptes personnels via les automates ou par téléphone si vous avez plusieurs comptes LCL.
Le virement international en ligne
Les clients du LCL peuvent effectuer un virement international en ligne à partir de leur compte. Pour réaliser cette opération, vous devez :
- Vous connecter à votre espace personnel à l’aide de votre identifiant et de votre mot de passe.
- Avoir les coordonnées bancaires (BIC et IBAN) du bénéficiaire.
Une fois connecté à votre espace, suivez ces étapes :
- Sélectionnez “Opérations courantes” dans le menu.
- Cliquez sur “Effectuer un virement” sous l’onglet Virement (situé en haut à gauche).
Ensuite, sélectionnez le compte émetteur, puis le compte destinataire. Si vous souhaitez ajouter un nouveau bénéficiaire, cette opération devra être validée par un conseiller.
Une fois que le compte du bénéficiaire est enregistré avec toutes les informations nécessaires (numéro IBAN, nom ou raison sociale), vous devez :
- Indiquer le montant que vous souhaitez transférer et la date du transfert souhaitée.
- Préciser s’il s’agit d’un virement permanent ou ponctuel.
Vous recevrez un e-mail ou un SMS pour valider la transaction. Il vous suffira de saisir le code de sécurité envoyé et de confirmer le transfert d’argent.
Le virement international en agence
Les clients du LCL peuvent se rendre dans n’importe quelle agence pour effectuer un virement international. La liste des 1700 agences est consultable en ligne.
Il n’est pas nécessaire de prendre rendez-vous avec un conseiller pour effectuer un virement international. Rendez-vous directement au guichet et demandez au banquier d’effectuer un transfert d’argent vers l’étranger depuis votre compte.
Vous devrez apporter plusieurs documents afin de valider votre identité et de faciliter l’opération :
- Votre carte d’identité ou votre passeport en cours de validité.
- Le RIB du destinataire.
Indiquez au conseiller le montant du virement, le délai souhaité et la périodicité (virement occasionnel ou récurrent).
Les informations incontournables pour effectuer un virement international
Pour effectuer un virement international, vous aurez besoin des informations suivantes :
- IBAN du bénéficiaire (numéro IBAN ne dépassant jamais 34 chiffres).
- Code SWIFT ou BIC de la banque destinataire (code alphanumérique de 8 à 11 caractères) désignant la banque destinataire.
- Identité et adresse du destinataire.
- Devise, somme et délai souhaités pour le virement.
Recevoir un virement international
Pour recevoir un virement international, vous devrez fournir les informations suivantes :
- Votre RIB LCL (Relevé d’Identité Bancaire) sur lequel figurent :
- Votre numéro de compte au format international.
- L’IBAN (numéro ne dépassant jamais 34 chiffres).
- Le code SWIFT ou BIC désignant le LCL (code alphanumérique de 8 à 11 caractères).
- La devise, la somme et le délai souhaités pour la réception des fonds.
Délai d’un virement international via le LCL
- Pour les virements émis vers la zone SEPA et libellés en euros, le délai de transfert avec le LCL est généralement de 1 à 3 jours ouvrables.
- Les virements émis vers un pays de l’Espace Economique Européen (EEE) hors zone Euro sont effectués dans un délai maximum de 4 jours ouvrés.
- Le délai des transactions à destination d’un pays en dehors de l’EEE est émis “dans les meilleurs délais”.
Les tarifs des virements internationaux avec le LCL
Virements internationaux émis en zone SEPA
Seule l’option SHARE est disponible pour les transferts en zone SEPA. Cela signifie que les frais sont partagés entre l’émetteur (qui supporte les frais d’émission) et le bénéficiaire (qui supporte les frais d’encaissement).
Voici les frais pour un virement occasionnel, permanent ou instantané LCL (SEPA) :
- En ligne
- Virement occasionnel ou permanent vers un compte LCL : Gratuit
- Virement occasionnel vers une autre banque : Gratuit
- Virement permanent vers une autre banque : Gratuit
- Virement instantané : Gratuit
- Demande de rappel de virement instantané SEPA : 9,14€
- Commission d’intervention : 8€ par opération (plafond de 80€ / mois)
- Traitement urgent : 35€
Avec le LCL, la réception d’un virement SEPA est gratuite.
Virements internationaux hors zone SEPA (émis)
Les coûts de ces transactions internationales peuvent varier en fonction des modalités de transfert choisies :
- Frais partagés (SHARE) : l’émetteur supporte les frais d’émission et le bénéficiaire supporte les frais d’encaissement.
- Frais à charge de l’émetteur (OUR) : les frais sont à la charge du donneur d’ordre (notamment les frais calculés par les banques étrangères bénéficiaires).
- Frais à charge du bénéficiaire (BEN) : l’ensemble des frais est à la charge du bénéficiaire.
En dehors des frais de commissions et des frais forfaitaires, un transfert international hors SEPA en ligne ou en agence avec le LCL vous coûtera au minimum 18,30€.
Voici le détail des frais de transferts réalisés en euros à destination de pays tiers hors SEPA (frais de transferts en devises) appliqués par le LCL :
- Frais de transfert jusqu’à 80 000€ : Commission de 0,1244% du montant
- Frais de transfert supérieur à 80 000€ : Commission de 0,0622% du montant
- Commission de change (cas des achats de devise) : Consulter le LCL
- Frais forfaitaires ou frais de correspondants à la charge de l’émetteur (selon pays concerné) : Consulter le LCL
- Retraitement virement (information incomplète/erronée) : 12,18€
- Demande de rappel : 9,14€ par virement
Chez le LCL, la commission de change à terme est de 0,05% jusqu’à 75 000€ (minimum 26€). Une commission de 39€ s’applique pour chaque achat ou vente de devises.
Vous pouvez toutefois souscrire à des offres qui vous permettent de bénéficier de tarifs plus avantageux, comme les cartes de paiement et de retrait internationales pour étudiants.
Réception d’un virement LCL non SEPA
- Commission forfaitaire pour le rapatriement en euros ou en devises : 18,30€
- Commission de change : Consulter le LCL
Le coût d’un transfert international avec le LCL dépend de plusieurs paramètres, tels que le type de virement (SEPA ou hors SEPA), le compte bénéficiaire (LCL ou hors LCL), le mode de réalisation (en ligne ou en agence), le montant du transfert, la conversion en devise étrangère, la politique tarifaire de la banque bénéficiaire et l’option de transfert choisie (OUR, SHARE ou BEN). Il est préférable de réaliser les transferts d’argent via l’application ou le site internet afin de réduire les frais de transaction.
Il est important de noter que le montant d’un virement international avec le LCL peut être coûteux et difficile à anticiper en raison de la multitude de critères. De plus, certains frais manquent de transparence, car leurs conditions générales indiquent qu’il faut “consulter” l’un des conseillers pour obtenir les informations demandées.
L’une des alternatives préférées aux banques traditionnelles est le compte multi-devises de Wise, qui permet aux utilisateurs de bénéficier d’une visibilité optimale sur le coût du virement vers l’étranger. Son simulateur de transfert de devises est connecté au taux de change réel du marché, ce qui garantit la transparence des transactions et permet d’anticiper les frais dès lors qu’ils s’appliquent.
Si vous souhaitez effectuer un virement international avec le LCL, il est préférable de contacter un conseiller afin de connaître le détail des frais ainsi que le montant total de la transaction. Le numéro du service client est le 09 69 36 30 30.
Sources :
- Grille tarifaire LCL (Vérifiées pour la dernière fois le 23 décembre 2022)
