Lorsqu’on pense à une banque en ligne, on imagine un établissement dématérialisé. Mais comment concilier les méthodes de paiement “physiques” telles que les espèces et les chèques avec ces banques en ligne ? Dans cet article, nous allons vous expliquer en détail comment fonctionne l’encaissement des chèques (et des chéquiers) dans chacune des banques en ligne. Les méthodes varient d’une banque à l’autre.
© Crédit Mutuel
Encaisser un chèque dans une banque en ligne
Déposer des espèces dans une banque en ligne n’est pas facile car peu d’entre elles proposent des solutions “physiques” pour les encaisser. Les chèques, quant à eux, sont moins compliqués puisqu’ils sont destinés directement au bénéficiaire. C’est pourquoi la plupart des banques en ligne acceptent cette méthode de paiement.
Si vous avez un chèque à encaisser dans une banque en ligne, vous disposez de différentes options pour le créditer sur votre compte bancaire. La méthode la plus courante est l’envoi du chèque par La Poste (à vos frais) pour que la banque en ligne puisse le créditer. Cependant, cela peut prendre du temps.
Encaisser un chèque via La Poste
La méthode la plus populaire pour encaisser un chèque sur un compte bancaire en ligne est d’utiliser le courrier. Bien que cela puisse sembler archaïque, les banques en ligne encouragent leurs clients à l’adopter. Le coût de l’affranchissement est à la charge du client, mais la plupart des banques en ligne ne prévoient pas de frais d’encaissement de chèque.
Boursorama Banque : L’encaissement d’un chèque est gratuit. Pour créditer votre compte, vous devez d’abord remplir un bordereau justificatif sur votre espace client en ligne. Ensuite, vous devez envoyer le chèque par La Poste. Aucun bordereau papier n’est disponible. Adresse d’envoi : Boursorama Banque, TSA 30007, 93497 Montreuil Cedex.
Hello bank! : Hello bank! permet d’encaisser les chèques en les envoyant par La Poste. Cette procédure est gratuite, et vous devez également remplir un bordereau en ligne avant de l’envoyer. Adresse d’envoi : Hello bank!, TSA 80 011, 75318 Paris Cedex 09. Une autre option consiste à déposer les chèques Hello bank! dans l’une des 2000 agences du réseau BNP Paribas, ce qui est également gratuit.
Monabanq : Monabanq offre deux possibilités pour déposer un chèque. Soit dans un guichet automatique pour carte bancaire du Crédit Mutuel ou du CIC, soit par courrier, selon le même principe que les autres banques en ligne. Adresse d’envoi : Monabanq, 59078 Lille Cedex 9.
BforBank : BforBank vous permet de numériser un chèque (puis de l’envoyer) via son application B Check. Une autre solution consiste à télécharger le bordereau depuis votre espace client, puis à l’envoyer à l’adresse indiquée : BforBank, Libre Réponse 92741, 93109 Montreuil Cedex.
En fin de compte, l’envoi postal est la méthode universelle pour déposer et encaisser un chèque dans une banque en ligne. Cependant, Monabanq et Hello bank! se distinguent car ils permettent également un dépôt “physique” du chèque. Ces deux établissements offrent également la possibilité de déposer des espèces grâce au soutien de leur maison-mère. Les autres banques en ligne, bien qu’appartenant à des banques physiques (par exemple, Boursorama Banque appartient à la Société Générale), ne proposent pas cette option car elle leur coûte trop cher.
Déposer un chèque dans une agence physique
Comme mentionné précédemment, Monabanq et Hello bank! utilisent le réseau d’agences de leur maison-mère pour faciliter le dépôt et l’encaissement des chèques de leurs clients. Ce n’est pas le cas des autres banques en ligne qui ont choisi de ne pas proposer cette méthode. Elles souhaitent encourager leurs clients à éviter cette option, même si elles disposent toutes d’un réseau d’agences physiques.
En 2020, Monabanq a lancé une nouvelle gamme de comptes bancaires : Pratiq+, Uniq et Uniq+. Dans toutes les formules, les clients peuvent déposer leurs chèques dans les guichets automatiques des réseaux Crédit Mutuel et CIC. Cette opération est gratuite et sans limite de dépôt. En revanche, les dépôts d’espèces sont limités à quelques opérations par an et facturés 6 euros par dépôt au-delà de cette limite.
© Monabanq
Chez Hello bank!, il est possible d’encaisser ses chèques directement dans l’une des 2 000 agences du groupe BNP Paribas. Rappelons que Hello bank! est une filiale du groupe bancaire français et entretient des liens étroits avec ce dernier. Sur l’espace FAQ d’Hello bank, voici les deux méthodes mises en avant pour encaisser un chèque dans une agence BNP Paribas :
Dans les automates des agences BNP Paribas à l’aide de votre carte bancaire. Il suffit de l’insérer dans l’automate et de suivre les instructions à l’écran.
Vous pouvez également déposer vos chèques dans l’une des agences BNP Paribas (dans les boîtes aux lettres ou au guichet) à l’aide des bordereaux de remise.
Il est important de noter que la possibilité de déposer des chèques aux guichets dans les agences n’est disponible que pour les clients Hello Prime. Ces derniers doivent justifier d’un revenu mensuel net minimum de 1 000 euros et payer une cotisation mensuelle de 5 euros. Pour les clients gratuits, avec la formule Hello One, il faut déposer les chèques dans les distributeurs automatiques de BNP Paribas.
Quelle est la durée entre le dépôt et le crédit ?
Si vous envoyez votre chèque par la Poste pour le déposer sur votre compte bancaire en ligne, il faut tenir compte du délai d’envoi et du traitement du chèque. Cela peut donc prendre plusieurs jours avant que le chèque soit officiellement crédité sur votre compte. Toutefois, les banques en ligne vous permettent de fixer la “date de crédit” lorsque vous remplissez le bordereau électronique. Ainsi, l’argent est ajouté sur votre compte sans pouvoir être utilisé immédiatement.
En ce qui concerne le dépôt de chèques dans un guichet automatique (ou dans une agence), la procédure peut être plus rapide. C’est le cas chez Hello bank! et chez Monabanq qui permettent de déposer les chèques et les espèces respectivement dans les distributeurs BNP Paribas, Crédit Mutuel et CIC. Monabanq rappelle dans sa FAQ que “le crédit en compte d’un dépôt de chèque via un GAB n’est pas instantané. Le délai minimum de traitement est de 1 à 2 jours ouvrés selon l’agence bancaire et le jour où votre opération est réalisée. Ce délai peut être exceptionnellement plus long (jusqu’à 4 jours ouvrés)”.
La FAQ : tout savoir pour encaisser un chèque
Vous avez encore des questions sur l’encaissement d’un chèque dans une banque en ligne ? Pour vous aider, nous avons répertorié ci-dessous les questions les plus fréquemment posées pour faciliter votre démarche. Si vous avez toujours des questions, les espaces FAQ de chaque banque en ligne sont très complets et devraient vous aider à vous y retrouver. Si ce n’est pas le cas, les banques en ligne disposent d’équipes d’assistance qui sauront vous accompagner dans vos démarches.
