Primes d’assurance impayées, fausses déclarations, trop d’accidents dans une année… Il existe de nombreuses raisons qui peuvent pousser votre assureur à résilier prématurément votre contrat d’assurance. Les assureurs sont souvent réticents à couvrir les conducteurs à risque, ce qui rend particulièrement difficile la recherche d’une nouvelle assurance auto. Pourtant, il est essentiel d’être assuré pour pouvoir continuer à conduire. Ne désespérez pas, il existe des solutions pour s’assurer lorsque l’on est malussé ou résilié.
Que faire en cas d’un malus important ?
Contrairement à ce que l’on pourrait croire, changer d’assureur n’est pas la première solution à adopter en cas de malus. En effet, un simple changement de contrat ne suffira pas à annuler votre malus, et peu d’assureurs accepteront de vous couvrir dans ces circonstances.
Si votre véhicule est détruit lors d’un accident et que vous avez déjà un malus, l’achat d’un nouveau véhicule et la souscription d’un nouveau contrat d’assurance ne suffiront pas à annuler votre malus.
Lorsque vous avez un malus, votre prime d’assurance augmente. Pour retrouver un tarif normal, vous devrez rester irréprochable pendant deux ans : aucun accident responsable ni accrochage ne devra être déclaré !
En revanche, si votre contrat d’assurance est résilié suite à un accident responsable, vous serez dans l’obligation de trouver un nouvel assureur et de souscrire à une nouvelle assurance. Conduire sans assurance auto est un délit passible d’une amende de 3750 €, ainsi que d’une suspension ou d’une annulation de permis et de la confiscation du véhicule.
Trouver une assurance après une résiliation
Si votre contrat d’assurance a été résilié par votre assureur, votre profil sera considéré comme risqué par les autres compagnies d’assurance. Il sera donc difficile de trouver un assureur prêt à vous couvrir.
Cependant, ne vous inquiétez pas. Étant donné l’augmentation du nombre de conducteurs malussés ou résiliés ces dernières années, le marché s’est adapté à ce phénomène, notamment sur Internet, grâce aux compagnies spécialisées.
Ces assureurs, souvent présents exclusivement en ligne, ciblent les conducteurs à la recherche d’une assurance, mais dont le profil est considéré comme “à risque” par les assureurs traditionnels.
En développant des offres spécifiquement conçues pour les personnes résiliées ou malussées, ces assureurs permettent à chacun de bénéficier d’une assurance auto.
Chaque profil est étudié attentivement afin de déterminer les risques qu’il représente et d’évaluer le montant de la prime d’assurance. Les raisons d’une résiliation ne sont pas les mêmes pour tout le monde, ce qui signifie que les tarifs ne seront pas les mêmes non plus.
Bien que légèrement plus élevés que ceux des primes d’assurance classiques, les tarifs pratiqués par les assureurs spécialisés dans les profils résiliés restent raisonnables.
Comme pour tout contrat d’assurance, il est essentiel de comparer les offres avant de faire votre choix, car les niveaux de couverture et les garanties varient considérablement d’une compagnie à l’autre.
Si, malgré l’existence de ces assureurs spécialisés, vous ne parvenez pas à trouver une assurance pour votre véhicule, pensez à vous adresser au Bureau Central de Tarification. Il a le pouvoir de contraindre un assureur à vous prendre en charge pendant un an.
Quelle assurance auto choisir pour les conducteurs à risque ou ayant un mauvais dossier ?
Il est très difficile, voire parfois impossible, de trouver une assurance auto lorsque l’on est malussé ou résilié. Les assureurs sont exigeants en matière de conditions de souscription, car vous représentez un risque. Cependant, ne vous inquiétez pas ! Il existe des solutions pour obtenir une assurance sans que le prix soit exorbitant.
La fin du boycott des conducteurs à risque
Votre compagnie d’assurance a l’obligation d’être informée de tous les accidents dont vous avez été responsable depuis l’obtention de votre permis de conduire. Si elle vous considère comme un conducteur à risque, les difficultés commencent…
Les conducteurs à risque incluent les jeunes conducteurs, les sinistrés, les malussés et les résiliés.
- Les conducteurs malussés sont ceux ayant été responsables de trop d’accidents et ayant donc été affectés d’un “malus” qui augmente le coût de leur contrat d’assurance.
- Les conducteurs résiliés ou sinistrés sont ceux ayant subi plusieurs sinistres, fait de fausses déclarations, non payé leurs primes, conduit en état d’ivresse (ou pire), ou ayant eu leur permis suspendu. Leur contrat d’assurance a été résilié par l’assureur.
- Les jeunes conducteurs sont ceux qui ont moins de 3 ans de permis ou qui n’ont jamais été assurés en tant que conducteur principal ou secondaire. Ainsi, même si vous avez 45 ans, si vous n’avez jamais été assuré, vous serez considéré comme un jeune conducteur et votre prime d’assurance sera très élevée.
Ces “parias” de l’assurance ne sont plus simplement rejetés, car aujourd’hui, ils sont ciblés par des contrats d’assurance spécialisés et personnalisés. Il existe donc des offres adaptées aux malussés, résiliés, sinistrés et jeunes conducteurs.
Une assurance auto adaptée aux risques : l’assurance au tiers
Si vous vous trouvez dans l’une de ces situations, il n’y a plus aucune raison de chercher désespérément un assureur qui acceptera de vous couvrir. Des solutions existent. Tout d’abord, les assureurs spécialisés et leurs offres destinées aux profils à risque. Ensuite, il y a tout simplement l’assurance au tiers. Cette assurance comprend toutes les garanties obligatoires, telles que la prise en charge des dommages matériels ou corporels qui pourraient vous être attribués.
Cette assurance est généralement associée à une voiture peu puissante ou même à une voiture d’occasion. Ces véhicules sont moins chers à assurer, ce qui rassurera votre assureur.
L’importance de la concurrence
Comparer les compagnies d’assurance peut parfois être compliqué en raison du grand nombre d’offres disponibles sur le marché. Les comparateurs d’assurance sont là pour ça ! Ils comparent plusieurs assurances automobiles simultanément à votre place, vous faisant ainsi gagner un temps précieux, sans favoriser une compagnie plutôt qu’une autre. Il s’agit d’un service en ligne gratuit et impartial. Alors n’hésitez pas à comparer les contrats pour les profils à risque !
