Lorsque vous envisagez un projet immobilier, il est essentiel de disposer de toutes les informations nécessaires. La connaissance de votre taux d’endettement est l’une des conditions incontournables pour toute demande de financement immobilier. C’est pourquoi il est important d’établir un plan de financement préliminaire, qui vous sera très utile lors de la constitution de votre dossier de financement.
À quoi sert le plan de financement immobilier ?
Le plan de financement immobilier permet de dresser un bilan de vos besoins en termes de financement, que vous recherchiez un crédit immobilier sans apport, un prêt pour l’acquisition d’une résidence secondaire ou une opération immobilière avec rachat de crédit. Ce plan variera en fonction de votre projet. Il est donc nécessaire d’établir une simulation de votre plan de financement pour éviter tout obstacle financier ultérieur. La mise en place d’un plan de financement vous permettra donc de gagner du temps.
Comment établir son plan de financement ?
Faire le bilan de votre apport personnel et des aides potentielles
Avant de commencer à estimer vos besoins en financement, vous devez évaluer votre apport personnel potentiel. Il est important de noter que vous pouvez obtenir un crédit immobilier sans apport.
Pour estimer votre apport et établir un plan de financement immobilier, vous devez faire le bilan de :
- Vos économies : le PEL et autres livrets d’épargne qui pourraient financer votre acquisition ou votre construction.
- Vos droits au prêt à taux zéro (PTZ). Nous proposons une calculatrice permettant de vérifier votre éligibilité à ce programme.
- Les aides complémentaires, qui peuvent réduire le montant de votre investissement. Le financement immobilier offre de nombreux avantages, tels que des crédits d’impôt. Il est essentiel de connaître ces avantages fiscaux pour financer l’achat d’une maison.
- Le produit potentiel de la vente de votre bien actuel. Pour estimer la valeur de votre bien, vous pouvez faire appel à des agences d’experts ou utiliser des outils de simulation en ligne.
Estimer le montant potentiel de votre investissement immobilier
Pour estimer vos dépenses potentielles, vous devez :
- Effectuer une première évaluation de votre investissement. Si vous avez déjà choisi le bien immobilier ou le terrain à construire, il vous suffit d’ajouter son prix à votre financement. Si l’acquisition est encore en projet et n’a pas été clairement définie, vous pouvez vous renseigner auprès de la presse spécialisée, des sites internet ou des professionnels de l’immobilier pour avoir une idée des prix pratiqués. Les outils de simulation gratuits en ligne vous permettent d’obtenir une première estimation de votre financement immobilier.
- Cette estimation doit également prendre en compte les frais divers, tels que les frais de notaire, les assurances crédit et les garanties associées, etc. Vous devez également anticiper la réalisation de travaux (mise aux normes, etc.) conformément au plan local d’urbanisme (PLU) et à d’autres éléments réglementaires importants.
- Vous devez également estimer votre capacité de remboursement. Votre taux d’endettement détermine votre capacité de remboursement. En fonction des dépenses de votre foyer, quelle sera la mensualité envisageable pour que vous puissiez conserver un reste à vivre suffisant ?
Une fois ces dépenses potentielles établies, vous pouvez utiliser les outils de simulation de prêt immobilier immédiat mis à votre disposition sur notre site. Ces outils vous permettront de calculer le montant potentiel de votre prêt immobilier. Il est conseillé d’estimer votre besoin de manière pessimiste.
Exemple d’un plan de financement pour un prêt immobilier
Prenons l’exemple d’un jeune couple sans enfant qui souhaite devenir propriétaire. En prenant quelques minutes pour simuler leur plan de financement, les deux co-emprunteurs souhaitent y voir plus clair avant de se lancer dans la recherche immobilière et les demandes de prêt.
Dans un premier temps, ils calculent leur apport personnel : celui-ci s’élève à 15 000€, entièrement constitué par leur épargne. Il s’agit d’un point très positif et d’un atout important pour trouver un crédit compétitif. En tant que primo-accédants, ce couple peut bénéficier du prêt à taux zéro (PTZ) pour tout achat de logement neuf, ou pour un achat dans l’ancien avec d’importants travaux de rénovation. Selon la zone géographique, ce dispositif peut couvrir jusqu’à 26% de la somme empruntée.
Ensuite, le couple calcule sa capacité d’emprunt. La calculatrice d’Ace Crédit leur donne une première idée du montant maximum qu’ils pourront emprunter. Une fois ce montant en tête, ils doivent bien sûr trouver un bien immobilier correspondant à leur budget. Dans leur cas, leur capacité maximale d’emprunt s’élève à 175 000€. Il est important de noter que dans cet exemple, le couple n’a aucun crédit auto ou crédit à la consommation en cours.
Leur recherche de bien peut commencer. Après quelques visites, le couple décide de se porter acquéreur d’un appartement à rénover entièrement. Ce bien est proposé au prix de 90 000€ net vendeur et le couple prévoit 60 000€ de travaux, soit un total de 150 000€. Cependant, le prêt du couple sera de 160 000€ (on parle de “prêt à 110%”) afin de couvrir les frais liés à l’achat, tels que les frais de notaire ou les frais d’agence. Grâce à leur apport, le couple devra donc emprunter 160 000 – 15 000 = 145 000€ pour acquérir le bien.
Il leur reste ensuite à trouver le meilleur taux de crédit immobilier et les mensualités les plus avantageuses pour réduire au maximum le coût du crédit. C’est là qu’un courtier en prêt immobilier comme Ace Crédit intervient pour vous proposer des conditions de prêt particulièrement avantageuses et une offre de crédit compétitive 😉
Lorsque vous envisagez un projet immobilier, il est essentiel de disposer de toutes les informations nécessaires. La connaissance de votre taux d’endettement est l’une des conditions incontournables pour toute demande de financement immobilier. C’est pourquoi il est important d’établir un plan de financement préliminaire, qui vous sera très utile lors de la constitution de votre dossier de financement.
À quoi sert le plan de financement immobilier ?
Le plan de financement immobilier permet de dresser un bilan de vos besoins en termes de financement, que vous recherchiez un crédit immobilier sans apport, un prêt pour l’acquisition d’une résidence secondaire ou une opération immobilière avec rachat de crédit. Ce plan variera en fonction de votre projet. Il est donc nécessaire d’établir une simulation de votre plan de financement pour éviter tout obstacle financier ultérieur. La mise en place d’un plan de financement vous permettra donc de gagner du temps.
Comment établir son plan de financement ?
Faire le bilan de votre apport personnel et des aides potentielles
Avant de commencer à estimer vos besoins en financement, vous devez évaluer votre apport personnel potentiel. Il est important de noter que vous pouvez obtenir un crédit immobilier sans apport.
Pour estimer votre apport et établir un plan de financement immobilier, vous devez faire le bilan de :
- Vos économies : le PEL et autres livrets d’épargne qui pourraient financer votre acquisition ou votre construction.
- Vos droits au prêt à taux zéro (PTZ). Nous proposons une calculatrice permettant de vérifier votre éligibilité à ce programme.
- Les aides complémentaires, qui peuvent réduire le montant de votre investissement. Le financement immobilier offre de nombreux avantages, tels que des crédits d’impôt. Il est essentiel de connaître ces avantages fiscaux pour financer l’achat d’une maison.
- Le produit potentiel de la vente de votre bien actuel. Pour estimer la valeur de votre bien, vous pouvez faire appel à des agences d’experts ou utiliser des outils de simulation en ligne.
Estimer le montant potentiel de votre investissement immobilier
Pour estimer vos dépenses potentielles, vous devez :
- Effectuer une première évaluation de votre investissement. Si vous avez déjà choisi le bien immobilier ou le terrain à construire, il vous suffit d’ajouter son prix à votre financement. Si l’acquisition est encore en projet et n’a pas été clairement définie, vous pouvez vous renseigner auprès de la presse spécialisée, des sites internet ou des professionnels de l’immobilier pour avoir une idée des prix pratiqués. Les outils de simulation gratuits en ligne vous permettent d’obtenir une première estimation de votre financement immobilier.
- Cette estimation doit également prendre en compte les frais divers, tels que les frais de notaire, les assurances crédit et les garanties associées, etc. Vous devez également anticiper la réalisation de travaux (mise aux normes, etc.) conformément au plan local d’urbanisme (PLU) et à d’autres éléments réglementaires importants.
- Vous devez également estimer votre capacité de remboursement. Votre taux d’endettement détermine votre capacité de remboursement. En fonction des dépenses de votre foyer, quelle sera la mensualité envisageable pour que vous puissiez conserver un reste à vivre suffisant ?
Une fois ces dépenses potentielles établies, vous pouvez utiliser les outils de simulation de prêt immobilier immédiat mis à votre disposition sur notre site. Ces outils vous permettront de calculer le montant potentiel de votre prêt immobilier. Il est conseillé d’estimer votre besoin de manière pessimiste.
Exemple d’un plan de financement pour un prêt immobilier
Prenons l’exemple d’un jeune couple sans enfant qui souhaite devenir propriétaire. En prenant quelques minutes pour simuler leur plan de financement, les deux co-emprunteurs souhaitent y voir plus clair avant de se lancer dans la recherche immobilière et les demandes de prêt.
Dans un premier temps, ils calculent leur apport personnel : celui-ci s’élève à 15 000€, entièrement constitué par leur épargne. Il s’agit d’un point très positif et d’un atout important pour trouver un crédit compétitif. En tant que primo-accédants, ce couple peut bénéficier du prêt à taux zéro (PTZ) pour tout achat de logement neuf, ou pour un achat dans l’ancien avec d’importants travaux de rénovation. Selon la zone géographique, ce dispositif peut couvrir jusqu’à 26% de la somme empruntée.
Ensuite, le couple calcule sa capacité d’emprunt. La calculatrice d’Ace Crédit leur donne une première idée du montant maximum qu’ils pourront emprunter. Une fois ce montant en tête, ils doivent bien sûr trouver un bien immobilier correspondant à leur budget. Dans leur cas, leur capacité maximale d’emprunt s’élève à 175 000€. Il est important de noter que dans cet exemple, le couple n’a aucun crédit auto ou crédit à la consommation en cours.
Leur recherche de bien peut commencer. Après quelques visites, le couple décide de se porter acquéreur d’un appartement à rénover entièrement. Ce bien est proposé au prix de 90 000€ net vendeur et le couple prévoit 60 000€ de travaux, soit un total de 150 000€. Cependant, le prêt du couple sera de 160 000€ (on parle de “prêt à 110%”) afin de couvrir les frais liés à l’achat, tels que les frais de notaire ou les frais d’agence. Grâce à leur apport, le couple devra donc emprunter 160 000 – 15 000 = 145 000€ pour acquérir le bien.
Il leur reste ensuite à trouver le meilleur taux de crédit immobilier et les mensualités les plus avantageuses pour réduire au maximum le coût du crédit. C’est là qu’un courtier en prêt immobilier comme Ace Crédit intervient pour vous proposer des conditions de prêt particulièrement avantageuses et une offre de crédit compétitive 😉
