Lorsque vous êtes à la recherche de fonds, un prêt bancaire peut être une option. Cela vous permet d’obtenir une certaine somme d’argent pour réaliser des travaux, acheter une voiture ou encore régler vos dépenses quotidiennes. Mais que faire si la banque refuse votre demande de crédit ? Quelles sont les solutions à envisager ? Ne vous inquiétez pas, nous sommes là pour vous aider à éviter un refus et obtenir un accord de prêt de nos partenaires.
Pourquoi votre demande de crédit est-elle refusée ?
Lorsqu’un emprunteur souhaite obtenir de l’argent pour réaliser ses projets, il se tourne souvent vers sa banque. Cependant, l’organisme bancaire peut prendre deux décisions :
- Accepter de vous accorder le prêt, ce qui vous permet de financer votre projet moyennant un remboursement mensuel du capital emprunté.
- Refuser votre demande de crédit.
Si vous vous trouvez dans la deuxième situation, il est fort probable que d’autres établissements de crédit vous fassent également face à des refus. Lorsqu’une banque refuse de vous accorder un crédit, cela signifie généralement qu’elle estime que le risque pour l’emprunteur et/ou le prêteur est trop élevé, ou que vous ne répondez pas aux critères d’éligibilité.
En effet, chaque établissement financier dispose d’un système de notation pour évaluer la qualité de votre profil en fonction des informations fournies. Si votre résultat est inférieur au seuil minimum établi par les prêteurs, votre demande de financement sera refusée.
Quelles sont les raisons courantes d’un refus de crédit ?
Bien qu’il soit difficile d’accepter un refus lorsque l’on cherche un financement bancaire, il est possible d’identifier les facteurs qui peuvent jouer en défaveur de l’emprunteur. Voici quelques raisons courantes :
- Un taux d’endettement élevé combiné à un reste à vivre faible réduit vos chances d’obtenir un crédit.
- Votre compte bancaire doit inspirer confiance aux prêteurs potentiels, qui examineront notamment vos dépenses. Des dépenses régulières liées aux jeux d’argent ou de hasard peuvent les inquiéter quant à votre demande de financement.
- Une mauvaise gestion de votre compte bancaire peut dissuader les banques de vous accorder un prêt. Des mouvements importants et irréguliers d’argent non expliqués, ainsi que des découverts fréquents, peuvent refroidir les prêteurs.
- Avec l’âge, les risques liés à la santé augmentent. En connaissance de cause, un organisme de prêt peut refuser d’accorder un crédit si vous dépassez une limite d’âge fixée après la dernière échéance.
- Un défaut de paiement ou un fichage à la Banque de France (FICP, FCC) peut également être à l’origine d’un refus de crédit.
Quelles solutions en cas de refus de crédit ?
Si les banques estiment que votre situation actuelle ne vous permet pas d’obtenir un nouvel emprunt, une amélioration de celle-ci peut résoudre le problème. Pour cela, plusieurs options s’offrent à vous :
- Attendez une amélioration de votre situation. Par exemple, si vous avez un contrat de crédit qui se termine bientôt, une promotion récente ou une embauche en CDI imminente, ces événements peuvent améliorer votre profil et vous rendre plus crédible pour l’obtention de fonds pour vos projets. Une simulation de crédit peut vous aider à vérifier si ces changements suffiront à convaincre le prêteur.
- Si, après un certain temps, vous ne constatez aucune amélioration, vous pouvez envisager le rachat de crédit. Cette option, maîtrisée par Solutis, vous permet de réorganiser vos dettes pour améliorer votre solvabilité et faciliter l’obtention de futurs prêts, tels qu’un prêt auto ou un prêt travaux.
- Si toutes les solutions précédentes échouent, il existe une dernière option réservée aux propriétaires. Si votre âge ou un fichage à la Banque de France vous empêche d’obtenir un crédit, mais que vous possédez un ou plusieurs biens immobiliers, vous pouvez envisager un prêt de trésorerie hypothécaire. Nos partenaires peuvent vous accorder une somme d’argent en échange d’une garantie sur un de vos biens, grâce à la prise d’hypothèque.
N’oubliez pas, même en cas de refus initial, il existe des solutions pour vous aider à obtenir le financement dont vous avez besoin. Soyez patient et persévérez !
