Lorsque vous avez besoin de financement, l’emprunt bancaire est souvent la première option à laquelle on pense. Cela vous permet d’obtenir la somme nécessaire pour réaliser vos projets, qu’il s’agisse de travaux, d’achat d’une voiture ou simplement de faire face à des dépenses quotidiennes. Cependant, il arrive parfois que la banque refuse votre demande de crédit. Que faire dans ce cas ? Quelles solutions envisager ? Les experts de Solutis vous expliquent comment éviter un refus et obtenir un accord de prêt de nos partenaires.
Pourquoi la banque refuse-t-elle de vous accorder un crédit ?
Lorsqu’un emprunteur souhaite obtenir de l’argent pour concrétiser ses projets, il se tourne vers sa banque. Cette dernière peut alors accepter sa demande de crédit consommation, de prêt immobilier ou de crédit professionnel, ou bien la refuser. Si vous vous retrouvez dans le deuxième cas, il est fort probable que d’autres établissements financiers vous opposent également un refus. Lorsqu’une banque refuse d’accorder un crédit, c’est généralement parce qu’elle estime que le risque pour l’emprunteur et/ou pour elle-même est trop important, ou que vous ne remplissez pas les critères d’éligibilité requis.
En effet, chaque établissement financier dispose d’un système de notation qui lui permet d’évaluer la qualité de votre profil en fonction des informations que vous lui transmettez. Si vos résultats sont inférieurs au seuil minimum fixé par les prêteurs, votre demande de financement sera alors refusée.
Quelles sont les raisons courantes d’un refus de crédit ?
Si un refus de crédit n’est jamais facile à accepter lorsque vous recherchez un financement bancaire, certaines raisons peuvent expliquer cette décision défavorable.
Pour décider si elle doit vous accorder un crédit ou non, une banque se base sur votre situation personnelle, financière et professionnelle. Voici quelques facteurs qui peuvent jouer en votre défaveur :
- Si votre taux d’endettement est élevé et que vous disposez de peu de reste à vivre, vos chances d’obtenir un crédit diminuent.
- Votre compte bancaire doit inspirer confiance aux futurs prêteurs, qui examineront notamment vos dépenses. Des dépenses régulières dans des jeux d’argent ou de hasard peuvent les rendre réticents à vous accorder un financement.
- Une gestion peu raisonnable de votre compte bancaire peut également dissuader les banques de vous accorder un prêt. Des mouvements d’argent importants et non expliqués ainsi que des découverts fréquents peuvent refroidir les prêteurs.
- Avec l’âge, les risques liés à la santé augmentent. Un organisme de crédit peut donc refuser de vous accorder un crédit si vous dépassez un certain âge à la fin de l’échéance de remboursement.
- Enfin, un fichage à la Banque de France (FICP, FCC) peut également être à l’origine d’un refus de crédit.
Quelles sont les solutions en cas de refus de crédit ?
Si les banques estiment que votre situation actuelle ne permet pas d’envisager un nouvel emprunt, l’amélioration de votre situation pourrait résoudre un refus de financement. Ainsi, avec un dossier plus solide et des atouts convaincants, il sera beaucoup plus facile d’obtenir un crédit. Comment y parvenir ? Plusieurs options s’offrent à vous.
Tout d’abord, vous pouvez attendre que votre situation s’améliore d’elle-même. Par exemple, si vous avez un contrat de crédit qui arrive bientôt à échéance, une promotion récente ou une future embauche en CDI imminente… Ces événements peuvent améliorer votre profil et vous rendre plus crédible aux yeux des prêteurs. Pour vérifier si ces changements seront suffisants pour convaincre votre banque, vous pouvez effectuer une simulation de crédit. Cela vous donnera une première indication sur la faisabilité de votre projet de financement.
Si, après un certain temps, vous ne constatez aucune amélioration, vous pouvez envisager le rachat de crédit. Cette opération, maîtrisée par Solutis, permet de revoir votre situation financière en procédant à une nouvelle optimisation et organisation de vos dettes. Vous pourrez ainsi améliorer votre solvabilité et envisager de nouveaux emprunts tels qu’un prêt auto ou un prêt travaux.
Si toutes ces solutions échouent, il en existe une dernière réservée aux propriétaires. Si vous possédez un ou plusieurs biens immobiliers, même si votre âge ou un fichage à la Banque de France vous empêche d’obtenir un crédit, vous pourriez recevoir des fonds en échange d’une garantie sur l’un de vos biens. En effet, grâce à un prêt de trésorerie hypothécaire, nos partenaires peuvent vous accorder une somme d’argent, car le capital emprunté sera couvert par la prise d’hypothèque.
