Si épargner une partie de ses revenus est une idée judicieuse, il est tout aussi important de chercher à faire fructifier ses économies en investissant sur les marchés financiers et les actifs. Vous êtes ambitieux et vous vous intéressez au monde de la Bourse et de l’investissement en ligne ? Vous êtes à la recherche des meilleures solutions de placement au Canada ? Notre site vous donnera toutes les réponses à vos questions pour maximiser l’efficacité de vos investissements. Découvrez les différentes options de placement disponibles, leurs avantages et spécificités. Comparez les offres actuelles sur le marché et trouvez la solution idéale qui correspond à votre profil et à vos objectifs. Vous souhaitez en savoir plus sur un type d’investissement en particulier ? Consultez nos guides et comparateurs.
Nos outils pour de bons placements
Dans quoi investir au Canada ?
Que vous recherchiez une sécurité pour votre épargne ou un investissement performant pour profiter des fluctuations des marchés financiers, les instruments et véhicules de placement à la disposition des investisseurs et épargnants canadiens sont nombreux.
Voici un récapitulatif des différentes options de placement au Canada (source AMF) :
- Les cryptomonnaies : les crypto-actifs et les cryptomonnaies sont extrêmement populaires auprès des investisseurs en raison de leur volatilité élevée. Il est possible de les échanger en ligne sur certaines plateformes pour profiter de leur valeur par rapport aux monnaies traditionnelles.
- La Bourse, les actions et les ETFs : l’investissement en Bourse, que ce soit sur des actions ou des obligations d’entreprise, reste un moyen efficace de faire fructifier son capital. Il consiste à constituer un portefeuille de valeurs pour réaliser des plus-values à long terme et/ou bénéficier d’un rendement à court terme.
- Les titres d’emprunt : également connus sous le nom de “titres de créance”, ils sont émis par des emprunteurs tels que les institutions financières, le gouvernement fédéral ou provincial. Il s’agit de prêter de l’argent à l’émetteur en échange d’un taux d’intérêt. Les titres d’emprunt comprennent les Certificats de Placement Garanti, les Bons du Trésor, les obligations d’épargne, les obligations et les débentures, ainsi que les billets à capital protégé.
- Les fonds : il existe deux types principaux de fonds dans lesquels investir : les fonds communs de placement et les fonds négociés en Bourse (FNB), qui permettent de diversifier les investissements sur un panier de valeurs.
- Les fiducies de revenu : les fiducies sont également une solution d’investissement au Québec qui permet notamment de protéger les actifs d’une société ou de planifier une succession.
Découvrez nos guides complets, ainsi que nos outils et comparatifs sur ces différentes options de placement, leurs caractéristiques, leur fonctionnement et leurs avantages.
Quels comptes et régimes d’épargne choisir pour investir au Canada ?
Les options d’épargne au Canada s’adaptent à tous les investisseurs et permettent de choisir un moyen de placer son argent en fonction de son aversion au risque et de ses objectifs, que ce soit pour préparer la retraite, financer un projet, constituer un capital ou une rente future. Les véhicules d’épargne traditionnels sont à la fois des produits de placement et de planification de l’avenir intéressants pour tous les profils.
Épargner consiste à mettre de côté une partie de ses revenus en vue d’atteindre différents objectifs, tels que préparer un complément de revenu pour la retraite, constituer un capital pour un projet futur ou simplement se prémunir contre des imprévus financiers.
Les moyens de constituer une épargne au Canada sont nombreux, et il peut être difficile de faire le bon choix. C’est pourquoi nous vous proposons de découvrir ci-dessous les différents véhicules d’épargne et leurs spécificités.
- Le CELI ou Compte d’épargne libre d’impôt : ce compte permet de faire fructifier ses placements sans payer d’impôts. Il est apprécié des épargnants qui paient beaucoup d’impôts et qui souhaitent les réduire au maximum.
- Le REER ou Régime enregistré d’épargne retraite : ce contrat permet d’investir en bénéficiant d’une déduction fiscale en prévision de la retraite, et de se constituer progressivement une rente complémentaire.
- Le REEE ou Régime enregistré d’épargne-études : ce produit permet d’économiser tout en bénéficiant d’une subvention et de réaliser des investissements pour financer les études de votre enfant.
- Le REEI ou Régime enregistré d’épargne invalidité : ce véhicule d’épargne permet de garantir la sécurité à long terme d’une personne handicapée en bénéficiant de subventions et d’une exemption fiscale sur les sommes retirées.
- Le RVER ou Régime volontaire d’épargne retraite : il permet également de préparer sa retraite grâce à des retenues sur le salaire. Il est proposé par certains employeurs mais n’est pas obligatoire.
Ces véhicules d’épargne et de placement permettent d’investir dans une large gamme d’actifs, tels que les actions en Bourse, les obligations et titres d’emprunt, les matières premières comme l’or ou le pétrole, l’immobilier avec des titres spécifiques tels que les FPI, ainsi que les fonds tels que les FCP et les FNB.
Les avantages et inconvénients des véhicules d’épargne classiques sont les suivants :
Comment investir au Canada ?
Il existe plusieurs moyens d’investir au Canada, que vous souhaitiez investir seul, opter pour une gestion pilotée ou faire appel à un conseiller financier.
Investir seul avec un courtier en ligne
Le courtage en ligne connaît depuis plusieurs années une croissance significative et est particulièrement apprécié des investisseurs qui ont des connaissances en matière de marchés financiers et privilégient une gestion autonome de leurs investissements. Les plateformes de courtage en ligne vous permettent de réaliser des investissements sur les marchés en toute autonomie et sans passer par un intermédiaire physique. Il s’agit d’un mode d’investissement réservé aux particuliers qui maîtrisent les marchés financiers et leur fonctionnement. Vous pouvez investir dans des actions, des obligations, des ETFs ou des cryptomonnaies.
Contrairement au courtage traditionnel, tout se passe en ligne et les frais appliqués sont généralement moins élevés. En contrepartie, vous ne bénéficiez pas de conseils d’experts.
Le courtage en ligne est très accessible, il suffit de créer un compte sur le site d’un courtier et d’y déposer votre capital pour accéder à une plateforme. Cette plateforme simple et intuitive vous permettra de gérer votre portefeuille de placements et de passer vos ordres sur les marchés.
Si vous souhaitez profiter des avantages du courtage en ligne, consultez notre comparatif des différentes plateformes actuelles.
Les avantages et inconvénients des plateformes de courtage en ligne sont les suivants :
Investir seul avec un robot conseiller et opter pour la gestion pilotée
Les robots conseillers, également connus sous d’autres noms tels que “gestionnaires de portefeuille en ligne” ou “conseillers automatisés”, sont des logiciels en ligne qui agissent en tant que conseillers en placements et effectuent des transactions et des investissements à votre place. Ils sont particulièrement appréciés des personnes occupées qui n’ont pas beaucoup de temps à consacrer aux marchés.
Le fonctionnement d’un robot conseiller est simple :
- Vous remplissez un questionnaire visant à évaluer votre profil d’investisseur et votre aversion au risque.
- Sur la base de votre profil, le robot conseiller définit la composition idéale de votre portefeuille.
- Il effectue ensuite les opérations boursières à votre place, en investissant principalement dans des FNB ou des fonds négociés en Bourse.
Les robots conseillers offrent l’avantage d’avoir des frais beaucoup moins élevés que les conseillers traditionnels, tout en étant tenus d’exercer leurs activités par l’intermédiaire de représentants physiques.
Bien que cette technologie soit encore relativement récente, les offres de robots conseillers se développent rapidement. Nous pouvons vous aider à choisir le meilleur robot conseiller en fonction de votre profil et de vos attentes grâce à notre comparatif en ligne.
Les avantages et inconvénients des plateformes de robots conseillers sont les suivants :
Confier ses investissements à un conseiller financier
Si vous ne vous sentez pas à l’aise en tant qu’investisseur et que vous n’êtes pas passionné par les marchés financiers, cela ne vous empêche pas de placer votre capital de manière intéressante.
Vous pouvez faire appel à un conseiller financier qui se chargera de constituer et de gérer votre portefeuille en fonction de votre profil et de vos objectifs.
Investir dans les cryptomonnaies
Le marché des cryptomonnaies est en plein essor et attire de plus en plus d’investisseurs en tant que valeurs de placement. Il existe de nombreuses plateformes sur lesquelles échanger ces actifs, et l’offre de monnaies numériques est très diversifiée.
Cependant, investir dans les cryptomonnaies nécessite de savoir choisir la plateforme d’échange et les actifs sur lesquels investir. Les offres peuvent varier en termes de frais, de simplicité d’utilisation et de choix de cryptomonnaies.
Le Bitcoin et l’Ethereum sont les cryptomonnaies les plus connues, mais d’autres présentent également un intérêt en termes de croissance et de performance. Consultez notre rubrique dédiée pour découvrir les cryptomonnaies les plus prometteuses du moment, ainsi que des informations sur le fonctionnement de ce marché. Vous y trouverez également un comparatif des meilleures plateformes d’échange de cryptomonnaies pour trader ces actifs en fonction de votre profil.
Les avantages et inconvénients des plateformes de cryptomonnaies sont les suivants :
Investir sur les actions en Bourse
L’investissement en Bourse reste populaire et intéressant. Acheter et détenir des actions en Bourse, ou investir dans des fonds tels que les FNB, permet aux particuliers de faire fructifier leur épargne de manière efficace.
La Bourse offre plusieurs avantages, notamment la possibilité de :
- Construire un investissement à long terme : les actions en Bourse offrent généralement un rendement supérieur aux titres à revenu fixe, malgré les fluctuations des marchés. Il s’agit donc d’un investissement judicieux sur le long terme. Il est possible de réaliser des plus-values en vendant ces valeurs après les avoir conservées pendant quelques années. Consultez nos fiches d’analyse des rendements et des dividendes des meilleures actions au Canada.
- Se protéger de l’inflation et réduire les impôts : la Bourse peut également vous protéger contre l’inflation et les impôts qui peuvent diminuer progressivement votre patrimoine. Les placements en actions permettent de bénéficier d’une fiscalité plus avantageuse à long terme.
- Augmenter la taille de votre portefeuille : investir dans des actions qui versent des dividendes ou des distributions spéciales aux actionnaires permet de percevoir un revenu de placement régulier et d’améliorer encore le rendement du portefeuille en Bourse. Grâce à cela et aux avantages fiscaux des actions canadiennes, les investisseurs peuvent conserver une plus grande part de leur revenu.
Les avantages et inconvénients de l’investissement en Bourse sont les suivants :
Découvrez plus d’informations sur les meilleures actions en Bourse et les produits de placement boursier dans notre rubrique dédiée à cet investissement. Vous y trouverez également un comparatif des offres des meilleurs courtiers du marché.
Investir dans des titres d’emprunt
Il existe plusieurs types de titres d’emprunt sur lesquels vous pouvez investir pour sécuriser vos placements, tels que :
- Les bons du trésor : ils consistent à prêter votre argent au gouvernement fédéral canadien pour une durée minimale d’un an. Ils présentent peu de risques et leur taux d’intérêt varie en fonction des taux directeurs.
- Les obligations d’épargne : elles consistent à prêter votre argent au gouvernement fédéral ou à un gouvernement provincial pour une durée minimale d’un an. Les intérêts sont réguliers ou composés, et le taux d’intérêt est calculé de différentes manières. Il peut être fixe, progressif ou présenter un taux minimal majoré à la hausse.
- Les obligations et débentures : il s’agit de placements garantis par un gouvernement ou une entreprise, qui permettent de recevoir des intérêts réguliers calculés sur la base d’un taux fixe pour une durée de 1 à 30 ans.
- Les billets à capital protégé : il s’agit de placements à long terme garantis par une institution financière. Le taux d’intérêt peut être fixe ou variable en fonction de plusieurs critères. Le contrat a une durée de 5 à 10 ans.
Les avantages et inconvénients de l’investissement dans des titres d’emprunt sont les suivants :
Investir dans un fonds de placement
Pour les investisseurs recherchant la simplicité et la diversification de leurs placements, il existe plusieurs fonds intéressants, tels que :
- Les FNB ou fonds négociés en Bourse : ils regroupent un ensemble de valeurs gérées de manière passive. Il existe des FNB indiciels ou sectoriels.
- Les FCP ou fonds communs de placement : ils regroupent également un ensemble de valeurs, mais ils sont gérés par un professionnel.
Découvrez plus d’informations sur les FNB et leur fonctionnement sur notre page dédiée. Voici les avantages et inconvénients des fonds de placement :
Investir dans une fiducie de revenu
La création d’une fiducie consiste à placer son patrimoine dans une société gérée par un fiduciaire qui distribuera les capitaux et les revenus générés aux bénéficiaires. Les fiducies servent souvent d’outil de planification successorale.
Une fiducie peut également permettre d’investir dans l’immobilier en achetant des parts de grands propriétaires fonciers afin de percevoir une partie des loyers.
Les avantages et inconvénients des fiducies sont les suivants :
Pour tout savoir sur les fiducies et leurs avantages, consultez notre rubrique dédiée à ce produit.
Quel est le bon investissement selon votre profil d’investisseur ?
Choisir le bon investissement nécessite de connaître son profil d’investisseur. Pour cela, il est nécessaire de se poser quelques questions simples :
- Quel est le montant de votre capital disponible pour investir ?
- Quelle est votre horizon de placement ? Souhaitez-vous investir à court, moyen ou long terme ?
- Dans quel but souhaitez-vous réaliser vos investissements ?
- Quels sont vos objectifs financiers ?
- Quel est votre niveau de tolérance au risque ou combien êtes-vous prêt à risquer ?
Il existe des moyens simples de déterminer votre profil d’investisseur de manière précise. Vous pouvez faire appel à un représentant ou utiliser un questionnaire en ligne.
Une fois que vous avez défini votre profil, il ne vous reste plus qu’à trouver les solutions de placement qui vous correspondent. Voici les différents profils d’investisseurs, leurs caractéristiques et les types d’investissement qui leur conviennent :
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