La BNP propose différents types de virements à ses clients, que ce soit des transferts SEPA classiques et instantanés, des virements internationaux ou des virements via Paylib. Mais comment cela fonctionne-t-il exactement ? Quels sont les coûts et les délais associés à ces transferts ?
La BNP applique un taux majoré sur les opérations en devises, ce qui rend les frais de transactions imprévisibles. Pour économiser de l’argent, il est préférable de faire appel à Wise. En plus du taux interbancaire, Wise propose une tarification transparente pour vos envois de fonds.
Virement bancaire BNP : les différents types de transferts proposés
La BNP propose à ses clients plusieurs types de virements :
SEPA classique : vous permet d’envoyer de l’argent en euros vers un pays de la zone SEPA. Si vous effectuez votre virement en ligne, cela est gratuit. Le délai d’acheminement est généralement de 24 heures.
SEPA instantané : c’est un transfert qui prend entre 10 et 20 secondes. Des frais sont à prévoir, et cela ne fonctionne que si la banque du bénéficiaire propose ce service.
Virement international : vous permet d’envoyer de l’argent en devises vers un pays hors zone SEPA. Le délai de transfert ne peut pas être prévu à l’avance, et des frais s’appliquent sur l’opération.
Paylib : vous permet de faire un paiement à l’aide du numéro de mobile du destinataire. Ce service est gratuit, mais nécessite l’abonnement aux services de banque à distance.
Il est important de noter que les virements SEPA peuvent être occasionnels, permanents (envoyés à une fréquence donnée) ou différés (envoyés à une date prévue). À l’exception de Paylib et des virements SEPA instantanés, tous les transferts peuvent être effectués en agence ou en ligne. Pour effectuer des virements à partir de votre mobile, vous devez avoir souscrit à l’abonnement de Banque à Distance. Les virements internationaux en ligne nécessitent également l’activation de la clé digitale.
Comment effectuer un virement bancaire BNP ?
Voici la procédure à suivre pour effectuer un virement à partir de l’application BNP, à condition que vous soyez titulaire des services de banque à distance (l’abonnement est gratuit).
Virements SEPA classiques/SEPA instantanés
Pour effectuer un virement SEPA classique, rendez-vous dans votre espace client et cliquez sur le bouton correspondant. Ensuite, sélectionnez le compte à débiter et le compte vers lequel vous souhaitez envoyer les fonds. Si les deux comptes sont compatibles, vous aurez l’option de choisir un virement instantané. Sinon, vous passerez par un virement SEPA classique. Entrez le montant à envoyer, la date d’exécution et le motif, puis validez votre demande. Les fonds seront transférés dans un délai d’environ 24 heures sur le compte du destinataire. Vous pouvez suivre l’évolution du transfert en consultant l’historique.
Virements internationaux
Pour pouvoir effectuer des virements internationaux en ligne, vous devez non seulement être abonné à la banque à distance, mais aussi avoir activé la clé digitale.
1ère étape : activez la clé digitale
La clé digitale est utilisée pour authentifier les transactions sensibles et est associée à un téléphone mobile. Pour l’activer, rendez-vous dans l’onglet “Profil” de l’application et laissez-vous guider. Veuillez noter qu’une période de vérification est nécessaire lors de la première activation.
2e étape : ajoutez un bénéficiaire
Une fois la clé activée, sélectionnez l’option de virement international dans l’application. Ensuite, choisissez le compte à créditer et ajoutez un nouveau bénéficiaire en renseignant le pays du bénéficiaire, son nom, son numéro de compte et son code BIC/SWIFT. Pour certains pays, des informations complémentaires pourront vous être demandées.
3e étape : effectuez l’envoi
Une fois tous les renseignements demandés complétés, vous pouvez maintenant effectuer la transaction. Retournez dans le menu “Virement”, puis sélectionnez le compte de départ et le compte d’arrivée. Saisissez le montant à envoyer : vous verrez s’afficher la contre-valeur en devises (le montant que recevra le destinataire) ainsi que le taux de change. Entrez le motif du virement et validez. Vous arriverez ensuite à un récapitulatif de l’opération où les frais seront notamment indiqués.
Paylib
Pour effectuer un virement avec Paylib, rendez-vous dans l’application et allez dans l’onglet réservé à vos comptes. Sélectionnez ensuite le paiement mobile et entrez le numéro du destinataire. Il ne vous reste plus qu’à valider la transaction.
Virements en agence
Si vous ne pouvez pas effectuer de virements en ligne depuis votre mobile, il est possible de les faire en agence (à l’exception de Paylib et des virements SEPA instantanés). Dans ce cas, on vous demandera les renseignements suivants :
- Numéro de compte du destinataire
- Code BIC/SWIFT de la banque du bénéficiaire
- Nom, prénom et adresse de la personne à qui vous envoyez le virement
- Motif du virement
- Pièce d’identité
Les documents et informations exigés dépendent du type de virement et du pays de destination. Il est important de noter que les opérations réalisées en agence sont beaucoup plus coûteuses que celles effectuées en ligne.
Combien coûte un virement bancaire avec la BNP ?
Le coût d’un virement dépend du type de transfert, de la devise et du lieu où vous effectuez l’opération (en agence ou en ligne). Voici un aperçu des frais pour les virements SEPA :
En agence : SEPA standard (5 €), SEPA instantané vers un compte hors BNP (impossible), SEPA permanent (1,50 €), option “Urgent” (6,50 €, non disponible)
En ligne : SEPA standard (gratuit), SEPA instantané vers un compte hors BNP (1 €), SEPA permanent (gratuit), option “Urgent” (non disponible)
Il est important de noter que les virements entre deux comptes situés à la BNP sont gratuits.
Pour les virements non SEPA BNP, les tarifs sont un peu plus complexes. Voici un aperçu des frais :
En agence : vers une banque hors zone SEPA – émission (0,06% du montant, minimum 9,50 €), frais de saisie (0,04% du montant, minimum 9,50 €), commission de change (1 ‰ du montant, minimum 15 €, maximum 65 €), vers une banque filiale de la BNP (8 €), vers une banque en France (3 €)
En ligne : vers une banque hors zone SEPA – émission (gratuit si opération dans la devise du pays du bénéficiaire, sinon 15 €), frais de saisie (gratuit), commission de change (gratuit), vers une banque filiale de la BNP (3 €), vers une banque en France (gratuit)
Il est important de noter que sur les opérations en devises, la conversion est effectuée à un taux majoré. Par conséquent, des frais de change s’appliquent à la transaction. De plus, des frais de correspondant peuvent être prélevés sur le montant initial en fonction du trajet du virement.
FAQ virement bancaire BNP
Quels sont les différents modes de transfert de fonds disponibles à la BNP ?
La BNP propose trois grands types de virements :
SEPA classique et instantané : transfert en euros vers un pays de la zone SEPA. Les virements instantanés sont possibles si la banque du destinataire est compatible avec ce service.
International : envoi en devises et/ou hors de la zone SEPA.
Paylib : possibilité d’envoyer des fonds sans avoir le RIB du destinataire, simplement à l’aide de son numéro de mobile.
Montant maximum d’un virement bancaire BNP : quel est le plafond ?
Les virements vers un compte tiers sont plafonnés, mais la BNP ne communique aucun montant sur son site. Pour connaître la somme maximale que vous pouvez envoyer, il est nécessaire de contacter votre conseiller. Pour les virements permanents effectués en ligne, le plafond est fixé à 3 100 €.
Virement bancaire BNP : délais
Les délais de transfert dépendent du type d’envoi que vous effectuez :
Instantané : 10 à 20 secondes
SEPA : les fonds sont virés dans les 24 heures à compter de l’acceptation par la banque. Ce délai est garanti par la législation européenne.
International : impossible de prévoir précisément le temps que prendra le virement. Cela dépend essentiellement du calendrier et du nombre de banques correspondantes. Il faut prévoir entre 5 et 10 jours (délai indicatif seulement).
Envoyez de l’argent à l’international avec Wise
À la différence de la BNP, Wise utilise le taux du marché pour les virements en devises. Résultat : vous n’avez aucune surcharge sur le transfert et vous profitez d’un tarif clair pour la transaction. Sur Wise, seule une commission proportionnelle s’applique sur le montant de l’opération. Il n’y a aucun frais de saisie ni de correspondant. La grille tarifaire est transparente et très simple à comprendre.
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Source:
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