Transférer de l’argent par virement bancaire est devenu un moyen de paiement très prisé en France. Rapide et facile à utiliser, il peut néanmoins entraîner des frais importants, notamment lorsqu’il s’agit de virements à l’étranger. Alors, comment faire un virement bancaire ? Quels sont les frais appliqués ? Découvrez les astuces de Comparabanques pour réussir vos virements en toute simplicité.
🌐 Virement bancaire en France et à l’international : quelle différence ?
Un virement bancaire en France est un transfert d’argent effectué d’un compte français vers un autre compte français. En revanche, un virement bancaire à l’international concerne un transfert d’un compte français vers un compte à l’étranger.
La principale différence réside dans les frais appliqués. En effet, des commissions sont prélevées sur les virements internationaux ainsi que sur les taux de change. Cela signifie que les virements à l’international sont plus coûteux que les virements bancaires nationaux.
Il existe toutefois une exception : les virements SEPA. Ils permettent d’effectuer des virements en France et dans la zone euro (ainsi que vers certains pays comme l’Islande, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco et Saint-Martin) sans frais supplémentaires. Ce type de virement n’est donc pas considéré comme un virement international et est entièrement gratuit pour l’émetteur et le bénéficiaire.
💱 Comment faire un virement bancaire d’un compte à un autre ?
Le virement bancaire peut être effectué d’un compte à un autre appartenant à une seule et même personne ou à la même banque (virement interne). Il peut également être réalisé sur le compte d’une autre banque (virement externe). Dans tous les cas, il y a un créditeur, qui envoie le virement, et un bénéficiaire, qui le reçoit sur son compte.
Selon vos besoins, les banques proposent différentes formes de virements :
- Le virement ponctuel : un transfert occasionnel effectué à une date précise.
- Le virement permanent : un virement récurrent effectué à intervalles réguliers (hebdomadaire, mensuel, annuel). Ce type de virement peut être utilisé pour alimenter un compte épargne, mais pas pour les comptes bourse.
- Le virement différé : un virement ponctuel programmé à une date ultérieure.
- Le virement instantané : un transfert d’argent en 10-20 secondes, réalisé par SMS ou depuis l’application mobile de votre banque.
- Le virement collectif ou multiple : un virement avec un seul donneur d’ordre et plusieurs bénéficiaires. Ce type de virement est souvent utilisé par les entreprises pour le paiement des salaires ou des fournisseurs.
Pour faciliter vos paiements récurrents de factures et d’abonnements, la mise en place de prélèvements SEPA reste la solution de paiement la plus adéquate.
Virement bancaire en ligne, en agence ou par téléphone
Une fois que vous avez les coordonnées bancaires du bénéficiaire, vous avez plusieurs options pour effectuer le virement :
- Faire le virement bancaire en ligne : accédez à votre espace client en ligne ou utilisez l’application mobile de votre banque et suivez les instructions pour effectuer le virement.
- Faire le virement par téléphone : grâce à des applications telles que PayPal ou Paylib, il est possible d’effectuer un virement bancaire par téléphone.
- Faire le virement en agence : rendez-vous au guichet de votre banque avec votre pièce d’identité et les coordonnées bancaires du bénéficiaire.
Quelles informations fournir pour un virement bancaire ?
Toutes les informations nécessaires pour effectuer un virement bancaire se trouvent sur le RIB (Relevé d’Identité Bancaire) du bénéficiaire. Il est indispensable de connaître :
- Le code BIC : code d’identification de la banque.
- L’IBAN : code d’identification du compte bancaire.
- Le code SWIFT : code d’identification internationale de la banque.
Comme mentionné précédemment, vous devrez également fournir le nom et le prénom du bénéficiaire.
Ordre de virement bancaire : la preuve et la lettre de confirmation
Un virement bancaire est effectué lorsque le propriétaire d’un compte bancaire donne un ordre de virement, c’est-à-dire qu’il demande le transfert d’une certaine somme d’argent vers un autre compte bancaire. Cet ordre peut être donné pour effectuer un virement ponctuel ou un virement bancaire régulier par internet.
Dans la plupart des cas, les ordres de virement bancaire peuvent être effectués en ligne. Cependant, dans certaines situations spécifiques (comme pour les virements de grosses sommes), il est préférable de contacter votre conseiller bancaire ou d’envoyer une lettre de demande de virement.
Si vous souhaitez conserver une preuve de votre virement bancaire, la banque vous permet de recevoir une notification de virement bancaire par courriel ou sous forme de lettre de confirmation. Vous pouvez également imprimer un avis d’opération de virement si vous le souhaitez. Si vous réalisez votre opération en agence, votre conseiller peut également vous fournir une preuve de virement.
💰 Quel est le montant maximum d’un virement bancaire ?
Le montant maximum d’un virement bancaire dépend de votre banque. Bien qu’il n’existe pas de montant maximum officiel, les banques autorisent généralement des virements uniques allant de 3 000€ à 6 000€ pour des raisons de sécurité.
Si le montant du virement dépasse le plafond autorisé, la banque peut refuser l’opération. Dans ce cas, vous pouvez contacter votre conseiller bancaire pour demander la modification de vos plafonds de virements ou effectuer le virement en plusieurs fois. Attention aux frais de rejet de virement qui peuvent être appliqués par certains établissements.
🕑 Quel est le délai d’un virement bancaire ?
Le délai d’un virement bancaire varie en fonction du type de virement. Les virements internes sont généralement immédiats. Les virements domestiques ou SEPA, c’est-à-dire les virements entre deux banques, peuvent prendre entre 1 et 3 jours. Pour les virements externes à l’international, il faut compter un délai minimum de 4 jours avant que le virement soit effectif.
- Combien de temps faut-il pour recevoir un virement bancaire ?
- Virement interne : immédiat
- Virement domestique ou SEPA : entre 1 et 3 jours
- Virement externe à l’international : minimum 4 jours
Les délais pour les virements bancaires varient selon les banques. Pour le Crédit Agricole par exemple, les délais sont les suivants : immédiat pour un virement interne, environ 2 jours pour un virement domestique ou SEPA, et entre 4 et 6 jours pour un virement à l’international.
❌ Erreur de virement ou virement suspect : annuler ou faire opposition ?
En théorie, il n’est pas possible d’annuler un virement bancaire une fois qu’il a été effectué, car il est considéré comme irrévocable. Toutefois, il existe une exception pour les virements bancaires permanents, qui peuvent être annulés à la prochaine échéance.
Si vous pensez avoir été victime d’une arnaque au virement bancaire ou si vous recevez un virement suspect, vous ne pouvez pas faire opposition au virement bancaire, mais vous pouvez demander le remboursement. Toutefois, la décision de remboursement appartient à la banque du bénéficiaire. La même procédure s’applique en cas d’erreur dans le nom du bénéficiaire. Veillez donc à vérifier scrupuleusement toutes les informations avant de valider votre virement.
Pour en savoir plus sur l’annulation d’un virement, consultez notre guide dédié.
🏦 Frais d’un virement bancaire en France et à l’international
Les frais d’un virement bancaire varient en fonction du type de virement et du moyen utilisé pour l’effectuer. Dans la plupart des cas, les virements internes et SEPA réalisés en ligne sont gratuits. Cependant, si vous effectuez l’opération en agence, des frais de virement bancaire seront appliqués. Le montant de ces frais varie généralement entre 3€ et 7€ selon l’établissement bancaire.
En ce qui concerne les virements vers l’étranger, les frais de virement bancaire international sont beaucoup plus importants. Ils comprennent les frais d’émission de la banque de l’émetteur, les frais de réception de la banque du bénéficiaire, ainsi que les frais de change. Envoyer ou recevoir un virement de l’étranger peut donc être coûteux.
Ces informations ont été mises à jour en novembre 2023.
📅 Peut-on recevoir un virement le samedi ?
Il est tout à fait possible d’effectuer un virement d’un compte à un autre compte vous appartenant le samedi. Cependant, les virements domestiques ou SEPA ne sont traités que les jours ouvrés. Il est donc impossible de recevoir un virement externe le samedi.
