Avez-vous du mal à rembourser vos engagements envers les banques ? Ne désespérez pas, car le rachat de crédit peut vous aider à rétablir votre situation financière. Cette démarche peut toutefois être longue, surtout pour les personnes qui frôlent l’insolvabilité.
Heureusement, vous pouvez faire appel à un courtier qui vous accompagnera tout au long de la procédure. De nombreux consommateurs plébiscitent les opérations de restructuration de crédits, car elles permettent de réduire le niveau des dettes. En effet, vos mensualités seront allégées et vos dépenses d’assurance seront réduites.
Mais comment se déroule concrètement une procédure de restructuration de prêts ? Voyons cela en détail :
Envoi de la demande de rachat de crédits auprès de l’établissement bancaire concerné
Tout commence par l’élaboration d’une demande de rachat de crédits auprès d’un organisme bancaire qui propose ce service. Vous pouvez préalablement effectuer une simulation en ligne et comparer les différentes offres proposées par les banques. Pour faciliter les démarches, vous pouvez également faire confiance à un courtier en ligne.
Si l’établissement bancaire sollicité ne propose pas ce type de service, un conseiller pourra vous orienter vers une enseigne spécialisée. Lors de cette étape, vous devrez fournir des informations sur vos revenus, vos dépenses et la liste des crédits en cours.
Analyse du dossier de l’emprunteur
Le conseiller de l’établissement bancaire étudiera toutes les informations que vous avez fournies pour évaluer la faisabilité de votre projet. Il prendra en compte votre niveau d’endettement avant la restructuration de crédits ainsi que le taux d’endettement qui résultera de cette opération.
Si la banque estime que le regroupement de crédits lui est bénéfique, votre dossier pourra être accepté. En revanche, si l’enseigne n’est pas convaincue de la rentabilité de l’opération, votre dossier sera refusé. Vous serez alors notifié de cette décision.
Montage de l’opération de restructuration de crédits
Après avoir évalué l’intérêt de l’opération, la banque doit calculer précisément le coût global du nouveau prêt en effectuant une simulation détaillée. En fonction de la complexité de la démarche, vous devrez fournir différents justificatifs tels que vos bulletins de salaire ou vos relevés de comptes afin d’apprécier votre solvabilité.
Une fois le montage de votre dossier terminé, la banque se chargera de contacter vos différents créanciers en votre nom en signant un mandat de recherche.
Réception de l’offre de rachat de crédits
Vous devrez maintenant choisir l’offre de regroupement de crédits qui correspond le mieux à vos besoins et à votre capacité d’endettement. Vous disposez de 14 jours pour réfléchir à cette offre dans le cadre d’un regroupement de crédits à la consommation, et de 10 jours francs si le regroupement de crédits est effectué avec une garantie hypothécaire. N’hésitez pas à solliciter plusieurs organismes, car les refus peuvent être fréquents, ce qui vous permettra de recevoir plusieurs propositions.
Le montant des frais à débourser lors d’un remboursement anticipé et le délai de remboursement sont des critères importants à prendre en compte dans votre décision. Pensez également au montant des mensualités, car toutes ces variables auront un impact sur le coût total du prêt.
Déblocage des fonds relatifs au regroupement de crédits
Une fois que vous aurez accepté l’offre d’une des enseignes approchées, celle-ci restituera les dettes de tous vos créanciers. En parallèle, la banque pourra également débloquer des prêts de trésorerie si le contrat le prévoit, ce qui vous permettra de subvenir à vos besoins financiers. Les fonds seront directement versés sur votre compte courant.
Généralement, le processus de demande de regroupement de crédits et de versement de l’argent prend environ 10 jours pour un regroupement de crédit à la consommation, et au moins 30 jours avec une garantie hypothécaire.
Il est important de noter qu’en cas de refus, vous devrez attendre 6 mois avant de pouvoir soumettre une nouvelle demande, le temps que votre situation financière s’améliore.
Maintenant que vous savez comment se déroule concrètement un rachat de crédit, vous pouvez envisager cette solution pour retrouver une meilleure stabilité financière. N’hésitez pas à faire appel à un courtier pour vous accompagner dans cette démarche et assurez-vous de choisir l’offre qui correspond le mieux à votre situation.
Avez-vous du mal à rembourser vos engagements envers les banques ? Ne désespérez pas, car le rachat de crédit peut vous aider à rétablir votre situation financière. Cette démarche peut toutefois être longue, surtout pour les personnes qui frôlent l’insolvabilité.
Heureusement, vous pouvez faire appel à un courtier qui vous accompagnera tout au long de la procédure. De nombreux consommateurs plébiscitent les opérations de restructuration de crédits, car elles permettent de réduire le niveau des dettes. En effet, vos mensualités seront allégées et vos dépenses d’assurance seront réduites.
Mais comment se déroule concrètement une procédure de restructuration de prêts ? Voyons cela en détail :
Envoi de la demande de rachat de crédits auprès de l’établissement bancaire concerné
Tout commence par l’élaboration d’une demande de rachat de crédits auprès d’un organisme bancaire qui propose ce service. Vous pouvez préalablement effectuer une simulation en ligne et comparer les différentes offres proposées par les banques. Pour faciliter les démarches, vous pouvez également faire confiance à un courtier en ligne.
Si l’établissement bancaire sollicité ne propose pas ce type de service, un conseiller pourra vous orienter vers une enseigne spécialisée. Lors de cette étape, vous devrez fournir des informations sur vos revenus, vos dépenses et la liste des crédits en cours.
Analyse du dossier de l’emprunteur
Le conseiller de l’établissement bancaire étudiera toutes les informations que vous avez fournies pour évaluer la faisabilité de votre projet. Il prendra en compte votre niveau d’endettement avant la restructuration de crédits ainsi que le taux d’endettement qui résultera de cette opération.
Si la banque estime que le regroupement de crédits lui est bénéfique, votre dossier pourra être accepté. En revanche, si l’enseigne n’est pas convaincue de la rentabilité de l’opération, votre dossier sera refusé. Vous serez alors notifié de cette décision.
Montage de l’opération de restructuration de crédits
Après avoir évalué l’intérêt de l’opération, la banque doit calculer précisément le coût global du nouveau prêt en effectuant une simulation détaillée. En fonction de la complexité de la démarche, vous devrez fournir différents justificatifs tels que vos bulletins de salaire ou vos relevés de comptes afin d’apprécier votre solvabilité.
Une fois le montage de votre dossier terminé, la banque se chargera de contacter vos différents créanciers en votre nom en signant un mandat de recherche.
Réception de l’offre de rachat de crédits
Vous devrez maintenant choisir l’offre de regroupement de crédits qui correspond le mieux à vos besoins et à votre capacité d’endettement. Vous disposez de 14 jours pour réfléchir à cette offre dans le cadre d’un regroupement de crédits à la consommation, et de 10 jours francs si le regroupement de crédits est effectué avec une garantie hypothécaire. N’hésitez pas à solliciter plusieurs organismes, car les refus peuvent être fréquents, ce qui vous permettra de recevoir plusieurs propositions.
Le montant des frais à débourser lors d’un remboursement anticipé et le délai de remboursement sont des critères importants à prendre en compte dans votre décision. Pensez également au montant des mensualités, car toutes ces variables auront un impact sur le coût total du prêt.
Déblocage des fonds relatifs au regroupement de crédits
Une fois que vous aurez accepté l’offre d’une des enseignes approchées, celle-ci restituera les dettes de tous vos créanciers. En parallèle, la banque pourra également débloquer des prêts de trésorerie si le contrat le prévoit, ce qui vous permettra de subvenir à vos besoins financiers. Les fonds seront directement versés sur votre compte courant.
Généralement, le processus de demande de regroupement de crédits et de versement de l’argent prend environ 10 jours pour un regroupement de crédit à la consommation, et au moins 30 jours avec une garantie hypothécaire.
Il est important de noter qu’en cas de refus, vous devrez attendre 6 mois avant de pouvoir soumettre une nouvelle demande, le temps que votre situation financière s’améliore.
Maintenant que vous savez comment se déroule concrètement un rachat de crédit, vous pouvez envisager cette solution pour retrouver une meilleure stabilité financière. N’hésitez pas à faire appel à un courtier pour vous accompagner dans cette démarche et assurez-vous de choisir l’offre qui correspond le mieux à votre situation.
