Vous avez endommagé votre voiture tout seul ? Ne vous inquiétez pas, je vais vous expliquer comment fonctionne l’assurance auto dans ce cas. Même si aucun tiers n’est impliqué, il est important de déclarer votre sinistre à votre compagnie d’assurances si vous êtes couvert. Mais qu’en est-il de l’indemnisation ? Tout dépend de la formule d’assurance que vous avez choisie.
Les accidents sans tiers
Il existe différents types d’accidents qui ne nécessitent pas la présence d’un tiers, mais qui peuvent quand même endommager votre voiture. Par exemple, vous pouvez vous coincer dans une barrière en sortant d’un parking, vous endormir au volant et finir dans un fossé, éviter un animal et sortir de la route, perdre le contrôle de votre véhicule et heurter un arbre, ou encore percuter votre portail en sortant de chez vous.
Que faire en cas d’accident seul ?
Selon le contexte de votre accident, voici les étapes à suivre :
- Mettez-vous, vous et votre voiture, en sécurité pour éviter toute autre collision.
- Allumez vos feux de détresse, mettez votre gilet jaune et placez un triangle de sécurité à au moins 30 mètres de votre voiture.
- Appelez les secours si nécessaire.
- Contactez votre assistance si vous avez souscrit un contrat d’assistance panne auprès de votre assureur pour obtenir un dépannage ou un remorquage en fonction des dommages subis par votre véhicule.
- Enfin, déclarez l’accident à votre compagnie d’assurances.
Selon le Code des assurances, vous êtes obligé de déclarer l’accident à votre compagnie d’assurances uniquement si les garanties de votre contrat sont susceptibles de s’appliquer. Vous n’êtes pas obligé de le faire dans les cas suivants : si le dommage n’est pas couvert par votre assurance auto ou s’il n’y a aucun dommage constaté, que ce soit sur vous-même ou sur un tiers.
Comment déclarer un sinistre sans tiers à la compagnie d’assurance ?
Pour déclarer un accident sans tiers à votre compagnie d’assurance, vous devez suivre ces étapes :
- Décrivez les circonstances exactes de l’accident à votre assureur.
- Indiquez la date et l’heure du sinistre.
- Précisez les dommages corporels et matériels subis.
- Joignez à votre déclaration des photos ou des témoignages.
Certaines compagnies d’assurance vous proposent d’utiliser un constat amiable pour détailler l’accident. Vous pouvez le remplir seul, à la main ou en ligne via une application. Vous pouvez également contacter votre assureur par téléphone pour effectuer votre déclaration.
L’indemnisation en cas d’accident seul
L’indemnisation par les compagnies d’assurances est spécifique lorsque vous endommagez seul votre voiture. Tout dépend de la nature des dommages subis et de la formule d’assurance que vous avez choisie.
Pour les dommages matériels
Si vous avez souscrit une assurance tous risques, cette dernière peut intervenir pour prendre en charge les dommages matériels causés à votre véhicule. En revanche, si vous avez souscrit une assurance au tiers ou une assurance au tiers intermédiaire, aucun remboursement n’est possible pour les dommages subis par votre voiture en cas d’accident responsable.
Pour les dommages corporels
En ce qui concerne les dommages corporels dans un accident sans tiers, cela dépend de votre contrat d’assurance auto. Si vous avez souscrit une garantie du conducteur incluse dans votre assurance auto, vous serez couvert. Cependant, cette garantie peut être optionnelle ou incluse uniquement dans un contrat tous risques. Il est donc essentiel de vérifier votre contrat afin de savoir si vous êtes couvert en cas d’accident seul.
N’oubliez pas que si vous étiez accompagné au moment de l’accident, l’assurance responsabilité civile incluse dans la formule au tiers peut également couvrir les dommages corporels des passagers.
Les exclusions au contrat
Il est essentiel de lire attentivement les conditions générales de votre contrat d’assurance auto pour connaître les exclusions. En effet, même si vous avez souscrit une garantie, elle peut ne pas s’appliquer dans certaines situations. Par exemple, si vous étiez sous l’emprise d’alcool ou de stupéfiants, si votre contrôle technique n’était pas à jour, ou si vous avez commis une infraction routière entraînant l’accident, l’assurance peut refuser de vous indemniser.
Impact sur l’assurance auto
Si vous endommagez votre voiture tout seul, cela aura un impact sur votre assurance auto. Si vous êtes assuré tous risques, vous serez indemnisé, mais vous devrez peut-être payer une franchise, qui correspond au montant restant à votre charge après l’indemnisation. De plus, un malus peut être appliqué par votre assureur, car cela est considéré comme un accident responsable, indépendamment de la présence d’un tiers. Cela entraînera une augmentation de votre prime d’assurance.
Cependant, il existe des exceptions pour éviter une augmentation du malus. Par exemple, si vous êtes confronté à un cas de force majeure, où l’accident est dû à un événement imprévisible et irrésistible, aucun malus ne peut être appliqué. Certains assureurs ne sanctionnent pas non plus le premier accident responsable si vous avez un bonus de 50 % depuis au moins 3 ans.
Accident sans assurance
Si vous avez un accident seul et que vous n’êtes pas assuré, vous ne pourrez pas être indemnisé. De plus, l’assurance auto est obligatoire selon l’article L 211-1 du Code des assurances. En cas de défaut d’assurance auto, vous risquez de lourdes amendes et des peines complémentaires. De plus, si vous causez des dommages à un tiers, le coût peut être très élevé et le Fonds de garantie des assurances obligatoires (FGAO) pourra se retourner contre vous pour récupérer les indemnités versées.
Il est donc essentiel d’être assuré pour répondre à votre obligation légale et éviter des conséquences financières graves.
