Le rachat de crédits est une opération qui vous permet de regrouper vos dettes en un seul prêt. L’établissement bancaire solde vos prêts existants et vous propose un nouveau financement adapté à votre profil et à vos besoins. Cette opération peut être réalisée de deux manières différentes : le rachat de crédit à la consommation et le rachat de crédit hypothécaire.
Pourquoi regrouper vos prêts ?
Le rachat de crédits peut être opportun dans plusieurs cas :
Baisser vos mensualités
Si vous rencontrez des difficultés pour rembourser vos dettes ou si votre situation a changé, le rachat de crédits peut vous permettre de réduire vos mensualités. En allongeant la durée de remboursement, vous retrouvez de l’air dans votre budget. Cependant, gardez à l’esprit que cela augmente le coût total du crédit. Vous pouvez également demander une trésorerie supplémentaire pour constituer une épargne de précaution.
Réaliser un nouveau projet
Si votre taux d’endettement est trop élevé, vous risquez de voir votre demande de crédit refusée. Dans ce cas, regrouper vos prêts en cours peut vous permettre de baisser votre taux d’endettement et ainsi faciliter l’obtention d’un nouveau crédit.
Les étapes d’un rachat de crédits
Voici les étapes à suivre pour réaliser un rachat de crédits :
Etape 1 : réaliser votre demande
Comparez les offres de rachat en réalisant une simulation en ligne pour trouver l’organisme qui correspond le mieux à vos besoins. Un courtier en rachat de crédits peut vous accompagner dans cette démarche et vous orienter vers la meilleure solution.
Etape 2 : constituer votre dossier
Une fois l’organisme choisi, vous devez constituer un dossier solide et complet comprenant les documents justifiant votre situation personnelle, vos revenus et votre patrimoine.
Etape 3 : trouver la bonne assurance
Assurer votre rachat de crédits est fortement recommandé. Les conseillers Empruntis peuvent vous aider à trouver une assurance adaptée à vos besoins et vous permettre de réaliser des économies.
Etape 4 : signer l’offre de rachat de crédits
Une fois votre dossier validé par l’organisme bancaire, vous n’avez plus qu’à signer l’offre de prêt. Vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours pour un rachat de crédit hypothécaire et de 14 jours pour un rachat de crédit à la consommation.
Etape 5 : le déblocage des fonds
Une fois le rachat de crédits finalisé, l’organisme solde vos dettes auprès des créanciers concernés. Vous n’avez alors plus qu’un seul crédit à rembourser, avec des mensualités plus faibles et une durée de prêt allongée.
Combien coûte un rachat de crédit ?
Le rachat de crédits entraîne certains frais, tels que les indemnités de remboursement anticipé, les frais de notaire, les frais d’assurance, les frais de dossier ou de banque, ainsi que les frais de courtage. Il est important de prendre en compte ces coûts supplémentaires lors de votre demande de rachat de crédit.
N’oubliez pas de bien comparer les offres et de vous faire accompagner par des experts pour trouver la meilleure solution de rachat de crédits adaptée à votre situation.
Le rachat de crédits est une opération qui vous permet de regrouper vos dettes en un seul prêt. L’établissement bancaire solde vos prêts existants et vous propose un nouveau financement adapté à votre profil et à vos besoins. Cette opération peut être réalisée de deux manières différentes : le rachat de crédit à la consommation et le rachat de crédit hypothécaire.
Pourquoi regrouper vos prêts ?
Le rachat de crédits peut être opportun dans plusieurs cas :
Baisser vos mensualités
Si vous rencontrez des difficultés pour rembourser vos dettes ou si votre situation a changé, le rachat de crédits peut vous permettre de réduire vos mensualités. En allongeant la durée de remboursement, vous retrouvez de l’air dans votre budget. Cependant, gardez à l’esprit que cela augmente le coût total du crédit. Vous pouvez également demander une trésorerie supplémentaire pour constituer une épargne de précaution.
Réaliser un nouveau projet
Si votre taux d’endettement est trop élevé, vous risquez de voir votre demande de crédit refusée. Dans ce cas, regrouper vos prêts en cours peut vous permettre de baisser votre taux d’endettement et ainsi faciliter l’obtention d’un nouveau crédit.
Les étapes d’un rachat de crédits
Voici les étapes à suivre pour réaliser un rachat de crédits :
Etape 1 : réaliser votre demande
Comparez les offres de rachat en réalisant une simulation en ligne pour trouver l’organisme qui correspond le mieux à vos besoins. Un courtier en rachat de crédits peut vous accompagner dans cette démarche et vous orienter vers la meilleure solution.
Etape 2 : constituer votre dossier
Une fois l’organisme choisi, vous devez constituer un dossier solide et complet comprenant les documents justifiant votre situation personnelle, vos revenus et votre patrimoine.
Etape 3 : trouver la bonne assurance
Assurer votre rachat de crédits est fortement recommandé. Les conseillers Empruntis peuvent vous aider à trouver une assurance adaptée à vos besoins et vous permettre de réaliser des économies.
Etape 4 : signer l’offre de rachat de crédits
Une fois votre dossier validé par l’organisme bancaire, vous n’avez plus qu’à signer l’offre de prêt. Vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours pour un rachat de crédit hypothécaire et de 14 jours pour un rachat de crédit à la consommation.
Etape 5 : le déblocage des fonds
Une fois le rachat de crédits finalisé, l’organisme solde vos dettes auprès des créanciers concernés. Vous n’avez alors plus qu’un seul crédit à rembourser, avec des mensualités plus faibles et une durée de prêt allongée.
Combien coûte un rachat de crédit ?
Le rachat de crédits entraîne certains frais, tels que les indemnités de remboursement anticipé, les frais de notaire, les frais d’assurance, les frais de dossier ou de banque, ainsi que les frais de courtage. Il est important de prendre en compte ces coûts supplémentaires lors de votre demande de rachat de crédit.
N’oubliez pas de bien comparer les offres et de vous faire accompagner par des experts pour trouver la meilleure solution de rachat de crédits adaptée à votre situation.
