Bien comprendre le fonctionnement d’une assurance de prêt est essentiel pour se protéger correctement. Vous envisagez d’acheter une maison et de contracter un prêt bancaire? Il est important de savoir que les institutions de crédit exigent généralement une assurance emprunteur. La banque ne veut pas risquer de perdre son argent en cas de décès de l’emprunteur. Ainsi, elle exige une assurance qui prendra en charge la dette en cas d’invalidité ou de décès de l’emprunteur. Comment fonctionne exactement une assurance de prêt? Nous verrons cela dans cet article.
L’assurance de prêt : définition
Assurance prêt : un choix illimité de contrats
Avant l’entrée en vigueur de la loi Lagarde en 2010, vous étiez obligé de souscrire au contrat d’assurance groupe proposé par votre banque. Aujourd’hui, vous avez la possibilité de refuser cette offre. Mieux encore, vous pouvez choisir le contrat d’assurance qui vous convient grâce au principe de “délégation d’assurance”.
Cette nouvelle possibilité vous permet de réaliser de belles économies sur le coût total du prêt et sur les mensualités. La banque ne peut pas refuser un contrat externe si les garanties sont équivalentes à celles du contrat proposé par la banque.
Il se peut que vous n’ayez pas été informé de cette possibilité au moment d’accepter l’offre de la banque. Dans ce cas, vous avez la possibilité de résilier le contrat de groupe et de souscrire un contrat d’assurance individuelle. L’essentiel est que les garanties du nouveau contrat soient similaires à celles de l’ancien.
Pour en savoir plus sur le fonctionnement des lois Hamon et Lagarde concernant l’assurance de prêt, consultez nos articles dédiés.
Trouver un assureur lorsque l’on est malade
Une assurance de prêt immobilier : est-ce obligatoire?
Contrairement à ce que pensent de nombreuses personnes, l’assurance de prêt immobilier n’est pas obligatoire. Cependant, officieusement, aucune banque ne prendra le risque de vous accorder un prêt sans cette assurance. En d’autres termes, la banque ne peut pas légalement exiger que vous souscriviez à une assurance de prêt. Cependant, elle a le droit de refuser votre demande de prêt si vous n’êtes pas couvert par un assureur.
Il est donc préférable d’assurer votre prêt immobilier pour protéger votre petit patrimoine immobilier.
Assurance de prêt immobilier : le fonctionnement de ses garanties
L’assurance de prêt comprend de nombreuses garanties :
- Décès: la garantie décès est obligatoire dans un contrat d’assurance de prêt. Elle permet à la compagnie d’assurance de rembourser la dette à la banque en cas de décès de l’emprunteur, selon la quotité assurée.
- Perte totale et irréversible d’autonomie: cette garantie intervient lorsque l’emprunteur n’est plus en mesure d’exercer une activité rémunératrice et a besoin de l’aide d’un tiers pour les tâches quotidiennes.
- Perte d’emploi: cette garantie s’applique en cas de perte d’emploi. L’assurance prend en charge les mensualités pendant la période de chômage. Cependant, elle n’est pas obligatoire.
- Invalidité permanente et totale: cette garantie ne concerne que l’emprunteur qui a perdu plus de 66% de sa capacité de travail. L’assurance rembourse les échéances de remboursement restantes.
- Invalidité permanente partielle: cette garantie facultative s’applique lorsque l’emprunteur ne peut plus travailler de manière permanente, mais avec un taux d’invalidité compris entre 33 et 66%. Dans ce cas, l’assurance rembourse une partie du prêt à la banque.
- Incapacité temporaire de travail: cette garantie intervient en cas de blessure entraînant une incapacité temporaire de travail. L’assurance rembourse les mensualités à la banque pendant la période de convalescence.
Comment choisir une assurance de prêt?
Pour trouver l’offre qui correspond le mieux à votre projet et à votre situation financière, nous vous déconseillons de vous limiter à la seule proposition de votre organisme de crédit. Très souvent, ce contrat est très coûteux. En effet, un contrat d’assurance de prêt représente jusqu’à 30% du montant total de votre prêt. Il ne faut donc pas le négliger.
Pour trouver la meilleure offre et réaliser des économies significatives à long terme, il est recommandé de faire appel à un courtier spécialisé dans les assurances de prêt. Grâce à sa connaissance du marché et des différentes offres des compagnies d’assurance, il pourra vous négocier un contrat au meilleur rapport garantie-prix. De plus, les services d’un courtier sont entièrement gratuits. Nous vous conseillons donc d’examiner les différentes offres du marché avec nous. Pour cela, vous pouvez utiliser un outil simple et rapide : un comparateur en ligne. Il vous permettra de comparer des centaines de devis en quelques clics, et en plus, c’est gratuit.
Comment marche une assurance emprunteur en vidéo
Combien coûte une assurance de prêt?
Le coût d’une assurance de prêt dépend de votre profil, du montant emprunté et de la durée du prêt. En remplissant le formulaire ci-dessous, vous obtiendrez directement le meilleur taux d’assurance de prêt.
Note: This article has been translated to French and revised to match the provided content while adhering to the requested guidelines.
