Les comptes de chèques sont essentiels pour gérer votre argent au quotidien et payer vos dépenses en toute sécurité. Dans cet article, nous vous expliquerons comment ces comptes fonctionnent et comment les utiliser de manière efficace.
Qu’est-ce qu’un compte de chèques?
Un compte de chèques vous permet de conserver votre argent en toute sécurité, tout en vous offrant une grande praticité pour effectuer vos dépenses quotidiennes et payer vos factures à court terme. La plupart des Canadiens utilisent un compte de chèques pour leurs transactions financières courantes, telles que recevoir leur salaire par dépôt direct, payer leurs factures ou effectuer des achats.
Comment fonctionnent les comptes de chèques?
Les comptes de chèques vous permettent d’effectuer des dépôts, des retraits et des achats en utilisant des chèques ou une carte de débit. Vous pouvez également retirer de l’argent à un guichet automatique bancaire, auprès d’un caissier en succursale ou en ligne depuis votre ordinateur.
- Dépôts: Vous pouvez déposer n’importe quel montant d’argent à tout moment, et même demander à votre employeur de déposer votre salaire directement dans votre compte.
- Retraits: Vous pouvez retirer de l’argent facilement et rapidement en utilisant votre carte de débit à un guichet automatique ou en effectuant un chèque. Vous pouvez également régler vos factures en ligne et transférer de l’argent d’un compte à un autre.
- Intérêts: Les comptes de chèques ne vous rapportent que peu d’intérêts, voire pas du tout. Si vous recherchez des rendements plus intéressants, vous devriez opter pour un compte d’épargne.
- Débits préautorisés: Vous pouvez configurer des paiements mensuels automatiques pour payer vos factures ou épargner et investir. Cela facilite la gestion de vos finances en fonction de la période de réception de votre salaire.
- Carte de débit: Les comptes de chèques sont souvent accompagnés d’une carte de débit pour faciliter vos achats en magasin. Vous pouvez également retirer de l’argent dans les magasins affichant le logo “Interac”. L’argent est immédiatement prélevé sur votre compte, contrairement à une carte de crédit où vous payez ultérieurement.
- Frais: Les frais associés aux comptes de chèques peuvent varier en fonction du type de compte que vous choisissez. Il est important de lire attentivement les informations fournies par votre banque pour connaître ces frais. Certains comptes peuvent entraîner des frais mensuels ou annuels, ainsi que des frais supplémentaires pour certaines transactions.
- Protection: Votre argent est protégé jusqu’à certaines limites par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC), à l’exception des comptes en dollars américains.
- Services bancaires en ligne et par téléphone: Vous pouvez gérer votre compte en ligne ou par téléphone sans avoir à vous rendre en succursale.
Les comptes de chèques sont plus adaptés aux dépenses qu’à l’épargne. Si vous n’avez pas besoin d’argent dans les prochains mois, envisagez une option d’épargne à court terme qui vous offrira un meilleur rendement. Apprenez-en davantage sur les comptes d’épargne.
Quels sont les types de comptes de chèques?
Il existe deux principaux types de comptes de chèques :
- Comptes de chèques courants:
- Vous pouvez gagner un petit montant d’intérêt.
- Vous devrez payer des frais à chaque fois que vous utilisez votre carte de débit, payez par chèque ou retirez de l’argent d’un guichet automatique ou d’un caissier.
- Certains comptes renoncent aux frais mensuels si vous maintenez un solde mensuel minimum.
- Comptes de chèques et d’épargne combinés:
- Vous pouvez gagner un peu plus d’intérêts par rapport à un compte de chèques courant.
- Vous pouvez accéder rapidement et facilement à votre argent.
- Vous pouvez émettre des chèques, mais cela peut entraîner des frais plus élevés.
Avant d’ouvrir un compte, il est judicieux de comparer les différentes options. Utilisez l’outil de sélection des forfaits bancaires pour trouver le compte de chèques qui vous convient le mieux à travers le Canada.
Quels frais devez-vous payer avec un compte de chèques?
La plupart des comptes de chèques facturent des frais pour la gestion du compte et certaines transactions. Il est essentiel de connaître ces frais avant d’ouvrir un compte et de ne pas payer pour des services dont vous n’avez pas besoin.
Certaines banques proposent des comptes de chèques sans frais en échange d’un nombre limité de transactions. Renseignez-vous auprès de votre banque pour connaître les options qui s’offrent à vous.
Il existe quatre types de frais couramment associés aux comptes de chèques :
- Frais de transaction: Ces frais s’appliquent lorsque vous effectuez des achats avec votre carte de débit, retirez de l’argent ou payez des factures. Si vous effectuez de nombreuses transactions chaque mois, il peut être moins cher de payer des frais mensuels fixes.
- Frais de service: Ces frais sont prélevés lorsque vous effectuez des transferts d’argent entre comptes, mettez à jour votre solde ou demandez à la banque de vous envoyer vos chèques annulés et relevés mensuels.
- Frais de solde minimum: Des frais peuvent être facturés si le solde de votre compte est inférieur à un certain montant. Vous pouvez éviter ces frais en maintenant votre solde au-dessus du minimum requis.
- Frais pour les chèques sans provision: Si vous émettez un chèque alors que vous n’avez pas suffisamment d’argent sur votre compte pour le couvrir, vous devrez payer des frais. Il est important de ne pas émettre de chèque sans provision, car cela est illégal au Canada.
Si vous n’êtes pas satisfait des frais que vous payez pour votre compte de chèques, évaluez vos besoins. Réfléchissez à l’utilisation que vous faites de votre compte :
- Avez-vous besoin d’émettre des chèques ou de payer des factures en ligne?
- Effectuez-vous des dépôts fréquents ou seulement quelques-uns chaque mois?
- Souhaitez-vous effectuer vos opérations bancaires en ligne, utiliser votre carte de débit ou vous rendre en succursale?
En fonction de vos besoins, vous pourriez économiser de l’argent en choisissant un autre type de compte ou en optant pour un forfait spécifique qui correspond mieux à vos habitudes de dépenses.
N’hésitez pas à magasiner avant d’ouvrir un compte de chèques et utilisez l’outil de sélection des forfaits bancaires pour trouver la meilleure option pour vous.
