Lentement mais sûrement, les crypto-monnaies se popularisent et séduisent de plus en plus d’investisseurs. Cette tendance est notamment due à la flambée du Bitcoin en 2020, qui a augmenté de plus de 1 300% en 11 mois et attiré l’attention sur les autres altcoins comme Ethereum, Ripple, Litecoin, Polygon, etc. Si vous envisagez également d’investir dans la crypto-monnaie pour diversifier votre stratégie patrimoniale, nous faisons le point sur ces actifs qui promettent d’être encore très médiatisés.
Pourquoi investir dans la crypto-monnaie ?
C’est la première question à se poser avant de se lancer dans un investissement. Qu’est-ce que cela va vous apporter ? Il est important de noter que les crypto-monnaies sont des investissements risqués et extrêmement volatils, aussi bien à la hausse qu’à la baisse. Bien que les gains potentiels puissent être très intéressants, ce type d’investissement ne convient pas à tout le monde. Il existe un risque de succomber au syndrome FOMO (Fear of Missing Out) et de prendre des décisions irrationnelles. Il faut donc avoir des nerfs solides et aimer les montagnes russes 🎢! Cependant, plusieurs facteurs rendent les crypto-monnaies très intéressantes :
Elles ne sont pas contrôlées par les États. Contrairement à l’euro ou au dollar, les décisions gouvernementales n’ont normalement aucun impact sur le cours du Bitcoin ou de l’Ethereum. Les crypto-monnaies sont indépendantes des devises traditionnelles et leur valeur est déterminée uniquement par l’offre et la demande.
Elles sont considérées comme une valeur refuge. Tout comme l’or, le Bitcoin est rare. Sa quantité est limitée à 21 millions de Bitcoins maximum. C’est cette rareté qui lui confère toute sa valeur, surtout en période d’inflation. C’est pourquoi certains investisseurs choisissent d’acheter des Bitcoins et de les conserver en espérant que leur valeur augmentera. Cependant, cela ne s’applique pas à tous les tokens… Par exemple, il existe plusieurs milliards de milliards de SHIB (projet crypto Shiba Inu).
Elles permettent de diversifier votre portefeuille. Un investisseur avisé répartira toujours ses placements dans différents produits. Investissez une somme d’argent que vous pouvez vous permettre de perdre en espérant un retour sur investissement conséquent.
Investir dans la crypto-monnaie est donc un pari sur l’avenir. D’ailleurs, de plus en plus d’investisseurs institutionnels y croient ! Selon une étude de Fidelity publiée en septembre 2021, 52% des répondants déclaraient posséder du Bitcoin ou d’autres actifs numériques. D’autres acteurs importants, tels que Tesla, misent également sur les crypto-monnaies. Même des pays comme le Salvador ont autorisé le Bitcoin comme monnaie légale sur leur territoire depuis 2021.
Choisir une bonne plateforme de trading
Exemple de plateforme d’échange de crypto-monnaies : Bitpanda
Si vous souhaitez vous lancer dans l’investissement ou le trading de crypto-monnaies, le choix de la plateforme d’échange est primordial. Bitpanda, Binance, Bitvavo, Coinhouse, eToro, ZenGo, etc., les possibilités sont nombreuses. Nous vous recommandons de consulter notre comparatif pour vous lancer en toute sécurité.
Pour les plus impatients, voici une sélection de mes plateformes préférées, spécialisées dans les cryptos (je ne parle donc pas ici de Revolut ou eToro par exemple).
Plateforme d’échange française ou étrangère pour investir dans la crypto-monnaie ?
Les plateformes de négociation en crypto-monnaies ciblant les Français sont souvent hébergées à l’étranger, car elles visent également d’autres marchés. Cependant, il existe également des sites de négociation français, tels que Coinhouse, Paymium, StackinSat ou encore Feel Mining. Ces plateformes sont enregistrées auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Outre la confiance que peut apporter l’approbation de l’AMF, passer par un courtier français présente également des avantages fiscaux.
En effet, si le compte que vous utilisez pour acheter des actifs numériques est géré hors de France, vous devez remplir le formulaire 3916 à chaque déclaration d’impôt, afin de répertorier vos comptes bancaires à l’étranger, même si vous n’y effectuez aucune opération. Et attention, tout oubli vous expose à une amende de plus de 1 000 € par compte non déclaré. Pour tout savoir sur la fiscalité des crypto-monnaies, consultez notre article dédié aux impôts sur les cryptos.
Sécuriser ses crypto-monnaies : une étape primordiale
L’adage populaire “pas tes clés, pas tes Bitcoins” s’applique à tous les détenteurs de Bitcoins, et plus généralement à ceux qui investissent dans les crypto-monnaies. Si vous souhaitez protéger vos investissements, il est essentiel d’opter pour un bon système de stockage afin de réduire les risques de piratage. Plusieurs solutions s’offrent à vous :
Le “online wallet” : c’est la méthode la plus simple. Elle consiste à laisser vos crypto-monnaies sur la plateforme d’échange que vous utilisez. Le seul risque est que si le site est piraté (ce qui est rare mais pas impossible), vous risquez de perdre l’accès à vos avoirs. Notre conseil : renforcez la sécurité de votre compte en activant l’identification à deux facteurs (2FA).
Le “hardware wallet” : il offre le plus haut niveau de sécurité pour vos crypto-monnaies. Ces coffres-forts numériques conservent vos clés privées sans les exposer au réseau. La société Ledger est le leader mondial du secteur avec ses produits, les Ledger Nano X et Nano S (et plus récemment le Stax). Une alternative est également Metamask, dont la popularité a explosé depuis fin 2021-début 2022, avec 30 millions d’utilisateurs ! Retrouvez ma sélection de portefeuilles crypto ici.
Le “paper wallet” : méthode simple, rudimentaire et efficace. Le portefeuille papier consiste à écrire sur un morceau de papier une série de lettres et de chiffres générés par vos clés privées. Un conseil : conservez-le dans un endroit sûr, comme un coffre-fort ou une pochette dédiée, car il est facile de le perdre !
Faire fructifier ses cryptos : plusieurs techniques possibles !
Maintenant que vous avez investi dans une ou plusieurs crypto-monnaies, vous vous demandez comment maximiser leur potentiel de croissance. Voici trois grandes méthodes à adopter en fonction de votre profil d’investisseur :
L’attente : il s’agit de la stratégie la plus simple, qui consiste à investir une somme de départ et à ne plus y toucher en espérant que le marché soit haussier.
Le Dollar Cost Averaging (DCA) : cette stratégie d’investissement programmé consiste à investir régulièrement des sommes fixes à intervalles réguliers (par exemple, 10 € toutes les semaines). Cela permet de se protéger de la volatilité des marchés financiers. Le DCA vous permet de vous détacher du stress des marchés, mais il demande du sang-froid. En effet, il faut ignorer les corrections brutales et laisser l’actif “suivre son cours”. Plus d’informations dans notre article sur l’investissement DCA.
Le day trading : si vous êtes à l’aise avec l’analyse graphique (analyse technique) et que votre objectif est de réaliser le plus de bénéfices possible en peu de temps, vous êtes dans ce qu’on appelle le day trading. Avant de vous lancer dans cette pratique, vous devez réunir les conditions suivantes : avoir du temps, une tolérance à l’incertitude et beaucoup de sang-froid pour supporter les variations de l’actif. Dans ce cas, pensez à sortir vos investissements en stablecoins pour limiter votre imposition.
Le staking : cette méthode spécifique aux crypto-monnaies peut compléter l’attente mentionnée précédemment. Elle consiste à mettre vos crypto-monnaies au service des blockchains utilisant le Proof-of-Stake. En échange, vous recevrez des revenus, qui dépendront de la crypto-monnaie, de la durée d’immobilisation de vos avoirs, etc. Si vous êtes débutant (et même si vous êtes un expert), laissez-vous guider par Feel Mining et vous pourrez obtenir des rendements à deux chiffres sur certaines crypto-monnaies !
Investir dans les crypto-monnaies grâce aux ETF ou aux livrets
Les ETF : pour investir facilement dans la crypto-monnaie
Si vous ne souhaitez pas vous lancer dans le trading ou ouvrir un compte sur une plateforme d’échange, pensez aux ETF ! Un ETF est un fonds indiciel qui réplique la performance d’un indice. Depuis octobre 2020 et le lancement du premier ETF américain lié au Bitcoin, de plus en plus de produits de ce type voient le jour. Ils permettent d’investir facilement dans la reine des crypto-monnaies, ainsi que dans son dauphin, l’Ethereum. C’est donc une solution simple pour investir dans la crypto-monnaie.
Parmi les plus connus, on peut citer celui d’ETC Group, une société de gestion allemande qui a lancé un ETF adossé au Bitcoin. Ou encore ceux de VanEck, une autre société de gestion allemande, qui propose plusieurs ETF liés au Bitcoin et à l’Ethereum notamment. Melanion Capital, une société de gestion française régulée par l’AMF, a lancé en octobre 2021 le “Melanion BTC Equities Universe UCITS ETF”. Il s’agit d’un tracker qui vise à investir dans des entreprises du secteur de Bitcoin.
Les avantages ? Vous pouvez investir avec un simple compte-titres et vous n’avez pas à craindre de perdre les codes de votre portefeuille crypto. Cependant, à ce jour, les PEA et les contrats d’assurance vie ne peuvent pas contenir ces actifs.
Pour en savoir plus sur le sujet, consultez mon article dédié aux ETF liés à la crypto-monnaie.
Les indices crypto Bitpanda, une autre alternative séduisante
Bitpanda permet d’investir dans pas moins de 7 indices crypto
Une autre façon simple et diversifiée d’investir dans les crypto-monnaies est d’utiliser les indices Bitpanda. Cette plateforme autrichienne propose 7 produits différents, qui permettent d’investir dans les 5, 10 ou 25 crypto-monnaies les plus importantes, ainsi que dans des thématiques spécifiques. Par exemple, vous pouvez investir dans la DeFi (Finance Décentralisée), les infrastructures blockchain leaders du marché ou les principales crypto-monnaies des projets liés au metaverse.
Les livrets crypto : un moyen simple et performant
Enfin, la dernière façon simple et efficace de profiter de la performance des crypto-monnaies est d’utiliser les livrets. Leur promesse est d’être aussi simples à comprendre et à utiliser que les livrets réglementés comme le livret A ou le LDDS, tout en offrant une meilleure performance.
En effet, avec les livrets crypto, vous pouvez espérer des rendements de plus de 5% ou 6%, par rapport aux 2% ou 3% des livrets traditionnels. Ces quelques pourcentages font toute la différence en période d’inflation ! Pour générer ces rendements, chaque entreprise a sa propre méthode, qui peut être basée sur le staking ou l’utilisation de pools de liquidité. L’idée sous-jacente est la même : en immobilisant des crypto-monnaies, vous contribuez au fonctionnement d’une blockchain ou d’un service, et en échange, vous recevez des récompenses en crypto-monnaies. L’entreprise vous reverse une partie des bénéfices et en garde une autre pour son fonctionnement.
Cependant, suite aux problèmes rencontrés par FTX, la plupart des livrets crypto ont été secoués voire stoppés. Par exemple, le livret de Coinhouse ou encore Yuzu, qui proposait une sorte de livret, a pivoté son offre fin 2022 / début 2023.
Quel que soit votre objectif, nous vous rappelons la règle de base de tout investisseur : n’investissez QUE ce que vous êtes prêt à perdre. Les crypto-monnaies ont un potentiel prometteur, mais ne vous brûlez pas les ailes en allant trop vite sur des supports soumis à une forte volatilité.
