Dans cet article, je vais expliquer étape par étape comment je commencerais aujourd’hui à investir dans la crypto-monnaie et la finance décentralisée (DeFi). Quelles sont les possibilités ? Que peut-on faire avec la crypto en tant qu’investissement ? Comment réaliser des rendements comparativement élevés ? Quels sont les premiers pas à franchir pour commencer à investir ? Vous découvrirez tout cela ici.
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Le taux d’inflation actuel est d’environ 5 %. Cela signifie que dans 14 ans, notre épargne ne vaudrait plus que la moitié de sa valeur actuelle. Le taux d’inflation réel est probablement encore plus élevé. Malheureusement, il ne semble pas que la situation s’améliore prochainement. Au contraire.
C’est pourquoi de nombreuses personnes recherchent des alternatives d’investissement. En plus des actions, des ETF, de l’immobilier et de l’or, les crypto-monnaies sont devenues un bon moyen de diversifier ses investissements. (Voir aussi : Immobilier, or, actions ? Voici 2 autres mesures contre l’inflation !)
Une tendance de plus en plus forte se dessine actuellement en ce qui concerne l’investissement en crypto-monnaie : la finance décentralisée (DeFi).
Dans cet article, je vais expliquer les premiers pas que je ferais si je commençais à investir dans la crypto-monnaie dès maintenant.
Très important : il s’agit de mon témoignage personnel et non d’une recommandation. Tout est fait à vos propres risques.
Dans le domaine de la crypto et des autres, il n’y a pas d’État, pas de banque et pas de garantie de dépôt pour protéger votre argent. Vous avez le risque de tout perdre. Alors… faites vos propres recherches !
Qu’est-ce que la finance décentralisée (DeFi) ?
À ce stade, expliquer le fonctionnement technique de tout le domaine des crypto-monnaies, de la blockchain, etc. dépasserait le cadre de cet article. Pour ceux qui sont intéressés, je recommande vivement l’épisode 316 du podcast Machen!, dans lequel l’expert Peter Großkopf explique la technologie derrière la crypto et autres.
La finance décentralisée (DeFi) décrit le phénomène des marchés financiers décentralisés. Cela signifie que toutes les applications et transactions qui sont actuellement prises en charge par les banques et les compagnies d’assurance se déroulent sur la blockchain.
Chaque transaction est exécutée automatiquement par le biais de contrats intelligents. Ce sont des contrats conclus techniquement sur la blockchain. Entre deux participants sur ce marché, généralement un fournisseur et un demandeur.
Et tout ce qui se passe là-bas se passe de manière décentralisée. Cela signifie qu’il n’y a plus d’intermédiaire, pas d’entité centrale qui contrôle l’activité. Nous en parlerons plus tard.
Que signifie exactement “décentralisé” ?
En principe, la DeFi repose sur un réseau gigantesque de personnes individuelles ou d’ordinateurs à travers le monde. Ils forment pratiquement un grand mégacomputer réparti dans le monde entier. Cela crée une grande sécurité, car une certaine puissance décisionnelle ou de marché n’est pas concentrée chez un seul acteur.
De plus, en raison de l’absence d’intermédiaire et de la nature décentralisée du système, un tel système est difficile, voire impossible, à pirater. Jusqu’à présent, les grandes blockchains, en particulier Bitcoin et Ethereum, n’ont jamais été piratées.
Investir dans la crypto-monnaie est donc techniquement une opération assez sûre.
Mais si aucun intermédiaire n’est présent, comment le système fonctionne-t-il ?
Comment investir dans la crypto-monnaie : comment ça fonctionne ?
Le fait que les intermédiaires tels que les banques, les compagnies d’assurance, les bourses, les États, etc. soient exclus du système signifie que le système fonctionne de pair à pair, directement de l’offrante à la demande, directement de personne à personne.
Un tel système est l’une des raisons pour lesquelles il est plus facile de réaliser des rendements plus élevés lors de l’investissement dans la crypto-monnaie par rapport au système classique avec un médiateur :
On peut économiser beaucoup de frais (d’intermédiaire).
Voici comment cela fonctionne dans le monde classique :
- A veut emprunter de l’argent. B veut prêter de l’argent. La banque intervient en tant qu’intermédiaire par le biais duquel tout se passe. Qu’est-ce qui se passe ? On se rend à sa banque et on y dépose de l’argent. Dans cette institution financière, des dizaines de milliers de personnes travaillent, qui transfèrent notre argent à d’autres banques, par exemple. Une deuxième personne se rend dans sa banque et discute avec les employés de l’emprunt nécessaire.
- A veut acheter des parts à la bourse. B veut vendre ses actions. Cela se fait par l’intermédiaire de la bourse et de tout ce qui va avec. Pas directement entre les parties.
Bien sûr, dans cette pratique traditionnelle, il y a différents fournisseurs de services entre A et B, qui s’occupent du conseil, du calcul et du transfert de l’argent. Il y a des organismes de contrôle gouvernementaux, des outils, etc. Un vrai sac de nœuds où des frais et des coûts sont facturés partout. Tout le monde veut (et doit) gagner de l’argent.
Tout cela disparaît dès que les deux parties échangent directement et de manière décentralisée via la blockchain. Les cryptos sont-elles donc la monnaie (en espèces) du futur ?
4 façons de gagner de l’argent dans le monde décentralisé de la blockchain
Dans le monde décentralisé, il existe différentes façons de gagner de l’argent. Ici, nous examinerons 4 types couramment utilisés.
1. Investir dans la crypto-monnaie : Buy and Hold (Acheter et Conserver), alias HODL
C’est certainement la façon la plus simple d’investir son argent dans la crypto-monnaie.
On investit une certaine somme dans, par exemple, des Bitcoins, on les laisse simplement dans son portefeuille et on attend. C’est un peu comme acheter de l’or, le mettre dans le coffre-fort et espérer que sa valeur augmente, de sorte qu’on puisse le revendre à un prix plus élevé dans quelques années.
C’est bien sûr une manière très simple de gagner de l’argent avec les cryptos. Et en particulier, dans le cas du Bitcoin, cela peut être judicieux.
Bien que les Bitcoins soient déjà acceptés comme moyen de paiement dans certains cas, il n’est pas possible de conclure des contrats intelligents avec eux. Le Bitcoin n’est pas non plus particulièrement performant ou évolutif, il est relativement lent, mais aussi assez sûr.
Certaines personnes le comparent même à l’or en termes de préservation de la valeur.
La quantité de Bitcoins est limitée. Cela signifie que le prix augmentera probablement considérablement au cours des prochaines années et décennies pour cette seule raison. Investir à long terme peut donc être judicieux.
2. Investir dans la crypto-monnaie : le prêt
Le prêt est une deuxième façon de faire travailler ses cryptos et de les utiliser comme investissement. Le prêt signifie essentiellement prêter.
Cela fonctionne très simplement : je possède des Bitcoins, de l’Ether, etc. et je les prête simplement sur une bourse de cryptos. Selon le fournisseur, on peut obtenir environ 5 % à 10 % d’intérêts par an. Il est parfois possible d’obtenir davantage avec certains jetons ou fournisseurs, mais cela comporte bien entendu également un plus grand risque.
3. Investir dans la crypto-monnaie : le staking
Le staking signifie en principe qu’on met à disposition du réseau de la blockchain ses jetons, c’est-à-dire ses coins de crypto-monnaie, afin de maintenir le réseau en activité.
Cela permet d’effectuer des transactions sur le réseau. Les gens achètent, vendent, échangent, etc. et fournissent leurs coins et jetons pour que tout cela fonctionne bien. Selon la blockchain, cela garantit le fonctionnement du système avec le proof of stake.
On peut le comparer à une sorte de coopérative. On y paie et on acquiert une part de cette coopérative. On bénéficie ainsi également – en fonction de sa part – de ce que la coopérative génère.
On gagne, par exemple, avec les frais que les gens doivent payer pour envoyer des pièces ou des jetons d’un endroit A à un endroit B. Ou on gagne également si les gens échangent leurs pièces ou jetons, par exemple de Bitcoins à Ether, etc.
Selon la plateforme, des rendements de 5 % à 20 % par an peuvent généralement être réalisés pour le staking.
4. Investir dans la crypto-monnaie : le liquidity mining
Le liquidity mining peut être grossièrement comparé à un bureau de change décentralisé sur la blockchain.
Il y a des gens qui veulent échanger, par exemple, leurs Ethers contre des Bitcoins, ou ceux qui veulent échanger leurs Bitcoins contre des Ethers. Ou contre l’une des centaines d’autres crypto-monnaies qu’il existe.
Pour que cet échange ait lieu, il faut bien sûr un certain pool. Une sorte de bureau de change.
Pensez à l’échange de devises classique :
Si vous allez dans un bureau de change et que vous voulez échanger 10 euros contre des dollars, le bureau de change doit disposer de dollars. Il doit donc être liquide en dollars pour pouvoir accepter les euros et vous payer en dollars.
Des bureaux de change de ce type existent également de manière technique sur la blockchain. Ce bureau de change n’appartient pas à une personne ou à une entreprise, mais est également décentralisé. Il appartient en quelque sorte à toutes les personnes qui participent à ce bureau de change et qui mettent à disposition de la liquidité.
C’est là que le liquidity mining entre en jeu. Cela signifie qu’on met ses Bitcoins à disposition de ce bureau de change numérique décentralisé sur la blockchain. Ils y restent et peuvent être échangés.
Il y a des frais d’échange pour toutes les personnes qui veulent échanger. Ces frais sont reversés à ceux qui ont fourni de la liquidité.
Et avec ce liquidity mining, des rendements extrêmement élevés sont possibles. De 50 % à 60 % sont relativement courants. Il n’y a pas de limite supérieure. Mais comme je l’ai dit : le risque est toujours présent.
Un autre aspect passionnant concernant les “rendements élevés” est mon interview avec le professionnel des cryptos Dima Vogel. Il explique pourquoi un rendement de 100 % peut être tout à fait sérieux, comment cela fonctionne techniquement et quels sont les premiers pas à faire pour investir dans les crypto-monnaies.
Investir dans la crypto-monnaie : Diverses plateformes rendent cela possible
Avant d’examiner deux plateformes crypto spécifiques de plus près et de voir comment investir son argent dans les crypto-monnaies, voici un petit rappel :
Le monde de la crypto est tout à fait légal. Mais en même temps, c’est le Far West. Tout se passe à vos propres risques. Il peut arriver rapidement que vous envoyiez de l’argent à une mauvaise adresse de portefeuille. Alors il est perdu.
Il n’y a pas de garantie de dépôt, personne à qui vous pouvez téléphoner pour récupérer votre argent. Il n’y a pas d’État, pas d’assurance, pas de banque qui peut vous aider à récupérer votre argent en cas de doute. Pas d’assurance Paypal, Visa ou Mastercard, qui pourraient vous aider. Et vous payez également des impôts normaux sur les gains provenant des opérations d’investissement dans les crypto-monnaies.
C’est pourquoi la devise principale est : faites vos propres recherches ! Renseignez-vous, informez-vous.
Cependant, le risque de perdre votre argent peut être très bien géré. Et personnellement, je pense que le risque que notre argent soit dévoré par l’inflation et ne vaille plus que la moitié dans 14 ans est nettement plus élevé que celui que la blockchain et la DeFi s’effondrent complètement et que l’investissement ne vaut plus rien.
Bien sûr, il y a toujours des brebis galeuses. Il se peut que des projets dans lesquels vous investissez s’effondrent et ne valent plus rien du jour au lendemain. Ou qu’il s’avère que vous avez fait affaire avec des criminels. Mot-clé : arnaque.
Les deux services que je vais présenter ici ne sont pas des conseils en investissement. 😉
Je les utilise moi-même et j’en ai eu de bonnes expériences. Ils ne sont pas totalement décentralisés, mais ils constituent un bon point de départ pour le monde de la crypto et de la DeFi.
Les vrais passionnés de cryptos ne les utiliseraient probablement pas. Leur principe directeur est : “Not your key, not your coin” (“Pas ta clé, pas ta pièce”). Les pièces que vous achetez sont conservées par la plateforme respective pour vous. Vous n’avez pas directement le portefeuille chez vous. Le système n’est donc pas complètement décentralisé. Cependant, il est parfait pour commencer. Et ainsi, vous pouvez faire les premiers pas relativement faciles pour investir votre argent dans les crypto-monnaies.
Une autre remarque : les deux services dont je vais parler ont également créé leur propre monnaie. Ces jetons sont bien sûr moins stables par rapport au Bitcoin ou à l’Ether (pour l’instant) et pourraient s’effondrer plus facilement.
Alors… Quelles sont les 2 étapes que je ferais si je voulais investir mon argent dans la crypto-monnaie ?
1. crypto.com
La plateforme crypto.com (25 $ de crédit de départ offerts via ce lien de parrainage) est une plateforme d’échange centralisée, similaire à Coinbase ou Binance, qui sont peut-être plus connues à ce jour. Fondamentalement, on a une sorte de courtier auprès duquel on peut acheter les crypto-monnaies de son choix. Le paiement s’effectue par virement bancaire ou par carte de crédit.
crypto.com est désormais l’une des plus grandes plateformes d’échange au monde. Récemment, ils sont également devenus sponsor du célèbre Staples Center de Los Angeles. Le domicile des LA Lakers s’appelle désormais crypto.com Arena.
La monnaie, donc essentiellement la devise dans laquelle tout se passe sur la plateforme, c’est CRO. Elle s’est bien développée ces derniers temps et semble assez stable et sûre.
Je suis très satisfait de crypto.com en tant que plateforme d’échange centralisée. Et beaucoup d’autres le sont aussi. La propre monnaie de la plateforme, CRO, s’est bien développée et les têtes derrière la plateforme sont connues. De plus, les cryptos peuvent être retirées, échangées et transférées vers un portefeuille externe sans problème.
Le monde des cryptos considère généralement cet échange comme sérieux. Je pense donc qu’on peut affirmer en toute confiance : en principe, on ne peut probablement rien faire de mal avec crypto.com.
Et il y a encore un autre avantage formidable avec crypto.com.
On peut obtenir une carte de crédit gratuite et obtenir du cashback en CRO pour chaque achat.
Le système fonctionne de manière similaire à la collecte de miles avec Lufthansa. Mais au lieu des miles, on reçoit un certain pourcentage en CRO pour chaque euro dépensé avec cette carte de crédit. Ce cashback se situe entre 1 % et 8 %, selon la carte de crédit choisie.
Avec le système de cashback, on économise non seulement un peu d’argent, mais on investit également automatiquement et sans effort dans les crypto-monnaies chaque jour. Ainsi, on se constitue lentement mais sûrement un portefeuille de cryptos.
Si vous souhaitez vous inscrire à crypto.com et acheter vos premières cryptos, vous pouvez vous inscrire via ce lien de parrainage. Nous recevrons chacun 25 $ crédités. Cela signifie que vous démarrez directement avec un crédit de départ de 25 $ offert.
Bien sûr, chez crypto.com, le prêt et le staking sont également possibles. Cela signifie que je peux également prêter mes cryptos là-bas. Cela s’appelle Crypto Earn. Selon la devise que vous prêtez, ou selon la durée pendant laquelle vous staketez, vous pouvez obtenir entre 1 % et 12,5 % d’intérêts.
2. CakeDeFi
La deuxième étape que j’ai franchie et que je franchirais à nouveau pour investir mon argent dans les crypto-monnaies est la plateforme CakeDeFi (30 $ de crédit de départ offerts via ce lien de parrainage).
Ici, il est fondamentalement possible d’obtenir des taux d’intérêt d’environ 60 % par an, et ce grâce au liquidity mining.
Il s’agit donc de la “bourse de change décentralisée” décrite ci-dessus sur la blockchain. Nous mettons notre liquidité, nos cryptos, dans ce pool de liquidité, afin que la bourse de change puisse fonctionner et nous profitons des frais, etc. qui y sont générés. Cela peut actuellement se situer autour de 50 % à 60 % par an.
CakeDeFi n’est pas non plus entièrement décentralisé, car il y a une entreprise derrière, tout comme chez crypto.com. Néanmoins, tous les mécanismes et la façon de travailler sont décentralisés. À ce propos, une petite remarque en passant :
Dans le monde DeFi “correct”, c’est-à-dire là où il n’y a plus du tout d’entreprise impliquée et où tout est décentralisé sur la blockchain, des rendements encore plus élevés sont possibles. Certaines des rentabilités sont assez folles, avec plusieurs centaines voire un millier de pour cent.
Les experts estiment le niveau de sécurité de CakeDeFi à peu près semblable à celui de crypro.com. Peut-être pas tout à fait aussi élevé, car c’est encore un peu plus récent. Mais il y a certainement quelques indications qui suggèrent qu’il ne s’agit pas d’une escroquerie, mais d’un projet sérieux.
Derrière tout cela se trouve l’Autrichien Dr Julian Hosp, qui a fondé l’entreprise CakeDeFi à Singapour. C’est là que se trouve également le siège social. Cela parle certainement en faveur d’une certaine crédibilité. L’entreprise est basée dans un État de droit avec des réglementations, et Julian Hosp est clairement le visage de tout cela et très présent.
Je pars simplement du principe qu’on peut faire confiance à toute cette histoire. Le risque résiduel reste bien sûr toujours présent.
Ce qui me fascine sur le plan technique, c’est que CakeDeFi est basé sur la blockchain Bitcoin et non pas, comme la plupart des autres projets DeFi, sur Ethereum.
Que peut-on faire sur la plateforme CakeDeFi ?
On peut faire du staking et ainsi participer à la monnaie de l’entreprise, le DFI. Le jeton est techniquement basé sur la blockchain Bitcoin, mais il s’agit bien sûr d’une monnaie distincte.
Si je convertis mes jetons et mes coins en DFI et que je stake, c’est-à-dire que je les mets à disposition du système, je peux actuellement obtenir un rendement allant jusqu’à 46,4 % par an. La clé ici est le APY, le taux d’intérêt composé.
En principe, CakeDeFi verse quotidiennement les intérêts que j’ai déjà gagnés. Si je ne les retire pas, ils sont immédiatement réinvestis et, par conséquent, les intérêts augmentent quotidiennement. C’est ainsi que l’on obtient ce taux d’intérêt annuel relativement élevé.
En revanche, il y a aussi l’APR, qui serait le taux d’intérêt sans intérêts composés.
Tout comme chez crypto.com, on peut bien sûr aussi faire du prêt chez CakeDeFi en tant que moyen d’investir dans la crypto-monnaie. Actuellement, on peut prêter ses coins pour environ 7 % par an. C’est ainsi qu’on fournit de la liquidité aux bureaux de change.
Actuellement, j’ai opté pour le pool de liquidité dans lequel les Bitcoins et les DFI sont échangés. Cela donne actuellement un APR d’environ 56 %.
Si vous réinvestissez ces intérêts immédiatement et manuellement, c’est-à-dire si vous créez l’effet du taux d’intérêt composé, vous arrivez à un APY d’environ 75 %.
Une offre intéressante de CakeDeFi est également de faire automatiquement glisser les intérêts que l’on obtient du liquidity mining dans le staking. C’est-à-dire qu’on obtient un APR du liquidity mining et un APY du staking.
Cela peut sembler compliqué au premier abord, mais c’est assez clair si on s’y intéresse un peu.
Quels sont les risques ?
Bien sûr, très similaires à crypto.com. Le jeton DFI pourrait s’effondrer en lui-même. Il pourrait s’avérer qu’il s’agit d’une plateforme peu fiable. La plateforme pourrait être piratée. Et bien sûr, l’entreprise CakeDeFi gagne de l’argent.
Ici aussi, j’ai créé un lien de parrainage pour vous, qui vous donnera droit à un crédit de départ de 30 € lors de votre inscription, à condition que vous déposiez au moins 50 €. Cela signifie que vous démarrez avec 80 € avec lesquels vous pouvez commencer.
Eh bien, plongez-vous dans le sujet “investir dans la crypto-monnaie”. Commencez lentement, maintenez le risque sous contrôle, informez-vous bien et c’est parti. 🚀
Encore plus d’informations sur la crypto, la DeFi, etc.
Si vous souhaitez plonger plus profondément dans le sujet, je vous recommande les épisodes suivants du podcast Machen! :
- Bitcoin, Blockchain, etc. expliqués simplement – Peter Großkopf 1/2
- L’avenir est à la blockchain : comment les banques, etc. seront remplacées – Peter Großkopf 2/2
- Les NFT : qu’est-ce que c’est ? Comment les acheter ? – Jürgen Alker
- Rendement de plus de 100 % par an avec la DeFi et la crypto ? Comment est-ce possible ?
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Dernière mise à jour le 30 décembre 2022
