published on 10.11.2022
De nombreuses personnes aimeraient investir leur argent, que ce soit dans des actions, des obligations à taux fixe ou d’autres formes d’investissement alternatives. Toutefois, elles hésitent souvent à se lancer dans l’investissement en bourse et dans d’autres classes d’actifs qui vont au-delà de l’épargne sur un compte courant ou un livret d’épargne.
En agissant ainsi, elles passent à côté de grandes opportunités de gains. En effet, les investissements en actions, en particulier, ont historiquement généré des rendements nettement plus élevés sur le long terme que les taux d’intérêt des dépôts d’épargne, même avec une stratégie d’investissement à faible risque. Il est donc erroné de penser que seuls les professionnels ou les personnes aisées peuvent investir en bourse. Bien sûr, prendre une telle décision et la mettre en œuvre demande du temps et de l’initiative personnelle, mais cela est à la portée de chacun.
Cet article aborde les bases de l’investissement en bourse. Vous pouvez trouver des informations générales sur les finances ici : Comment investir son argent.
Quelle est la différence entre les produits d’investissement bancaires et ceux de la bourse ?
Les banques proposent souvent des comptes sur livret et des dépôts à terme comme options d’investissement. L’avantage de ces placements sûrs est que leur risque est faible : les dépôts sur un compte sur livret ou un compte à terme, par exemple, sont garantis par le fonds européen de garantie des dépôts jusqu’à un montant de 100 000 €.
En revanche, si vous investissez votre argent dans une entreprise cotée en bourse, vous prenez le risque que cette entreprise devienne insolvable à un moment donné et que vous perdiez de l’argent.
Les dépôts bancaires, tels que les comptes sur livret et les comptes à terme, sont donc plus adaptés aux investisseurs soucieux de la sécurité. En revanche, à la bourse, vous pouvez réaliser des rendements et des taux d’intérêt beaucoup plus élevés grâce aux dividendes et aux gains liés à l’appréciation des cours des actions.
Quelles sont les meilleures façons d’investir de l’argent ?
Il existe de nombreux produits d’investissement différents sur le marché boursier dans lesquels vous pouvez investir votre argent. Ils peuvent être divisés en plusieurs catégories :
ETF (Fonds négociés en bourse)
Les débutants se voient souvent recommander d’investir dans des ETF, également appelés fonds indiciels. Il s’agit de fonds communs de placement qui ne sont pas gérés activement par un gestionnaire, mais qui investissent passivement dans un indice boursier, comme le DAX, et qui reproduisent ainsi les performances globales du marché. Avec un ETF, l’investisseur profite de l’évolution positive du marché, sans aller à l’encontre de celui-ci comme le ferait un gestionnaire de fonds.
Fonds communs de placement
Si vous souhaitez essayer de battre le rendement moyen du marché, vous pouvez investir dans un fonds commun de placement (géré activement). Celui-ci représente une sélection de différentes formes d’investissement et est géré par un gestionnaire de fonds. Selon les types de placements inclus dans le fonds d’investissement, il peut être appelé fonds d’actions, fonds mixtes, fonds immobiliers, etc.
Actions
Si vous préférez choisir vos propres actions, il est judicieux d’investir dans des actions individuelles. Cependant, vous devez veiller à diversifier le risque en répartissant vos investissements sur les actions de plusieurs entreprises différentes et atteindre une diversification suffisante de vos placements.
Obligations
Outre les actions, il est possible d’investir dans des obligations individuelles. Il ne s’agit pas de parts d’entreprises cotées en bourse, mais d’obligations à taux fixe émises par des entreprises ou des États (par exemple, les obligations d’État fédéral allemand). Les gains ne sont pas réalisés grâce aux dividendes ou aux fluctuations des cours, mais sont versés sous forme d’intérêts, analogue à un prêt d’argent.
Produits de levier
Les spéculateurs, prêts à prendre des risques plus élevés en investissant et à jouer plus intensivement avec leur chance, peuvent trouver des produits de levier tels que les dérivés, les certificats ou les contrats à terme intéressants.
Ces formes d’investissement sont particulièrement risquées, et de nombreux traders ont déjà perdu une fortune en raison de la complexité de ces produits financiers. Par conséquent, il est recommandé de se familiariser intensivement avec les stratégies de trading et de les tester dans des comptes de démonstration ou des portefeuilles simulés avant d’investir de l’argent réel.
Comment et où peut-on investir en bourse ?
Vous ne pouvez pas simplement “faire du shopping” avec des actions ou des fonds d’investissement à la bourse. Le commerce de ces instruments financiers n’est possible qu’avec un compte-titres et un compte de compensation associé. Le premier est un compte pour l’argent destiné à être investi, tandis que le second sert de lieu de stockage pour les valeurs mobilières achetées.
Ce type de compte peut être ouvert de manière classique dans une succursale bancaire ou en ligne auprès d’un courtier en ligne. Avant de choisir un prestataire, il est essentiel de comparer les coûts. Vous pouvez économiser beaucoup d’argent en optant pour des courtiers en ligne, dont les frais sont généralement plus avantageux dans l’ensemble.
Quelle est la durée d’investissement en bourse ?
Avant chaque investissement, il est important de se demander combien de temps vous pouvez investir ou vous passer de votre argent. Cela vous aidera à déterminer la durée de placement appropriée pour votre investissement.
En investissant dans des obligations, par exemple, les investisseurs s’engagent généralement pour une période de trois à sept ans. La règle est la suivante : plus la durée est longue, plus les taux d’intérêt sont élevés.
De nombreux placements ne sont toutefois pas assortis d’une durée maximale, par exemple les actions ou la plupart des fonds. Dans ce cas, l’investissement se termine par la vente des titres. Si les actions ou les parts de fonds valent plus au moment de la vente qu’au moment de l’achat, l’investisseur réalise une plus-value grâce à l’appréciation des cours.
Aperçu de la durée de placement des différents produits boursiers :
- Les produits à effet de levier individuels varient considérablement dans leur conception.
Combien d’argent devriez-vous investir en bourse ?
En ce qui concerne les actions, il n’y a généralement pas de limite supérieure – si vous disposez de beaucoup d’argent et que vous souhaitez investir, le principe “plus, c’est mieux” s’applique. Cependant, il est recommandé de faire des investissements minimaux. Voici pourquoi :
Les coûts réduisent le rendement
Avec des montants d’investissement élevés, les coûts relatifs de l’investissement en capital, tels que les frais de courtage, diminuent. En raison de ces coûts, un investisseur ne devrait pas investir moins de 1 000 € dans une action. En effet, les coûts seraient disproportionnellement élevés par rapport au montant investi et ne pourraient être récupérés qu’avec un rendement élevé. Il n’y a donc généralement pas de minimum obligatoire, mais des investissements minimaux sont logiquement raisonnables pour les actions.
Combien d’argent devez-vous investir pour que le rendement dépasse les frais de 15 € ?
Des investissements unilatéraux augmentent les risques
Si vous investissez dans des actions individuelles, il est préférable de ne pas tout miser sur un seul cheval : répartissez vos investissements sur différentes entreprises et secteurs et diversifiez vos placements afin d’obtenir une répartition des risques suffisante grâce à une composition de portefeuille réfléchie.
De plus, vous ne devriez pas investir votre argent exclusivement en bourse. Avec une allocation d’actifs réfléchie, vous répartissez le risque non seulement sur différentes valeurs mobilières, mais également sur différentes classes d’actifs, telles que les comptes d’épargne, l’immobilier ou les matières premières. Un tel portefeuille équilibré avec une diversification suffisante nécessite bien sûr une certaine somme d’argent.
Plus vous avez de temps, mieux c’est
N’investissez que l’argent dont vous disposez réellement pour vos besoins personnels. Gardez à l’esprit que les courtes périodes d’investissement ne permettent souvent pas de compenser les baisses de valeur “à temps”, rendant les pertes plus probables lors de la vente. En revanche, pour les périodes de placement plus longues, la situation est différente. Si vous envisagez d’investir de l’argent dans des biens spécifiques, tels qu’un achat important, un bien immobilier ou l’éducation des enfants, il est déconseillé d’investir cet argent en actions.
Peut-on investir en bourse avec peu d’argent ?
Si vous souhaitez investir avec un petit montant, il est judicieux d’investir dans des fonds communs de placement ou des ETF. La raison en est que ces produits financiers sont déjà diversifiés sur différentes actions. Les ETF sont également particulièrement abordables.
Il est également possible d’investir de plus petites sommes d’argent dans des actions, des fonds, des ETF, etc. en effectuant des versements réguliers, par exemple chaque mois, dans un plan d’épargne. Avec des montants modestes à partir de 10 € par mois, il est possible pour les investisseurs privés de constituer une fortune en bourse.
Un autre avantage des plans d’épargne est que vous n’avez pas à vous soucier du moment idéal pour investir. En répartissant votre argent sur une longue période, les parts sont achetées à un prix moyen. Ce prix est certes supérieur au prix le plus bas de la période, mais il est également inférieur au prix le plus élevé (effet du “coût moyen”).
En résumé, il existe de nombreuses façons d’investir en bourse, même pour les investisseurs privés. Une connaissance de base solide des différents produits d’investissement est le premier pas vers le succès à long terme.
Crédit photo: Elnur / Shutterstock.com
published on 10.11.2022
De nombreuses personnes aimeraient investir leur argent, que ce soit dans des actions, des obligations à taux fixe ou d’autres formes d’investissement alternatives. Toutefois, elles hésitent souvent à se lancer dans l’investissement en bourse et dans d’autres classes d’actifs qui vont au-delà de l’épargne sur un compte courant ou un livret d’épargne.
En agissant ainsi, elles passent à côté de grandes opportunités de gains. En effet, les investissements en actions, en particulier, ont historiquement généré des rendements nettement plus élevés sur le long terme que les taux d’intérêt des dépôts d’épargne, même avec une stratégie d’investissement à faible risque. Il est donc erroné de penser que seuls les professionnels ou les personnes aisées peuvent investir en bourse. Bien sûr, prendre une telle décision et la mettre en œuvre demande du temps et de l’initiative personnelle, mais cela est à la portée de chacun.
Cet article aborde les bases de l’investissement en bourse. Vous pouvez trouver des informations générales sur les finances ici : Comment investir son argent.
Quelle est la différence entre les produits d’investissement bancaires et ceux de la bourse ?
Les banques proposent souvent des comptes sur livret et des dépôts à terme comme options d’investissement. L’avantage de ces placements sûrs est que leur risque est faible : les dépôts sur un compte sur livret ou un compte à terme, par exemple, sont garantis par le fonds européen de garantie des dépôts jusqu’à un montant de 100 000 €.
En revanche, si vous investissez votre argent dans une entreprise cotée en bourse, vous prenez le risque que cette entreprise devienne insolvable à un moment donné et que vous perdiez de l’argent.
Les dépôts bancaires, tels que les comptes sur livret et les comptes à terme, sont donc plus adaptés aux investisseurs soucieux de la sécurité. En revanche, à la bourse, vous pouvez réaliser des rendements et des taux d’intérêt beaucoup plus élevés grâce aux dividendes et aux gains liés à l’appréciation des cours des actions.
Quelles sont les meilleures façons d’investir de l’argent ?
Il existe de nombreux produits d’investissement différents sur le marché boursier dans lesquels vous pouvez investir votre argent. Ils peuvent être divisés en plusieurs catégories :
ETF (Fonds négociés en bourse)
Les débutants se voient souvent recommander d’investir dans des ETF, également appelés fonds indiciels. Il s’agit de fonds communs de placement qui ne sont pas gérés activement par un gestionnaire, mais qui investissent passivement dans un indice boursier, comme le DAX, et qui reproduisent ainsi les performances globales du marché. Avec un ETF, l’investisseur profite de l’évolution positive du marché, sans aller à l’encontre de celui-ci comme le ferait un gestionnaire de fonds.
Fonds communs de placement
Si vous souhaitez essayer de battre le rendement moyen du marché, vous pouvez investir dans un fonds commun de placement (géré activement). Celui-ci représente une sélection de différentes formes d’investissement et est géré par un gestionnaire de fonds. Selon les types de placements inclus dans le fonds d’investissement, il peut être appelé fonds d’actions, fonds mixtes, fonds immobiliers, etc.
Actions
Si vous préférez choisir vos propres actions, il est judicieux d’investir dans des actions individuelles. Cependant, vous devez veiller à diversifier le risque en répartissant vos investissements sur les actions de plusieurs entreprises différentes et atteindre une diversification suffisante de vos placements.
Obligations
Outre les actions, il est possible d’investir dans des obligations individuelles. Il ne s’agit pas de parts d’entreprises cotées en bourse, mais d’obligations à taux fixe émises par des entreprises ou des États (par exemple, les obligations d’État fédéral allemand). Les gains ne sont pas réalisés grâce aux dividendes ou aux fluctuations des cours, mais sont versés sous forme d’intérêts, analogue à un prêt d’argent.
Produits de levier
Les spéculateurs, prêts à prendre des risques plus élevés en investissant et à jouer plus intensivement avec leur chance, peuvent trouver des produits de levier tels que les dérivés, les certificats ou les contrats à terme intéressants.
Ces formes d’investissement sont particulièrement risquées, et de nombreux traders ont déjà perdu une fortune en raison de la complexité de ces produits financiers. Par conséquent, il est recommandé de se familiariser intensivement avec les stratégies de trading et de les tester dans des comptes de démonstration ou des portefeuilles simulés avant d’investir de l’argent réel.
Comment et où peut-on investir en bourse ?
Vous ne pouvez pas simplement “faire du shopping” avec des actions ou des fonds d’investissement à la bourse. Le commerce de ces instruments financiers n’est possible qu’avec un compte-titres et un compte de compensation associé. Le premier est un compte pour l’argent destiné à être investi, tandis que le second sert de lieu de stockage pour les valeurs mobilières achetées.
Ce type de compte peut être ouvert de manière classique dans une succursale bancaire ou en ligne auprès d’un courtier en ligne. Avant de choisir un prestataire, il est essentiel de comparer les coûts. Vous pouvez économiser beaucoup d’argent en optant pour des courtiers en ligne, dont les frais sont généralement plus avantageux dans l’ensemble.
Quelle est la durée d’investissement en bourse ?
Avant chaque investissement, il est important de se demander combien de temps vous pouvez investir ou vous passer de votre argent. Cela vous aidera à déterminer la durée de placement appropriée pour votre investissement.
En investissant dans des obligations, par exemple, les investisseurs s’engagent généralement pour une période de trois à sept ans. La règle est la suivante : plus la durée est longue, plus les taux d’intérêt sont élevés.
De nombreux placements ne sont toutefois pas assortis d’une durée maximale, par exemple les actions ou la plupart des fonds. Dans ce cas, l’investissement se termine par la vente des titres. Si les actions ou les parts de fonds valent plus au moment de la vente qu’au moment de l’achat, l’investisseur réalise une plus-value grâce à l’appréciation des cours.
Aperçu de la durée de placement des différents produits boursiers :
- Les produits à effet de levier individuels varient considérablement dans leur conception.
Combien d’argent devriez-vous investir en bourse ?
En ce qui concerne les actions, il n’y a généralement pas de limite supérieure – si vous disposez de beaucoup d’argent et que vous souhaitez investir, le principe “plus, c’est mieux” s’applique. Cependant, il est recommandé de faire des investissements minimaux. Voici pourquoi :
Les coûts réduisent le rendement
Avec des montants d’investissement élevés, les coûts relatifs de l’investissement en capital, tels que les frais de courtage, diminuent. En raison de ces coûts, un investisseur ne devrait pas investir moins de 1 000 € dans une action. En effet, les coûts seraient disproportionnellement élevés par rapport au montant investi et ne pourraient être récupérés qu’avec un rendement élevé. Il n’y a donc généralement pas de minimum obligatoire, mais des investissements minimaux sont logiquement raisonnables pour les actions.
Combien d’argent devez-vous investir pour que le rendement dépasse les frais de 15 € ?
Des investissements unilatéraux augmentent les risques
Si vous investissez dans des actions individuelles, il est préférable de ne pas tout miser sur un seul cheval : répartissez vos investissements sur différentes entreprises et secteurs et diversifiez vos placements afin d’obtenir une répartition des risques suffisante grâce à une composition de portefeuille réfléchie.
De plus, vous ne devriez pas investir votre argent exclusivement en bourse. Avec une allocation d’actifs réfléchie, vous répartissez le risque non seulement sur différentes valeurs mobilières, mais également sur différentes classes d’actifs, telles que les comptes d’épargne, l’immobilier ou les matières premières. Un tel portefeuille équilibré avec une diversification suffisante nécessite bien sûr une certaine somme d’argent.
Plus vous avez de temps, mieux c’est
N’investissez que l’argent dont vous disposez réellement pour vos besoins personnels. Gardez à l’esprit que les courtes périodes d’investissement ne permettent souvent pas de compenser les baisses de valeur “à temps”, rendant les pertes plus probables lors de la vente. En revanche, pour les périodes de placement plus longues, la situation est différente. Si vous envisagez d’investir de l’argent dans des biens spécifiques, tels qu’un achat important, un bien immobilier ou l’éducation des enfants, il est déconseillé d’investir cet argent en actions.
Peut-on investir en bourse avec peu d’argent ?
Si vous souhaitez investir avec un petit montant, il est judicieux d’investir dans des fonds communs de placement ou des ETF. La raison en est que ces produits financiers sont déjà diversifiés sur différentes actions. Les ETF sont également particulièrement abordables.
Il est également possible d’investir de plus petites sommes d’argent dans des actions, des fonds, des ETF, etc. en effectuant des versements réguliers, par exemple chaque mois, dans un plan d’épargne. Avec des montants modestes à partir de 10 € par mois, il est possible pour les investisseurs privés de constituer une fortune en bourse.
Un autre avantage des plans d’épargne est que vous n’avez pas à vous soucier du moment idéal pour investir. En répartissant votre argent sur une longue période, les parts sont achetées à un prix moyen. Ce prix est certes supérieur au prix le plus bas de la période, mais il est également inférieur au prix le plus élevé (effet du “coût moyen”).
En résumé, il existe de nombreuses façons d’investir en bourse, même pour les investisseurs privés. Une connaissance de base solide des différents produits d’investissement est le premier pas vers le succès à long terme.
Crédit photo: Elnur / Shutterstock.com
