Par Valeria Nickel – Mis à jour le 10.11.2022
L’investissement d’argent est une question qui préoccupe beaucoup de gens. Ils aimeraient investir dans des actions, des obligations à taux fixe ou d’autres formes d’investissements alternatifs. Cependant, ils ont souvent une grande appréhension à propos de la bourse et des autres classes d’actifs qui vont au-delà de l’épargne sur un compte courant ou un livret d’épargne.
En faisant cela, ils manquent de grandes opportunités de profit. En effet, les investissements en actions ont jusqu’à présent généré des rendements beaucoup plus élevés à long terme, même avec une stratégie d’investissement à faible risque, par rapport aux taux d’intérêt des comptes d’épargne. Il est incorrect de penser que seuls les professionnels ou les riches peuvent investir en bourse. Bien sûr, prendre la décision et mettre en œuvre ces investissements demande du temps et de l’initiative personnelle, mais cela est à la portée de chacun.
Cet article porte sur les connaissances de base pour investir de l’argent en bourse. Vous trouverez des informations générales sur le sujet des finances ici : Comment investir de l’argent pour les débutants.
Quelle est la différence entre les produits d’investissement bancaires et ceux de la bourse?
Les banques proposent souvent des comptes d’épargne et des dépôts à terme comme moyens d’investir de l’argent. L’avantage de ces placements sûrs est que leur risque est faible : les dépôts sur un compte d’épargne ou un compte à terme, par exemple, sont protégés jusqu’à un montant de 100 000 € par le Fonds de garantie des dépôts européen.
En revanche, si vous investissez votre argent dans une entreprise cotée en bourse, vous prenez le risque que ces entreprises deviennent insolventes à un moment ultérieur et que vous perdiez votre argent.
Les dépôts bancaires comme les comptes d’épargne et les comptes à terme sont donc destinés aux investisseurs qui privilégient la sécurité. En revanche, ils peuvent réaliser des intérêts et des rendements beaucoup plus élevés sur leur argent en bourse grâce aux dividendes ou aux gains liés à l’appréciation des cours.
Quelles sont les meilleures options pour investir de l’argent?
Il existe de nombreux produits d’investissement différents disponibles en bourse. Ils peuvent être regroupés en :
ETF (Exchange Traded Funds)
Les débutants se voient souvent recommander des ETF, également appelés fonds indiciels. Ce sont des fonds communs de placement qui ne sont pas gérés activement par un gestionnaire, mais qui investissent passivement dans un indice boursier – comme le DAX, par exemple – et donc reproduisent globalement le marché. Avec un ETF, l’investisseur profite de l’évolution positive du marché et ne travaille pas “contre” le marché comme le ferait un gestionnaire de fonds.
Fonds d’investissement
Si vous voulez essayer de battre le rendement moyen du marché, vous pouvez investir votre argent dans un fonds (géré activement). Ce dernier représente en quelque sorte un panier de différentes formes d’investissement sélectionnées et est géré par un gestionnaire de fonds.
Selon les types d’investissements regroupés dans le fonds d’investissement particulier, il est appelé fonds d’actions, fonds mixtes, fonds immobiliers, etc.
Actions
Si vous préférez choisir vous-même vos actions, il est conseillé d’investir dans des valeurs individuelles. Cependant, vous devez faire attention à répartir les risques sur des titres de plusieurs entreprises différentes et obtenir une diversification suffisante au sein de votre portefeuille d’investissement.
Obligations
En plus des actions, vous pouvez également investir dans des obligations individuelles. Il ne s’agit pas ici de participations d’entreprise cotées en bourse, mais d’obligations à taux fixe émises par des entreprises ou des États (par exemple, des obligations d’État fédéral). Les gains ici ne sont pas réalisés par le biais de dividendes ou de fluctuations de cours, mais sont payés comme un crédit sur l’argent emprunté.
Produits à effet de levier
Les spéculateurs, qui sont prêts à prendre des risques plus élevés lorsqu’ils investissent et à jouer plus intensément avec leur chance, peuvent trouver des produits à effet de levier tels que les produits dérivés, les certificats ou les contrats à terme intéressants.
Cette forme d’investissement est particulièrement risquée et certains traders ont déjà perdu une fortune avec ces produits financiers complexes. C’est pourquoi il est nécessaire de se familiariser intensivement avec les stratégies de trading avant d’investir de l’argent réel, en les testant sur des comptes de démonstration ou des portefeuilles fictifs.
Comment et où investir de l’argent en bourse?
Vous ne pouvez pas simplement “faire du shopping” directement à la bourse pour des actions ou des fonds d’investissement. Le commerce de ces types d’investissements n’est possible qu’avec un compte-titres et un compte de compensation associé. Le compte de compensation est en quelque sorte un compte pour l’argent à investir, tandis que le compte-titres est un lieu de conservation pour les titres achetés.
Un tel lieu de conservation peut être ouvert de manière classique dans une agence bancaire ou en ligne. En revanche, il existe également des courtiers en ligne. Avant de choisir un fournisseur, il est essentiel de comparer les coûts. Vous pouvez économiser beaucoup d’argent en général en optant pour les courtiers en ligne, car leurs frais sont généralement moins élevés.
Qu’en est-il de la durée d’investissement en bourse?
Avant chaque investissement, il est important de se poser la question de la durée pendant laquelle vous pouvez investir ou vous passer de l’argent. En fonction de cela, vous pouvez déterminer une durée d’investissement appropriée.
Par exemple, pour les obligations, les investisseurs investissent généralement entre trois et sept ans. La règle est la suivante : plus la durée est longue, plus les taux d’intérêt sont élevés.
Cependant, de nombreux types d’investissement n’ont pas de durée maximale, par exemple les actions ou la plupart des fonds d’investissement. Dans ce cas, l’investissement est terminé par la vente des titres. Si les actions ou les parts d’un fonds valent plus au moment de la vente qu’au moment de l’achat, l’investisseur profite des gains de valeur.
Combien d’argent faut-il investir en bourse?
En ce qui concerne les actions, il n’y a généralement pas de limite supérieure – si vous disposez de beaucoup d’argent et que vous souhaitez investir, le principe est le suivant : plus vous investissez, mieux c’est. Cependant, certains investissements minimums doivent être effectués. Voici pourquoi :
Les coûts réduisent les rendements
Des montants d’investissement élevés réduisent les coûts proportionnels liés à l’investissement en capital, tels que les frais de courtage.
En raison de ces coûts, un investisseur ne devrait pas investir moins de 1 000 € dans une action. Sinon, les coûts sont disproportionnés par rapport au montant investi et ne peuvent être récupérés que par un rendement élevé. Il n’y a généralement pas de minimum obligatoire, mais des minimums logiques et raisonnables pour les actions.
Combien faut-il investir pour que le rendement dépasse les frais de 15 € ?
Les investissements unilatéraux augmentent les risques
Si vous investissez dans des actions individuelles, vous ne devriez pas tout miser sur une seule. Investissez votre argent dans des entreprises et des secteurs différents afin de diversifier vos investissements et d’obtenir une répartition des risques adéquate.
De plus, vous ne devriez pas investir votre argent exclusivement en bourse. Avec une allocation d’actifs réfléchie, vous répartissez le risque non seulement sur différents titres, mais également sur des classes d’actifs tels que les comptes d’épargne, l’immobilier ou les matières premières. Un portefeuille équilibré avec une diversification adéquate nécessite bien sûr une certaine quantité d’argent.
Plus vous avez de temps, mieux c’est
N’investissez que l’argent que vous avez réellement à votre disposition. Gardez à l’esprit que les baisses de cours ne sont souvent pas “compensées” à temps pour les courtes périodes d’investissement, ce qui rend les pertes plus probables lors de la vente. Cependant, cela change avec les périodes d’investissement plus longues. Si vous prévoyez d’investir de l’argent dans un achat spécifique, un bien immobilier ou l’éducation des enfants dans les années à venir, vous ne devriez pas investir cet argent en actions.
Est-il possible d’investir en bourse avec peu d’argent?
Si vous souhaitez commencer avec un petit montant d’investissement, il est conseillé d’investir dans des fonds communs de placement ou des ETF. La raison en est que ces produits financiers sont déjà diversifiés entre plusieurs valeurs boursières. De plus, les ETF sont particulièrement économiques.
Les petits montants peuvent également être investis dans des actions, des fonds communs de placement, des ETF, etc., si vous versez régulièrement de l’argent dans un plan d’épargne. Avec des montants aussi modestes que 10 € par mois, les investisseurs privés peuvent déjà accumuler une fortune en bourse.
Un autre avantage des plans d’épargne est que vous n’avez pas besoin de synchroniser l’idéal pour investir. En répartissant votre argent sur une longue période, vous achetez des parts à un prix moyen. Ce dernier est généralement supérieur au prix le plus bas sur une certaine période, mais également inférieur au prix le plus élevé (“effet de coût moyen”).
Dans l’ensemble, il existe de nombreuses possibilités pour les investisseurs privés d’investir en bourse. La première étape vers le succès à long terme est d’avoir une connaissance de base solide des produits d’investissement individuels.
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