Vous êtes un jeune actif avec une petite épargne et vous vous demandez quoi en faire ? Ne cherchez plus ! Adieu les livrets d’épargne peu rentables, place à l’efficacité. Découvrez les conseils de nos experts pour investir efficacement en tant que jeune actif.
🧐 Dans quoi investir quand on est jeune actif ?
Investir et faire fructifier son épargne quand on est jeune actif, c’est tout à fait possible ! Et il existe de nombreuses options. Face à autant de choix, la difficulté réside plutôt dans le fait de sélectionner la bonne enveloppe financière, celle qui convient le mieux à vos besoins. Alors concrètement, où placer votre argent en 2022 lorsque vous êtes un jeune actif ?
Option n°1 : les livrets bancaires. Qu’ils soient réglementés ou non, les livrets bancaires restent des placements efficaces pour sécuriser votre capital. Cependant, leurs taux sont aujourd’hui inférieurs à celui de l’inflation. En d’autres termes, ils n’offrent pas de véritables plus-values. Il existe donc des placements plus intéressants.
Option n°2 : le plan d’épargne en actions (PEA) et ses dérivés (PEA/PME et PEA jeune). Cette enveloppe financière vous permet d’investir en Bourse, de faire fructifier votre épargne tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse après 5 ans de contrat. Cependant, le risque de perte du capital investi est élevé, le plafond des versements est contraignant et l’offre en produits financiers se limite à l’échelle européenne.
Option n°3 : le compte-titres ordinaire (CTO). Il fonctionne de la même manière que le PEA, mais son offre en produits financiers n’est pas limitée géographiquement. Le risque de perte du capital investi est encore plus élevé et aucun avantage fiscal n’est possible.
Option n°4 : l’assurance vie. Cette enveloppe fiscale est la plus adaptée aux jeunes actifs. Elle vous permet de sécuriser votre capital, de diversifier votre portefeuille financier et ainsi de maximiser vos performances. Sa fiscalité devient avantageuse après 8 ans de contrat et les frais à anticiper sont faibles.
Le choix de votre assurance vie repose sur une analyse approfondie et une comparaison précise de toutes les offres du marché. Pour vous faciliter la tâche, nos experts Selectra ont mené cette mission pour vous et vous présentent aujourd’hui leur TOP 3 des meilleures assurances vie de 2022.
Linxea Avenir 2 : le meilleur rapport qualité-prix
Accessible à partir de 100 euros seulement, l’offre Linxea Avenir 2 vous permet d’investir dans plus de 600 supports d’investissement différents. Contrairement à ses concurrents, Linxea vous offre une sélection d’actifs immobiliers tels que les SCPI, les SCI ou les OPCI. Cette grande diversité vous permet de maximiser votre stratégie d’investissement et d’obtenir les meilleurs rendements possibles. En effet, Linxea affiche l’un des meilleurs rendements de l’année 2022 pour un profil modéré, avec une performance de +6,60%.
Depuis avril 2022, Suravenir, le partenaire de Linxea, a lancé le fonds Suravenir Rendement 2. Ce nouveau fonds offre plus de sécurité et garantit votre capital à 99,40%. En cas de faillite du courtier, vos pertes seront donc très faibles. Pour information, Suravenir affiche un ratio de solvabilité de 291%, ce qui est excellent.
Yomoni, l’as de l’assurance vie en gestion pilotée
Yomoni est un courtier en ligne spécialisé dans la gestion pilotée. Ce mode de gestion offre un niveau de confort et de sécurité non négligeable pour les investisseurs débutants ou ceux qui manquent de temps pour gérer leurs placements. L’autre avantage de Yomoni réside dans sa grille tarifaire ultra avantageuse :
- 0,25% de frais de gestion des unités de compte : c’est le montant le plus bas du marché actuel ;
- 0,60% de frais de gestion des fonds euros : ce montant est abordable et se situe dans la moyenne du marché ;
- Aucun frais annexe : avec Yomoni, pas de mauvaise surprise, aucun frais caché n’est à prévoir.
Boursorama Banque : la meilleure banque en ligne pour souscrire une assurance vie
Si vous souhaitez regrouper l’ensemble de vos contrats d’épargne et de banque au sein d’une même structure, l’assurance vie de Boursorama Banque est la meilleure option. La banque en ligne assure un niveau de sécurité élevé avec un ratio de solvabilité de 227%. Les frais sont attractifs et l’offre en produits financiers est relativement complète. Le ticket d’entrée est de 300 euros, ce qui est plutôt abordable comparé aux autres offres du marché.
🏘️ Investir dans l’immobilier quand on est jeune actif, la meilleure option ?
Investir intelligemment son épargne signifie mettre en place la meilleure stratégie d’investissement possible. Notre conseil ? Diversifiez au maximum vos placements. Cela vous permettra de mieux répartir les risques et d’optimiser vos performances. Si vous ne savez pas comment vous y prendre ou si vous manquez de temps, optez pour la gestion pilotée. Un conseiller dédié s’occupera de la gestion de votre portefeuille et de ses optimisations.
Sécuriser son capital en investissant dans l’immobilier
Considéré comme une valeur refuge, l’immobilier est un actif financier fiable, plus stable que d’autres produits financiers, qui vous assure des rendements réguliers. Sur le long terme, la valeur de votre bien immobilier est amenée à augmenter, même si des variations peuvent survenir. Maintenant, vous vous demandez comment investir dans l’immobilier avec votre assurance vie ?
- Via les SCPI : ces sociétés civiles de placement immobilier sont composées à 95% d’immobilier.
- Via les OPCI qui contiennent uniquement 60% d’immobilier mais 5% d’actifs liquides, vous assurant ainsi une certaine disponibilité de vos fonds.
- Via les SCI qui sont des sociétés civiles dont l’objectif est l’achat d’immeubles en direct.
Cependant, investir uniquement dans l’immobilier n’est pas la meilleure stratégie, car la stabilité de l’immobilier présente des limites en termes de rendements par rapport à d’autres actifs financiers. Notre conseil ? Investissez partiellement dans l’immobilier et diversifiez vos placements autant que possible.
Investir en prenant quelques risques
Pour investir efficacement, la meilleure stratégie reste de miser sur la diversité. Pourquoi ne pas investir dans des actions, des ETF ou des OPCVM en plus des fonds euros classiques ?
Les trackers, également appelés ETF, suivent et reproduisent les évolutions d’un indice boursier de référence. Ce mécanisme présente plusieurs avantages :
- Une gestion simplifiée de votre portefeuille financier : la gestion passive des ETF vous protège contre les fluctuations du marché.
- Un large choix de produits financiers : les ETF vous permettent d’investir dans tous les secteurs d’activités et toutes les zones géographiques possibles.
- Des frais attractifs : les ETF génèrent peu de frais et sont donc abordables pour tous les budgets.
Une autre option possible consiste à investir collectivement dans des produits financiers. En tant que jeune actif, votre budget ne vous permet peut-être pas d’investir dans les meilleurs actifs financiers ou en grande quantité. Les OPCVM répondent à cet objectif. À noter que la gestion des OPCVM est entièrement prise en charge par une société de gestion. Résultat ? Un gain de temps et de confort non négligeable.
Comment investir votre argent quand vous êtes jeune ?
Après analyse et comparaison, l’assurance vie reste la meilleure option pour investir lorsque vous êtes un jeune actif. Le défi réside donc dans le choix du meilleur contrat, celui qui correspond le mieux à vos besoins. Certains critères doivent absolument être pris en compte dans votre prise de décision.
- Les performances affichées : le taux de rendement des fonds euros est un bon indicateur.
- La grille tarifaire appliquée : moins il y a de frais, mieux c’est.
- La qualité du service client : avoir des conseillers efficaces et disponibles est essentiel pour investir efficacement.
Investir efficacement en misant sur les performances
Le rendement de votre assurance vie est certainement le critère le plus important. Personne ne souhaite souscrire une assurance vie pour ensuite perdre de l’argent ! Si le rendement des unités de compte varie en fonction de la composition de votre portefeuille financier, celui des fonds euros dépend de l’assureur de votre courtier. Comparer les rendements affichés vous permet de choisir le meilleur fonds euros.
Investir son argent quand on est jeune : quid des frais et du service client ?
Les frais prélevés par votre courtier peuvent affecter la performance de votre assurance vie. Il est donc essentiel de choisir une assurance vie avec une grille tarifaire avantageuse. Comparativement aux banques traditionnelles et aux banques en ligne, les courtiers en ligne spécialisés dans l’assurance vie affichent les grilles tarifaires les moins chères.
Le service client est un critère ultra-important dans le choix de votre assurance vie. En tant que jeune actif, vous débutez probablement dans le monde de la finance et de l’épargne. Il est donc préférable de souscrire une assurance vie qui vous offre des outils d’aide à l’investissement et un accompagnement adapté à vos besoins.
Les courtiers en ligne ont complètement bouleversé le marché de l’assurance vie avec leur offre 100% digitale. En plus de proposer des tarifs plus avantageux et une plus grande diversité, les courtiers en ligne se distinguent des banques en ligne par la qualité de leur service client. Selon nous, les banques traditionnelles doivent moderniser leur offre pour rivaliser avec les nouvelles offres du marché : plus de transparence, plus de personnalisation et moins de frais.
⚖️ Investir en bourse quand on est jeune actif, fausse bonne idée ?
En tant que jeune actif, investir en bourse est une solution efficace pour faire fructifier votre épargne. Vous pouvez opter pour des actifs financiers très rentables mais également très risqués, tels que les turbos, les warrants, les cryptomonnaies, les futures ou les options. Pour les épargnants ayant une forte appétence pour le risque et une certaine connaissance du marché, ces actifs financiers à effet de levier sont un bon moyen d’atteindre vos objectifs. Dans ce cas, l’assurance vie n’est pas l’enveloppe financière la plus adaptée. Nous vous conseillons plutôt de souscrire un PEA ou un CTO. Comment choisir entre ces deux enveloppes ? Comment les différencier ?
Note : Les chiffres mentionnés sont à jour de 2023.
Investir efficacement quand on est jeune actif nécessite de prendre des risques. Cependant, il est essentiel de bien diversifier ses placements et de choisir les enveloppes financières les plus adaptées à ses besoins et à son profil d’investissement.
