Vous êtes un jeune actif avec quelques économies de côté, mais vous ne savez pas quoi en faire ? Ne vous inquiétez pas, vous êtes au bon endroit ! Oubliez les livrets d’épargne peu rentables et découvrez comment investir efficacement grâce aux conseils de nos experts en tant que jeune actif.
🧐 Dans quoi investir quand on est jeune actif ?
Investir et faire fructifier son épargne quand on est jeune actif est tout à fait possible ! En réalité, les options ne manquent pas. Face à toutes ces possibilités, le défi est plutôt de choisir le bon placement, celui qui correspond le mieux à vos besoins. Alors, concrètement, où devriez-vous placer votre argent en 2022 en tant que jeune actif ?
Option n°1 : les livrets bancaires. Qu’ils soient réglementés ou non réglementés, les livrets bancaires restent des placements efficaces qui préservent votre capital. Cependant, leurs taux sont aujourd’hui inférieurs à l’inflation. Résultat ? Perte de pouvoir d’achat et faibles gains. Il est donc possible de trouver mieux.
Option n°2 : le plan d’épargne en actions (PEA) et ses dérivés (PEA/PME et PEA jeune). Cette enveloppe financière vous permet d’investir en bourse, de faire fructifier votre épargne tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse après 5 ans de contrat. Toutefois, le risque de perte du capital investi est élevé, le plafond des versements est contraignant, et l’offre en produits financiers est limitée à l’échelle européenne.
Option n°3 : le compte-titres ordinaire (CTO). Il fonctionne comme le PEA, mais son offre en produits financiers n’implique aucune limite géographique. Le risque de perte du capital investi est encore plus prononcé et aucun avantage fiscal n’est possible.
Option n°4 : l’assurance vie. Cette enveloppe fiscale est la plus adaptée aux jeunes actifs. Elle vous permet de sécuriser votre capital, de diversifier votre portefeuille financier et ainsi d’optimiser vos performances. Sa fiscalité est avantageuse après 8 ans de contrat et les frais à prévoir sont faibles.
Le choix de votre assurance vie doit être basé sur une analyse complète et précise de toutes les offres du marché. Pour vous faciliter la tâche, les experts Selectra ont mené cette mission pour vous et partagent aujourd’hui leur TOP 3 des meilleures assurances vie en 2022.
Linxea Avenir 2 : le meilleur rapport qualité-prix
Accessible à partir de seulement 100 euros, l’offre Linxea Avenir 2 vous permet d’investir dans plus de 600 supports d’investissement différents. Contrairement à certains de ses concurrents, Linxea vous offre une sélection d’actifs immobiliers tels que les SCPI, les SCI ou les OPCI. Cette grande diversité vous permet de maximiser votre stratégie d’investissement et d’obtenir les meilleurs rendements possibles. En 2022, Linxea est d’ailleurs l’un des courtiers affichant les meilleurs rendements pour un profil modéré (entre 40% et 50% de fonds en euros et entre 50% et 60% d’unités de compte) : prévoyez +6,60% de performance pour ce profil.
Depuis avril 2022, Suravenir, partenaire de Linxea, a lancé le fonds Suravenir Rendement 2. Ce nouveau fonds offre plus de sécurité et garantit votre capital à 99,40%. En cas de faillite du courtier, vos pertes seront donc très limitées. À noter que Suravenir affiche un ratio de solvabilité de 291%, ce qui est une excellente note.
Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
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Yomoni, l’as de l’assurance vie en gestion pilotée
Yomoni est un courtier en ligne spécialisé dans la gestion pilotée. Ce mode de gestion offre un niveau de confort et de sécurité non négligeable pour les investisseurs débutants ou ceux qui manquent de temps pour gérer leurs placements. L’autre atout de Yomoni est sa grille tarifaire ultra avantageuse :
- 0,25% de frais de gestion des unités de compte : c’est le montant le plus bas actuellement sur le marché.
- 0,60% de frais de gestion des fonds euros : ce montant reste abordable et est dans la moyenne du marché.
- Aucun frais annexe : avec Yomoni, pas de mauvaise surprise, aucun frais caché à prévoir.
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Boursorama Banque : la meilleure banque en ligne pour souscrire une assurance vie
Si vous souhaitez regrouper l’ensemble de vos contrats d’épargne et de banque au sein d’une même structure, l’assurance vie de Boursorama Banque est la meilleure option. Cette banque en ligne assure un niveau de sécurité élevé avec un ratio de solvabilité de 227%. Les frais sont attractifs et l’offre en produits financiers est relativement complète. Le montant minimum pour commencer est de 300 euros, ce qui est plutôt abordable par rapport aux autres offres du marché.
🏘️ Investir dans l’immobilier quand on est jeune actif, la meilleure option ?
Investir intelligemment son épargne signifie mettre en place la meilleure stratégie d’investissement possible. Notre conseil ? Diversifiez vos placements au maximum. Cela vous permettra de répartir efficacement votre prise de risque et d’optimiser vos performances. Si vous ne savez pas comment vous y prendre ou si vous manquez de temps, optez pour la gestion pilotée. Un conseiller dédié s’occupera de la gestion de votre portefeuille et de ses optimisations.
Sécuriser son capital en investissant dans l’immobilier
Considéré comme une valeur refuge, l’immobilier est un actif financier fiable, plus stable que d’autres produits financiers, qui vous assure des rendements réguliers. À long terme, votre bien immobilier est destiné à prendre de la valeur, même si des fluctuations peuvent survenir. Vous vous demandez maintenant comment investir dans l’immobilier avec votre assurance vie ?
- Via les SCPI : ces sociétés civiles de placement immobilier sont composées à 95% d’immobilier.
- Via les OPCI qui contiennent uniquement 60% d’immobilier, mais aussi 5% d’actifs liquides qui vous assurent une certaine disponibilité de vos fonds.
- Via les SCI qui sont des sociétés civiles dont l’objectif est l’achat d’immeubles en direct.
Cependant, investir uniquement dans l’immobilier n’est pas la meilleure stratégie, car la stabilité de l’immobilier présente des limites. La pierre vous assure toujours un minimum de rendements, mais ceux-ci restent limités par rapport à d’autres actifs financiers. Notre conseil ? Investissez partiellement dans l’immobilier et diversifiez vos placements autant que possible.
Immobilier papier VS immobilier “pierre” : comment choisir ? L’immobilier “pierre” correspond à l’achat d’un bien immobilier physique, comme un appartement, une maison ou un immeuble. Cet investissement est le plus courant, mais il nécessite généralement un apport en capital important. L’immobilier papier vient compenser cette barrière à l’entrée en investissant partiellement dans des actifs immobiliers. Avoir recours à l’immobilier papier vous permet de détenir des parts de bâtiments immobiliers et s’adresse à tous les types d’investisseurs.
Investir en étant jeune, c’est aussi prendre quelques risques
Pour investir efficacement, la meilleure stratégie reste de miser sur la diversité. Pourquoi ne pas investir dans des actions, des ETF ou des OPCVM en plus des fonds euros classiques ?
Les trackers, aussi appelés ETF, suivent et reproduisent les évolutions d’un indice boursier pris pour référence. Cette approche présente plusieurs avantages :
- Une gestion simplifiée de votre portefeuille financier : la gestion passive propre aux ETF vous protège contre les fluctuations du marché.
- Un large choix de produits financiers : les ETF vous permettent d’investir dans tous les secteurs d’activités et zones géographiques possibles.
- Des frais attractifs : les ETF génèrent peu de frais et sont donc abordables pour tous les budgets.
Une autre option possible est d’investir collectivement dans des produits financiers. En tant que jeune actif, votre budget ne vous permet peut-être pas d’investir dans les meilleurs actifs financiers ou en grande quantité. Les OPCVM répondent à cet objectif. À noter que la gestion des OPCVM est entièrement prise en charge par une société de gestion. Le résultat ? Un gain de temps et de confort non négligeable.
🕵️♀️ Comment investir son argent quand on est jeune ?
Après analyse et comparaison, l’assurance vie reste la meilleure option d’investissement lorsque l’on est jeune actif. Le défi est donc de choisir le meilleur contrat, celui qui correspond le mieux à vos besoins. Certains critères doivent absolument être pris en compte lors de votre prise de décision.
- Les performances affichées : le taux de rendement des fonds euros est un bon indicateur.
- La grille tarifaire appliquée : moins il y a de frais, mieux c’est.
- La qualité du service client : avoir des conseillers efficaces et disponibles est essentiel pour investir de manière optimale.
Investir efficacement en misant sur les performances
Le rendement de votre assurance vie est certainement le critère le plus important. Personne ne souhaite souscrire une assurance vie pour ensuite perdre de l’argent ! Si le rendement des unités de compte varie en fonction de la composition de votre portefeuille financier, celui des fonds euros dépend de l’assureur de votre courtier. Comparer les rendements affichés vous permet de choisir le meilleur fonds euros.
Classement basé sur le rendement des fonds euros affiché.
Investir quand on est jeune : l’importance des économies
Les frais prélevés par votre courtier peuvent réduire la performance de votre assurance vie. Il est donc essentiel de choisir une assurance vie avec une grille tarifaire avantageuse. Comparativement aux banques traditionnelles et aux banques en ligne, les courtiers en ligne spécialisés dans l’assurance vie affichent les grilles tarifaires les moins chères.
Classement basé sur les frais de gestion des unités de compte.
Investir son argent quand on est jeune : quid du service client ?
Le service client est un critère essentiel dans le choix de votre assurance vie. En tant que jeune actif, vous débutez probablement dans le monde de la finance et de l’épargne. Notre conseil : souscrivez une assurance vie qui vous fournit des outils d’aide à l’investissement, mais surtout un accompagnement adapté à vos besoins.
Pour évaluer l’efficacité du service client, prenez en compte les critères suivants :
- Le nombre de canaux disponibles : réseaux sociaux, chat, rendez-vous physiques, etc. Plus les conseillers sont disponibles et réactifs, plus vos ajustements pourront être traités rapidement.
- L’amplitude horaire : certains acteurs ne sont pas disponibles les week-ends, et cette absence peut parfois être préjudiciable.
- L’attribution d’un conseiller dédié : certains courtiers, comme Yomoni ou Nalo, vous attribuent un conseiller dédié à partir d’un certain montant d’encours, généralement 100 000 €.
Les courtiers en ligne ont révolutionné le marché de l’assurance vie avec leur offre entièrement numérique. En plus de proposer des tarifs plus avantageux et une plus grande diversité, les courtiers en ligne se distinguent des banques en ligne grâce à un service client de qualité. En effet, l’absence de bureau physique des courtiers en ligne est compensée par une présence digitale importante et une expertise de qualité de leurs conseillers. Selon nous, les banques traditionnelles doivent moderniser leur offre si elles veulent rivaliser avec les nouvelles offres du marché : plus de transparence, plus de personnalisation et moins de frais.
⚖️ Investir en bourse quand on est jeune actif, fausse bonne idée ?
En tant que jeune actif, investir en bourse est un moyen efficace de faire fructifier votre épargne. Vous pouvez opter pour des actifs financiers très rentables, mais aussi très risqués, tels que les turbos, les warrants, les cryptomonnaies, les futures ou les options. Pour les épargnants ayant une forte propension au risque et une certaine connaissance du marché, ces actifs financiers à effet de levier sont un bon moyen d’atteindre vos objectifs. Pour ces profils-là, l’assurance vie n’est pas l’enveloppe financière la plus adaptée. Nous vous conseillons donc de plutôt souscrire un PEA ou bien un CTO. Comment choisir entre ces deux enveloppes ? Comment les différencier ?
Chiffres mis à jour en 2023
