Investir en bourse est un moyen sûr de faire fructifier votre argent à long terme. Et contrairement à ce que l’on pourrait penser, cela ne nécessite pas des heures de recherche, d’analyse de graphiques ou de chiffres clignotants sur un écran. Au contraire, investir en bourse est accessible à tous, et quelques dizaines de minutes suffisent pour réaliser des placements performants.
Pourquoi investir en bourse ?
Investir en bourse, un jeu d’enfant
Contrairement aux idées reçues, investir en bourse ne demande pas beaucoup de temps ni d’efforts. En comparaison avec d’autres types de placements, tels que l’immobilier, la bourse présente de nombreux avantages :
- Vous n’avez pas besoin d’y consacrer beaucoup de temps, quelques minutes par an suffisent ;
- Vous pouvez commencer avec un capital modeste, quelques centaines d’euros seulement ;
- Vous pouvez retirer ou investir davantage d’argent à tout moment, contrairement à l’immobilier.
✅ Investir en bourse est facile et peu contraignant si vous avez les clés pour réussir. Et justement, c’est ce que nous vous proposons dans ce guide.
Investir en bourse : rentabilité et sécurité
Il n’est pas étonnant que 75 % du patrimoine des 1 % des Français les plus riches soit constitué d’actifs financiers. En investissant en bourse, vous pariez sur des entreprises innovantes qui créent de la valeur et versent des dividendes. Comparez les performances moyennes d’un investissement en actions avec d’autres placements financiers dans le graphique ci-dessous. Les chiffres parlent d’eux-mêmes : investir en bourse est le placement le plus rentable. En moyenne, avec un rendement de 8 %, vous doublez votre mise de départ en moins de 10 ans !
🤔 Cependant, cette performance n’est pas sans défauts. En effet, investir en bourse expose votre patrimoine à des fluctuations. Votre investissement peut augmenter de 15 % une année et baisser de 10 % l’année suivante. C’est pourquoi on dit que la bourse représente un risque de perte en capital.
✅ Cependant, en investissant sur le long terme et en respectant quelques bonnes pratiques, le risque diminue.
Sur ce graphique, malgré les fluctuations dues aux crises économiques, on observe une tendance haussière à long terme. Votre objectif est de suivre cette tendance des marchés financiers.
La bourse est également un placement anti-inflation. En effet, la plupart des entreprises ont la capacité d’augmenter leurs prix pour maintenir leurs marges et leurs profits.
Étape 1 : choisir la bonne enveloppe fiscale
Avant d’investir en bourse, vous devez choisir une enveloppe fiscale adaptée. Il s’agit du “type de compte” dans lequel vous allez acheter vos actions et autres instruments financiers.
➡️ Les enveloppes fiscales se distinguent par deux aspects principaux :
- La fiscalité applicable aux gains réalisés ;
- Les types d’investissements accessibles.
Voici les principales enveloppes fiscales pour investir en bourse : le PEA, le compte-titres, l’assurance-vie et le PER.
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions)
✅ Le PEA offre la fiscalité la plus avantageuse : après 5 ans de détention, vos plus-values sont exonérées d’impôt.
Cependant, le PEA comporte certaines restrictions :
- Les versements sont limités à 150 000 € ;
- Tout retrait avant 5 ans entraîne la fermeture du compte ;
- Le choix des investissements est limité : vous ne pouvez investir que dans des actions européennes, des fonds d’actions européennes et des ETF d’actions.
Notez qu’avec certains ETF éligibles au PEA, vous pouvez investir dans les bourses internationales.
L’assurance-vie
L’assurance-vie est une enveloppe fiscale qui permet d’investir en bourse et offre deux avantages fiscaux :
- Après huit ans, une partie de vos gains est exonérée d’impôt ;
- En cas de succession, votre capital bénéficie d’un régime d’imposition avantageux.
Contrairement à une idée reçue, votre argent n’est pas bloqué dans une assurance-vie, même pendant les 8 premières années. Cette enveloppe offre un large choix de supports d’investissement :
- Des fonds d’investissement et des ETF internationaux en actions et en obligations ;
- Un fonds à capital garanti, appelé fonds en euros ;
- Des supports immobiliers, tels que SCI, OPCI et SCPI, pour diversifier davantage votre placement.
Le compte-titres
Le compte-titres est l’enveloppe la plus souple pour investir en bourse. Elle permet d’accéder au plus grand nombre de supports boursiers. Vous pouvez investir avec un effet de levier, acheter des matières premières, utiliser des produits dérivés et vendre à découvert pour parier sur la baisse des cours.
En revanche, le compte-titres ne bénéficie d’aucun avantage fiscal. La fiscalité applicable est celle des revenus du capital, avec une imposition de 30 % incluant les prélèvements sociaux.
Le PER : préparez votre retraite en investissant en bourse
Le PER (Plan d’Épargne Retraite) est une enveloppe fiscale particulière pour plusieurs raisons :
- Vos versements sont déductibles de vos revenus imposables ;
- La totalité de vos retraits est imposable à l’impôt sur le revenu (y compris les sommes investies) ;
- Votre épargne est bloquée jusqu’à la retraite.
Mis à part ces spécificités, le PER permet d’investir dans les mêmes supports que l’assurance-vie, ce qui en fait une enveloppe très diversifiée.
Quelle enveloppe fiscale choisir pour investir en bourse ?
Si vous réalisez votre premier investissement en bourse, nous vous conseillons de commencer par ouvrir un PEA et une assurance-vie :
- Le PEA offre la fiscalité la plus avantageuse et sera votre placement à long terme.
- L’assurance-vie vous permet de moduler votre exposition aux marchés financiers et de constituer une épargne de précaution avec le fonds euro et d’investir dans des actifs moins risqués.
Le PER et le compte-titres pourront être utilisés par la suite, en complément du PEA et de l’assurance-vie.
Étape 2 : choisir les bons supports d’investissement
Une fois que vous avez choisi la bonne enveloppe fiscale, vous pouvez procéder à vos investissements. Vous avez trois options principales :
- Acheter des actions individuelles : Total, Peugeot, Amazon, Apple, etc.
- Acheter des fonds d’investissement ou OPCVM : des paniers d’actions gérés par des professionnels.
- Acheter des ETF (Exchange Traded Funds) : des paniers d’actions qui répliquent un indice boursier.
➡️ Nous vous recommandons cette dernière option. Les ETF présentent deux avantages majeurs : une grande diversification et des frais très bas (10 fois moins que les fonds d’investissement classiques).
✅ Avec un ETF, vous investissez instantanément dans des centaines d’actions. L’ETF répartit votre capital en fonction de la taille des entreprises : plus de poids pour les grandes entreprises comme Apple ou Amazon, moins pour les plus petites entreprises. Ainsi, vous évitez les erreurs de sélection.
À l’inverse, choisir et gérer vos propres actions demandera beaucoup de temps, sera plus coûteux en frais de courtage et rarement plus performant, à moins d’un coup de chance !
Voici un tableau récapitulatif des avantages et inconvénients des différentes options :
| Avantages | Frais réduits | Simplicité |
|---|---|---|
| ETF (trackers) | Diversification | |
| Actions individuelles | ✅ | |
| 🤔 | ||
| OPCVM | ||
🤔 Mais les professionnels qui gèrent des fonds d’investissement ne font-ils pas mieux que les indices boursiers ? Et donc mieux que les ETF ? La réponse est non, les études réalisées à ce sujet sont sans appel : les ETF sont moins chers et, en moyenne, ils sont plus performants !
Étape 3 : sélectionner le courtier adapté à votre niveau
Premier investissement ? Faites simple !
Si vous débutez en bourse, mieux vaut éviter de vous compliquer la vie au risque de commettre des erreurs. Commencez par ouvrir une assurance-vie et optez pour l’une des deux solutions suivantes :
Option 1 : la gestion pilotée, qui vous permet de déléguer à un professionnel la constitution de votre portefeuille ;
Option 2 : la gestion libre avec un seul ETF, l’ETF MSCI World, qui offre une diversification mondiale en investissant dans plus d’un millier d’entreprises.
Avec la gestion libre et un seul ETF, vous minimisez les frais et évitez les erreurs, mais cela convient surtout pour un placement à long terme.
Avec l’option 1 (gestion pilotée), votre portefeuille comprendra des fonds en euros, des ETF obligataires et des ETF actions, adaptés à votre horizon d’investissement. Cependant, cette option entraîne des frais supplémentaires.
➡️ Voici deux assurances-vie recommandées, l’une en gestion pilotée à base d’ETF et l’autre en gestion libre.
Vous commencez à être à l’aise ? Combinez PEA et assurance-vie
Le PEA est plus avantageux fiscalement, mais il comporte un risque plus élevé, car votre investissement est à 100 % en actions. Pour maintenir une bonne diversification, répartissez votre investissement sur plusieurs ETF et choisissez les grands indices boursiers. Évitez les ETF CAC 40, trop concentrés, et préférez les ETF suivants :
- ETF monde (indice MSCI World)
- ETF européens (indice Stoxx 600)
- ETF américains (indice S&P 500)
- ETF marchés émergents (indice MSCI Emerging Markets)
➡️ Voici les 2 PEA recommandés :
Pour réduire votre exposition aux marchés actions, vous pouvez combiner votre PEA avec une assurance-vie pilotée ou en gestion libre.
Dans cette assurance-vie, privilégiez les ETF obligataires et le fonds à capital garanti pour équilibrer les fluctuations de votre patrimoine global (PEA + assurance-vie). Les ETF obligataires recommandés sont :
- ETF d’obligations d’États européens (à court terme et long terme)
- ETF d’entreprises européennes (et dans une moindre mesure américaines)
- ETF d’obligations à haut rendement (modérément)
Vous voulez aller plus loin et plus vite ? Boostez votre compte-titres
Si vous avez déjà des assurances-vie bien garnies et un PEA conséquent, vous pouvez viser des gains supplémentaires en utilisant un effet de levier. Cela vous permet d’investir au-delà de votre mise initiale. Cependant, l’effet de levier comporte également un risque accru. Vous devez donc comprendre parfaitement ce que vous faites et l’utiliser de manière prudente et modérée.
Plusieurs instruments financiers permettent de tirer parti de l’effet de levier, tels que certains ETF et produits dérivés.
Avec votre compte-titres, vous pouvez également diversifier davantage votre patrimoine et investir dans des actifs tels que l’or, qui offre une protection en cas de chute des marchés, ou le pétrole, dont les perspectives de hausse sont importantes en raison de sa raréfaction progressive.
⚠️ Ce type d’investissement est spéculatif et ne devrait pas être envisagé à moins d’une connaissance approfondie du sujet.
Pour le compte-titres, voici deux courtiers unanimement recommandés. Leur univers d’investissement est très large et leurs frais de courtage sont parmi les plus bas du marché.
Étape 4 : suivez ces conseils à la lettre pour gagner sur le long terme
Diversifiez
Une erreur courante consiste à investir dans quelques entreprises seulement en pensant avoir trouvé les meilleures opportunités. Cependant, cela présente un risque majeur. Rappelez-vous l’affaire Volkswagen : lorsque le scandale du “dieselgate” a éclaté, le prix de l’action a été divisé par deux. En diversifiant votre portefeuille d’actions, de tels accidents auront un impact limité. Une baisse de 50 % sur 1 % de votre capital ne représente qu’une perte de 0,5 %, rapidement compensée par les performances des autres actions.
✅ C’est pourquoi nous recommandons vivement l’utilisation d’ETF.
❌ De même, évitez d’investir dans une seule zone géographique ou un seul secteur d’activité. Vous vous exposez à un risque plus élevé et aux effets de mode.
➡️ Votre portefeuille doit être diversifié au niveau mondial.
Ne cédez pas à la panique
C’est sans doute le conseil le plus important à retenir. Tôt ou tard, votre investissement connaîtra des baisses. Soyez prêt.
Lorsque cela se produira, ne commettez pas l’erreur de retirer votre argent ou de le sécuriser. Souvenez-vous que votre placement sera rentable sur le long terme.
Lorsque les marchés sont à la baisse, il est trop tard pour retirer vos fonds ou les sécuriser. Si vous agissez ainsi, vous manquerez la hausse qui suit. Les hausses sont souvent spectaculaires après une baisse importante ! En vendant vos actifs lors de la baisse, vous réalisez vos pertes.
😵💫 En bourse, votre psychologie est votre pire ennemi. Si vous commencez à douter lors d’une baisse, relisez ces quelques lignes !
Conservez une épargne de précaution
🌂 Le principal risque en bourse est de retirer votre argent pendant une phase baissière des marchés. Il est donc important de conserver une épargne de précaution accessible rapidement.
Si vous devez faire face à une difficulté personnelle alors que la totalité de votre épargne est investie en bourse, vous serez contraint de vendre à perte.
➡️ Organisez votre épargne selon nos recommandations.
Ne pilotez pas votre investissement en fonction de la performance passée
Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Il est inutile de sélectionner vos actions ou vos ETF en fonction de leurs performances passées. Privilégiez plutôt une bonne diversification.
Investissez régulièrement (méthode DCA)
Trop souvent, vous accumulez une somme importante sur votre compte courant avant de l’investir.
❌ C’est une double erreur :
- Vous retardez le moment de l’investissement, ce qui signifie que vous manquez des intérêts et des dividendes potentiels ;
- Vous investissez une somme importante en une seule fois, sans tenir compte de la situation du marché. Cela peut être émotionnellement difficile.
Cette approche, appelée Dollar Cost Averaging (DCA), permet de lisser votre point d’entrée sur les marchés financiers et de ne pas vous poser la question du “meilleur moment pour investir”.
➡️ Nous vous recommandons de programmer des versements automatiques pour investir en continu, sans y penser.
Conclusion
Investir en bourse est une stratégie gagnante à long terme. En suivant les conseils de ce guide, vous pouvez réaliser des placements performants et sécurisés. N’oubliez pas de diversifier votre portefeuille, de garder un horizon d’investissement à long terme et de ne pas céder à la panique lors des baisses de marché.
N’oubliez pas que la route vers le succès en bourse est semée d’obstacles, mais ces obstacles peuvent être surmontés grâce à une bonne connaissance des principes fondamentaux de l’investissement.
Rappelez-vous également que chaque investisseur est différent et que ces conseils doivent être adaptés à votre situation personnelle. Parlez-en à un conseiller financier pour obtenir des recommandations personnalisées.
Et finalement, n’oubliez pas que chaque euro investi est un pas de plus vers votre indépendance financière. Bonne chance dans vos investissements en bourse !
FAQ – Comment investir en bourse
- Quelles enveloppes fiscales choisir pour investir en bourse ?
- Quels sont les avantages et inconvénients des différents supports d’investissement ?
- Quels sont les courtiers recommandés pour investir en bourse ?
- Comment diversifier son portefeuille en bourse ?
- Comment gérer ses émotions lors des baisses de marché ?
- Comment allouer son épargne entre bourse et liquidités ?
Si vous avez d’autres questions, n’hésitez pas à consulter notre guide complet ou à nous contacter. Nous serons ravis de vous aider dans votre parcours d’investissement en bourse.
