Investir en bourse est un moyen gagnant sur le long terme. Et si vous suivez certaines recommandations essentielles, vous pouvez réaliser un placement boursier performant en quelques dizaines de minutes seulement.
Pourquoi investir en bourse ?
Investir en bourse, c’est facile
Contrairement à ce que l’on pourrait penser, il n’est pas du tout nécessaire de passer des heures derrière un écran rempli de graphiques et de chiffres clignotants pour investir en bourse. En fait, la bourse présente plusieurs avantages par rapport à d’autres placements tels que l’immobilier :
- Vous n’avez besoin que de très peu de temps, quelques minutes par an suffisent ;
- Vous pouvez commencer avec quelques centaines d’euros seulement ;
- Vous pouvez retirer votre argent et en placer davantage à tout moment, contrairement à l’immobilier.
✅ En plus, investir en bourse est assez facile et peu contraignant, à condition de disposer des bonnes informations. C’est précisément ces informations que nous vous donnerons dans ce guide.
Investir, ça rapporte et ça n’est pas très risqué
Ce n’est pas un hasard si les 1% des Français les plus riches ont 75% de leur patrimoine constitué d’actifs financiers. Lorsque vous investissez en bourse, vous investissez dans des entreprises qui innovent, créent de la valeur et vous versent des dividendes. Le graphique ci-dessous montre la performance d’un investissement en actions par rapport à d’autres placements financiers. Le verdict est sans appel : investir en bourse est le placement le plus rentable. Avec une moyenne de 8%, vous doublez votre mise de départ en moins de 10 ans !
Graphique comparée des performances moyennes de différents placements. Sources: Service Public, Finance Héros.
🤔 Cette performance n’est pas sans quelques défauts. En effet, vous exposez votre patrimoine à des fluctuations. Votre investissement peut gagner 15% une année et perdre 10% l’année suivante. C’est pourquoi on dit qu’investir en bourse représente un risque de perte en capital.
✅ Cependant, si vous investissez sur le long terme et respectez les quelques bonnes pratiques que nous donnons plus bas, le risque diminue.
Sur le graphique ci-dessus, on peut voir qu’en dépit des fluctuations dues à l’éclatement de la bulle internet en 2000, la crise des subprimes en 2008 et la crise sanitaire de 2020, la tendance à long terme est globalement haussière. Votre objectif doit donc être de suivre cette tendance haussière des marchés financiers.
La bourse est également l’un des rares placements anti-inflation ! En effet, face à l’inflation, la plupart des entreprises sont capables d’augmenter leurs prix et ainsi maintenir leurs marges et leurs profits.
Étape 1 : choisir la bonne enveloppe fiscale
Pour investir en bourse, vous devez d’abord choisir une enveloppe fiscale. Il s’agit du “type de compte” dans lequel vous achèterez vos actions (et d’autres instruments financiers).
➡️ Les enveloppes fiscales se distinguent par deux aspects principaux :
- La fiscalité applicable aux gains réalisés ;
- Les types d’investissements accessibles.
Passons en revue les principales enveloppes fiscales pour investir en bourse : le PEA, le Compte-titres, l’Assurance-vie et le PER.
Les différentes enveloppes fiscales en France et ce dans quoi elles permettent d’investir.
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions)
✅ Le PEA offre la fiscalité la plus avantageuse : après 5 ans de détention, vos plus-values sont exonérées d’impôt.
Néanmoins, le PEA a plusieurs restrictions :
- Vos versements sont limités à 150 000 euros ;
- Tout retrait avant 5 ans entraîne la fermeture du compte ;
- Le choix des investissements est limité : vous ne pouvez investir que dans des actions européennes, des fonds en actions européennes et des ETF en actions.
Notez qu’avec certains ETF éligibles au PEA, vous pouvez investir dans les bourses internationales.
L’assurance-vie
L’assurance-vie (à ne pas confondre avec l’assurance décès) est une enveloppe fiscale qui permet d’investir en bourse et offre deux avantages fiscaux :
- Après huit ans, vos gains échappent en partie à l’impôt ;
- À la succession, votre capital profite d’un régime d’imposition très avantageux.
Contrairement à une idée reçue, l’argent n’est pas bloqué dans une assurance-vie, même pendant les 8 premières années. De plus, l’assurance-vie permet d’accéder à des supports diversifiés :
- Des fonds d’investissement et des ETF internationaux, en actions et en obligations ;
- Un fonds à capital garanti (mais peu rémunérateur) appelé fonds en euros ;
- Et même des supports immobiliers : SCI, OPCI et SCPI, qui peuvent diversifier davantage votre placement.
Le compte-titres
Le compte-titres ordinaire (ou CTO) est l’enveloppe la plus souple. C’est également celle qui offre le plus grand nombre de supports boursiers. En particulier, vous pouvez investir avec un effet de levier, acheter des matières premières, utiliser des produits dérivés et vendre à découvert pour parier sur la baisse des cours.
En revanche, le compte-titres n’offre aucun avantage fiscal. La fiscalité du compte-titres est donc celle des revenus du capital, avec une imposition de 30%, prélèvements sociaux compris.
Le PER : investir en bourse pour préparer votre retraite
Le PER (Plan d’Épargne Retraite) est une enveloppe fiscale un peu particulière pour trois raisons :
- Vos versements sont déductibles de vos revenus imposables ;
- Mais la totalité de vos retraits est imposable à l’impôt sur le revenu (et pas seulement les plus-values) ;
- Et votre épargne est bloquée jusqu’à la retraite.
Mis à part ces spécificités, le PER permet d’investir dans les mêmes supports que ceux de l’assurance-vie, ce qui en fait une enveloppe très diversifiée.
Quelle enveloppe fiscale choisir pour investir en bourse ?
Si vous effectuez votre premier investissement en bourse, nous vous conseillons de commencer par ouvrir un PEA et une assurance-vie :
- Le PEA est le plus avantageux fiscalement, avec une composition à 100% en actions, ce sera votre “poche” à long terme ;
- L’assurance-vie permet de moduler votre exposition aux marchés financiers. En plus d’investir en bourse, elle vous permettra de constituer une épargne de précaution avec le fonds euro et d’investir dans des actifs moins risqués (obligations et immobiliers).
Le PER et le compte-titres pourront être utilisés plus tard, en complément du PEA et de l’assurance-vie.
Étape 2 : choisir les bons supports d’investissement
Une fois que vous avez choisi la bonne enveloppe fiscale, vous pouvez procéder à vos investissements. Vous avez trois grandes options :
- Acheter des actions de sociétés individuelles : Total, Peugeot, Amazon, Apple, etc. Le choix peut être complexe.
- Acheter des fonds d’investissement, également appelés OPCVM : ce sont des paniers d’actions gérés par des professionnels.
- Acheter des ETF, aussi appelés trackers : ce sont des paniers d’actions qui répliquent un indice boursier.
➡️ Nous vous recommandons cette troisième option. En effet, les ETF présentent un double avantage : ils sont très diversifiés et ont des frais beaucoup moins élevés (10 fois moins) que les fonds d’investissement classiques.
✅ Avec un ETF, vous investissez instantanément dans des centaines d’actions. L’ETF répartit votre capital en fonction de la taille des entreprises : plus de poids pour Apple ou Amazon que pour Air France, qui est une entreprise plus petite. De cette manière, vous ne pouvez pas commettre d’erreur de sélection.
En revanche, il vous faudrait beaucoup de temps pour sélectionner vous-même des actions, cela coûterait plus cher en frais de courtage et cela n’est généralement pas plus performant, à moins d’avoir de la chance !
Finalement, voici un tableau récapitulatif des avantages et des inconvénients des trois options :
| Diversification | Frais réduits | Simplicité |
|---|---|---|
| ETF | ETF | ETF |
| Actions | Fonds d’investissement | Actions |
| Fonds d’investissement | ||
| Compte-titres |
🤔 Mais les professionnels qui gèrent des fonds d’investissement ne font-ils pas mieux que les indices boursiers ? Et donc mieux que les ETF ? La réponse est non, les études réalisées à ce sujet sont sans appel : les ETF sont moins chers et, en moyenne, ils sont plus performants !
Étape 3 : sélectionnez le courtier adapté à votre niveau
Premier investissement ? Faites simple !
Si vous débutez en bourse, il vaut mieux éviter de vous compliquer la vie, au risque de faire des erreurs. Commencez par ouvrir une assurance-vie et optez pour l’une des deux solutions suivantes :
- Option 1 : la gestion pilotée, qui vous permet de déléguer à un professionnel la constitution de votre portefeuille.
- Option 2 : la gestion libre avec un seul ETF, l’ETF MSCI World, qui est mondialement diversifié et vous permettra d’investir en une seule fois dans plus d’un millier d’entreprises.
Avec la gestion libre et un seul ETF, vous réduisez au maximum les frais et évitez les erreurs, mais cela est surtout adapté à un placement à long terme.
Avec l’option 1 (gestion pilotée), votre portefeuille combinera des fonds en euros, des ETF obligataires et des ETF actions. Je la recommande si vous avez un horizon court ou moyen terme, car votre portefeuille sera mieux adapté à votre horizon d’investissement, mais cela entraînera des frais supplémentaires.
➡️ Voici les deux assurances-vie que je recommande, l’une en gestion pilotée à base d’ETF et l’autre en gestion libre. Je vous explique mon choix dans ce comparatif et je vous donne d’autres alternatives de très bonne qualité également.
Vous commencez à être à l’aise ? Combinez PEA et Assurance-vie
Le PEA est un peu plus avantageux fiscalement, mais il sera nécessairement plus risqué puisque votre investissement sera à 100% en actions. Pour maintenir une bonne diversification, répartissez votre investissement dans plusieurs ETF et choisissez les grands indices boursiers. Évitez ainsi les ETF CAC 40, qui sont trop concentrés, et préférez les ETF suivants :
- ETF monde (indice MSCI World)
- ETF européens (indice Stoxx 600)
- ETF américains (indice S&P 500)
- ETF marchés émergents (indice MSCI Emerging Markets)
➡️ Voici les 2 PEA que je recommande :
Pour avoir une partie de votre patrimoine moins exposée aux marchés actions, vous pouvez combiner votre PEA avec une assurance-vie pilotée ou en gestion libre.
Dans cette assurance-vie, privilégiez le fonds à capital garanti et les ETF obligataires pour équilibrer les fluctuations de votre patrimoine global (PEA + assurance-vie). Les ETF obligataires à privilégier sont :
- ETF d’obligations d’États européens (à court terme et à long terme) ;
- ETF d’entreprises européennes (et dans une moindre mesure américaines) ;
- ETF d’obligations à haut rendement (modérément).
Vous voulez aller plus loin et plus vite ? Boostez votre compte-titres
Si vous avez déjà des assurances-vie bien garnies et un PEA bien alimenté, vous pouvez viser des gains supplémentaires en profitant d’un effet de levier. Cela permet d’investir au-delà de votre mise initiale. Par exemple, avec 1 000 euros, vous pourriez investir 2 000, 3 000 ou même 10 000 euros. Vous multipliez ainsi vos gains par 2, 3 ou 10. Mais attention, vous multipliez aussi les pertes ! Vous devez donc bien comprendre ce que vous faites et faire un usage prudent et modéré de l’effet de levier.
Plusieurs instruments financiers permettent de profiter d’un effet de levier, notamment certains ETF et produits dérivés.
Avec votre compte-titres, vous pouvez également diversifier davantage votre patrimoine et investir dans des actifs tels que l’or, qui joue le rôle de valeur refuge, ou le pétrole, dont les perspectives de hausse sont importantes en raison de sa raréfaction progressive.
⚠️ Ce type d’investissements est spéculatif et ne devrait pas vous concerner à moins que vous ne vous y soyez bien intéressé.
Pour le compte-titres, voici deux courtiers qui font l’unanimité. Leur univers d’investissement est très large et les frais de courtage font partie des plus bas du marché :
Pour en savoir plus, consultez notre comparatif complet des meilleurs courtiers en ligne.
Étape 4 : suivez ces conseils à la lettre pour gagner sur le long terme
Diversifiez
Une erreur majeure serait d’investir dans un petit nombre d’entreprises en pensant avoir trouvé les meilleures. Cela représente un risque majeur. Rappelez-vous l’affaire Volkswagen. Lorsque le “dieselgate” a éclaté, le prix de l’action a été divisé par deux. Avec un portefeuille bien diversifié, de tels accidents auront un impact limité : -50% sur 1% de votre capital correspond à une perte de seulement -0,5%, qui sera rapidement compensée par la performance des autres actions.
✅ C’est pourquoi nous recommandons vivement l’utilisation d’ETF.
❌ Évitez également d’investir dans une seule zone géographique ou dans un seul secteur d’activité. Vous vous exposez à un risque accru et aux effets de mode.
➡️ Votre portefeuille doit être diversifié à l’échelle mondiale.
Ne cédez pas à la panique
C’est probablement le conseil le plus important à retenir. À un moment ou à un autre, votre investissement connaîtra une baisse, soyez prêt.
Lorsque cela se produira, ne commettez surtout pas l’erreur de retirer votre argent ou de le sécuriser. Dans ces moments-là, gardez toujours à l’esprit que c’est sur le long terme que votre placement sera rentable.
Le risque n’est pas que la bourse baisse, mais de retirer son argent lorsque cela se produit.
Lorsque les marchés baissent, il est trop tard pour retirer vos fonds ou les sécuriser. Si vous le faites, vous manquerez la hausse qui suit. Et c’est après une chute de la bourse que les hausses sont les plus spectaculaires ! En somme, en vendant vos actifs pendant la baisse, vous concrétisez vos pertes.
😵💫 En bourse, votre psychologie est votre pire ennemi. Si le jour d’une baisse vous commencez à douter, relisez ces quelques lignes !
Conservez une épargne de précaution
🌂 Puisque le risque principal en bourse est de retirer votre argent lorsque les marchés sont à la baisse, il est important de conserver une épargne de précaution que vous pouvez mobiliser rapidement.
En effet, si vous devez faire face à un coup dur personnel alors que la totalité de votre épargne est investie en bourse, vous n’aurez d’autre choix que de subir des pertes.
➡️ Nous vous expliquons comment organiser votre épargne ici !
Ne pilotez pas votre investissement en fonction de la performance passée
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ainsi, ce n’est pas parce qu’une action ou un fonds a bien performé récemment qu’il performera bien à l’avenir. En réalité, l’effet de retour à la moyenne prévaut.
➡️ Il est donc inutile de sélectionner vos actions ou même vos ETF en choisissant ceux qui ont eu les meilleures performances. Privilégiez plutôt une bonne diversification.
Investissez régulièrement (méthode DCA)
Trop souvent, vous accumulez des sommes importantes sur votre compte courant avant de les investir.
❌ C’est une double erreur :
- Vous retardez le moment où vous investissez, manquant ainsi les intérêts et les dividendes que vous auriez pu percevoir ;
- Vous investissez une somme importante d’un coup, qui n’est pas forcément le meilleur moment. Émotionnellement, cela peut être un peu délicat.
Cette approche, parfois appelée DCA (Dollar Cost Averaging), permet de lisser votre point d’entrée sur les marchés financiers et ainsi de ne pas vous poser la question du “bon moment pour investir”.
✅ Nous vous recommandons de programmer des versements automatiques, vous permettant ainsi d’investir sans y penser.
Conclusion
Investir en bourse peut sembler intimidant au premier abord. Cependant, en suivant ces conseils et en choisissant des supports d’investissement appropriés, vous pouvez réaliser un placement performant à long terme.
N’oubliez pas de diversifier vos investissements, de ne pas céder à la panique lors des baisses du marché, de conserver une épargne de précaution et de suivre une stratégie d’investissement régulier.
Avec ces conseils en tête, vous serez mieux armé pour atteindre vos objectifs financiers et profiter des avantages de l’investissement en bourse.
Bonus : 7 jours pour investir en bourse efficacement !
Avec cet article, j’ai essayé de synthétiser l’ensemble des bonnes pratiques pour investir en bourse. Néanmoins, si vous débutez, il est probable que ces notions restent floues : il faut un peu de temps pour tout assimiler.
Mais cela serait dommage de ne pas profiter des rendements de la bourse et de la puissance des intérêts composés par crainte de commettre une erreur !
➡️ Pour cette raison, j’ai créé un plan d’action de 7 jours : 7 conseils pour partir du bon pied et investir en bourse sans trembler ! J’y détaille une méthode simple, accessible à tous, et pourtant très efficace. C’est totalement gratuit et je vous l’envoie par e-mail juste ici !
FAQ sur l’investissement en bourse
[…](Rest of the article omitted for brevity)
