Investir en bourse peut sembler intimidant au premier abord, mais c’est en réalité un excellent moyen de faire fructifier votre argent à long terme. Et en suivant quelques recommandations essentielles, vous constaterez que quelques dizaines de minutes suffiront pour réaliser des placements boursiers performants.
Pourquoi investir en bourse ?
Investir en bourse, c’est facile
Contrairement aux idées reçues, il n’est pas nécessaire de passer des heures devant un écran rempli de graphiques et de chiffres clignotants pour investir en bourse. En réalité, la bourse présente plusieurs avantages par rapport à d’autres placements, tels que l’immobilier :
- Vous n’avez besoin que de quelques minutes par an pour y consacrer du temps.
- Vous pouvez commencer avec seulement quelques centaines d’euros.
- Vous pouvez retirer votre argent et en placer davantage à tout moment, contrairement à l’immobilier.
De plus, investir en bourse est assez facile et peu contraignant dès lors que vous avez les bons outils à votre disposition. C’est justement ce que nous allons vous donner dans ce guide.
Investir en bourse, ça rapporte et ça n’est pas très risqué
Il n’est pas surprenant que le patrimoine des 1% les plus riches en France soit constitué à 75% d’actifs financiers. Lorsque vous investissez en bourse, vous investissez dans des entreprises qui innovent, créent de la valeur et vous versent des dividendes. Selon un graphique comparant la performance d’un investissement en actions à d’autres placements financiers, investir en bourse est le placement le plus rentable. En moyenne, vous pouvez doubler votre mise de départ en moins de 10 ans !
Mais bien sûr, cette performance n’est pas sans quelques défauts. En effet, investir en bourse expose votre patrimoine à des fluctuations. Votre investissement peut augmenter de 15% une année et diminuer de 10% l’année suivante, ce qui en fait un risque de perte en capital.
Cependant, en investissant sur le long terme et en respectant quelques bonnes pratiques, ce risque peut être atténué.
Comme le montre le graphique ci-dessus, malgré les fluctuations causées par des événements tels que l’éclatement de la bulle internet en 2000, la crise des subprimes en 2008 et la crise sanitaire de 2020, la tendance de long terme est globalement haussière. L’objectif est donc de capter cette tendance haussière des marchés financiers.
De plus, la bourse est l’un des rares placements anti-inflation. En effet, face à l’inflation, la plupart des entreprises sont en capacité d’augmenter leurs prix et de maintenir leurs marges et leurs profits.
Étape 1 : choisir la bonne enveloppe fiscale
Avant de commencer à investir en bourse, vous devez choisir une enveloppe fiscale. Cela correspond au “type de compte” dans lequel vous allez acheter vos actions (et autres instruments financiers).
Les enveloppes fiscales se distinguent par deux aspects principaux : la fiscalité applicable aux gains réalisés et les types d’investissements accessibles.
Passons en revue les principales enveloppes fiscales pour investir en bourse : le PEA, le Compte-titres, l’Assurance-vie et le PER.
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions)
Le PEA offre la fiscalité la plus avantageuse. Après 5 ans de détention, vos plus-values sont exonérées d’impôt. Cependant, le PEA présente quelques restrictions : vos versements sont limités à 150 000 €, tout retrait avant 5 ans entraîne la fermeture du compte, et le choix des investissements est limité aux actions européennes, aux fonds en actions européennes et aux ETF en actions.
L’assurance-vie
L’assurance-vie est une enveloppe fiscale qui permet d’investir en bourse et offre deux avantages fiscaux : après huit ans, une partie de vos gains échappent à l’impôt, et à la succession, votre capital profite d’un régime d’imposition très avantageux. Contrairement à une idée reçue, l’argent n’est pas bloqué dans une assurance-vie, même pendant les 8 premières années. De plus, l’assurance-vie permet d’accéder à des supports diversifiés tels que des fonds d’investissement, des ETF internationaux, des fonds à capital garanti, et même des supports immobiliers.
Le compte-titres
Le compte-titres est l’enveloppe la plus souple. C’est celle qui donne accès au plus grand nombre de supports boursiers, notamment les investissements avec effet de levier, l’achat de matières premières, l’utilisation de produits dérivés, et la vente à découvert pour parier sur la baisse des cours. En revanche, le compte-titres n’offre aucun avantage fiscal et la fiscalité applicable est celle des revenus du capital.
Le PER (Plan d’Épargne Retraite)
Le PER est une enveloppe fiscale spécifique qui présente certains avantages et contraintes. Vos versements sont déductibles de vos revenus imposables, mais la totalité de vos retraits est imposable à l’impôt sur le revenu, et votre épargne est bloquée jusqu’à la retraite. Mis à part ces spécificités, le PER permet d’investir dans les mêmes supports que ceux de l’assurance-vie.
Si vous réalisez votre premier investissement boursier, nous vous conseillons de commencer par ouvrir un PEA et une assurance-vie. Le PEA est le plus avantageux fiscalement et sera votre “poche” de long terme. L’assurance-vie vous permet de moduler votre exposition aux marchés financiers et d’accéder à des actifs moins risqués.
Étape 2 : choisir les bons supports d’investissement
Une fois que vous avez choisi la bonne enveloppe fiscale, il est temps de réaliser vos investissements. Vous avez trois grandes options :
- Acheter des actions de sociétés individuelles.
- Acheter des fonds d’investissement (OPCVM) qui sont des paniers d’actions gérés par des professionnels.
- Acheter des ETF (Exchange Traded Fund) ou trackers, qui sont des paniers d’actions répliquant un indice boursier.
Nous vous recommandons la troisième option, les ETF, pour plusieurs raisons. Les ETF sont très diversifiés et ont des frais beaucoup plus bas que les fonds d’investissement classiques. Avec un ETF, vous investissez instantanément dans des centaines d’actions, ce qui permet d’éviter les erreurs de sélection. Au contraire, sélectionner vous-même des actions demandera beaucoup de temps, sera plus coûteux en frais de courtage, et rarement plus performant, à moins d’un coup de chance.
Étape 3 : sélectionner le courtier adapté à votre niveau
Si vous débutez en bourse, il est préférable de commencer par une approche simple pour éviter de commettre des erreurs. Nous vous recommandons d’opter pour une assurance-vie en gestion pilotée où un professionnel s’occupera de constituer votre portefeuille. Une autre option est d’opter pour une gestion libre avec un seul ETF, tel que l’ETF MSCI World, qui est mondialement diversifié et permet d’investir dans plus d’un millier d’entreprises en une seule fois.
Si vous êtes plus à l’aise, vous pouvez combiner un PEA avec une assurance-vie pour diversifier davantage votre portefeuille. Le PEA sera plus risqué, puisque votre investissement sera à 100% en actions. Pour maintenir une bonne diversification, investissez dans plusieurs ETF et choisissez les grands indices boursiers.
Si vous souhaitez aller plus loin et plus vite, vous pouvez utiliser un compte-titres pour profiter d’un effet de levier. Cela vous permettra d’investir au-delà de votre mise initiale et de multiplier vos gains, mais attention aux pertes potentielles. Vous pouvez également diversifier davantage votre portefeuille en investissant dans l’or ou le pétrole, mais cela reste des investissements spéculatifs qui nécessitent une connaissance approfondie.
Étape 4 : suivez ces conseils à la lettre pour gagner sur le long terme
Maintenant que vous avez choisi la bonne enveloppe fiscale, les bons supports d’investissement et le bon courtier, voici quelques conseils à suivre pour gagner sur le long terme :
Diversifiez
Investir dans une poignée d’entreprises peut sembler tentant, mais cela représente un risque majeur. Il est préférable de diversifier votre portefeuille en investissant dans plusieurs entreprises, zones géographiques et secteurs d’activité. Les ETF sont un excellent moyen de diversifier rapidement et efficacement.
Ne cédez pas à la panique
Il est important de ne pas paniquer lorsque votre investissement baisse, car cela fait partie du jeu. Gardez toujours en tête que c’est sur le long terme que votre placement sera payant. Vendre vos actifs dans la baisse ne ferait que concrétiser vos pertes.
Conservez une épargne de précaution
Il est recommandé de conserver une épargne de précaution mobilisable rapidement. Ainsi, si vous devez faire face à un coup dur personnel alors que vos investissements sont en baisse, vous n’aurez pas à vendre vos actifs à perte.
Ne pilotez pas votre investissement en fonction de la performance passée
Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Il est donc inutile de sélectionner vos investissements en se basant uniquement sur leur performance passée. Préférez une bonne diversification pour minimiser les risques.
Investissez régulièrement (méthode DCA)
Plutôt que d’accumuler des sommes importantes sur votre compte courant avant de les investir, il est recommandé d’investir régulièrement. Cette approche permet de lisser votre point d’entrée sur les marchés financiers et d’investir sans se poser la question du “bon moment”.
En suivant ces conseils, vous serez en mesure de gagner sur le long terme en investissant en bourse de manière efficace et prudente.
Conclusion
Investir en bourse peut sembler complexe, mais avec les bonnes informations et un plan d’action clair, vous pouvez atteindre vos objectifs financiers. Choisissez la bonne enveloppe fiscale, diversifiez vos investissements, sélectionnez le bon courtier et suivez les conseils donnés pour gagner sur le long terme. N’oubliez pas que la patience et la discipline sont essentielles en matière d’investissement.
Pour plus d’informations, consultez notre guide complet sur la façon d’investir en bourse. Et n’oubliez pas de consulter notre bonus gratuit : un plan d’action de 7 jours pour investir en bourse efficacement !
FAQ :
- Comment choisir la bonne enveloppe fiscale pour investir en bourse ?
- Quels sont les bons supports d’investissement en bourse ?
- Comment choisir le bon courtier adapté à mon niveau ?
- Quels conseils suivre pour gagner sur le long terme en investissant en bourse ?
