Acheter de l’or permet de diversifier son patrimoine. C’est aussi un actif dont le prix aura tendance à monter en cas de crise économique ou financière. Mais savez-vous comment investir dans l’or de manière efficace et sécurisée ? Dans ce guide complet, nous expliquerons les différentes façons d’investir dans l’or, que ce soit en achetant de l’or physique ou en optant pour des produits financiers.
Pourquoi investir dans l’or ?
L’or, valeur refuge et contracyclique
Contrairement aux placements boursiers ou immobiliers, l’or n’est pas créateur de richesses. Cependant, il joue un rôle essentiel lors des périodes de crise. En effet, l’or est considéré comme une valeur refuge depuis des siècles. Les banques centrales à travers le monde détiennent d’ailleurs les plus importantes réserves d’or. En cas de crise, lorsque la confiance des investisseurs s’érode, l’or conserve sa valeur et devient très recherché.
En outre, l’or est une valeur contracyclique. Cela signifie que lorsque les actions baissent, le prix de l’or a tendance à augmenter. Cette caractéristique en fait un choix judicieux pour diversifier son patrimoine et amortir les éventuelles pertes en période de crise.
Investir dans l’or pour se protéger de l’inflation
L’un des avantages de l’or est sa stabilité en termes de valeur. Contrairement aux monnaies fiduciaires qui peuvent être dépréciées par une création monétaire excessive, l’or a une quantité finie sur Terre, ce qui lui confère une valeur intrinsèque. En cas d’inflation, le prix de l’or aura tendance à augmenter, offrant ainsi une protection contre la dépréciation des monnaies.
Il convient toutefois de noter que l’or est plus efficace comme protection contre une forte inflation. En période d’inflation modérée, les actions offrent une meilleure protection, car la hausse des prix est intégrée dans la hausse des profits des entreprises.
Comment acheter de l’or physique ?
La première façon d’investir dans l’or est d’acheter de l’or sous forme de lingots ou de pièces. Cela vous permet de posséder une monnaie d’échange reconnue, en dehors du système bancaire. Toutefois, il est important de trouver un endroit sûr pour stocker votre or afin d’éviter les vols.
Il existe plusieurs options pour acheter de l’or physique :
Acheter de l’or au comptoir
Vous pouvez acheter de l’or dans des comptoirs d’achat et de vente de métaux précieux. Cependant, vous devrez payer une prime sur le montant de l’or acheté. Cette prime correspond à la différence entre le prix de vente et la cotation de l’or, et rémunère le commerçant. La prime varie en fonction de la quantité d’or achetée, de la qualité de la pièce et de sa rareté.
Il est généralement recommandé d’acheter des lingots d’or pour profiter de primes plus faibles. Cependant, les lingots sont moins accessibles financièrement et ne sont pas fractionnables. Si vous avez besoin de liquidités à un moment donné, il peut être préférable d’acheter des pièces d’or plus courantes et facilement revendables.
Acheter de l’or en ligne
De nos jours, de nombreux sites internet proposent l’achat et la vente d’or en ligne. L’avantage de ces sites est qu’ils pratiquent généralement des primes plus faibles que les boutiques physiques en raison de la concurrence. De plus, la plupart des sites de vente d’or proposent une livraison avec assurance en cas de perte ou de vol.
Nous recommandons de passer par des sites réputés tels que “achat-or-et-argent.fr”, qui est le site de l’entreprise familiale Godot et Fils, un négociant en métaux précieux exerçant depuis 1933. Ils offrent une expérience sécurisée et fiable.
Comment acheter de l’or papier
Acheter de l’or physique peut être contraignant en termes de conservation et de coûts. Heureusement, il existe des alternatives qui vous permettent d’investir dans l’or sans posséder physiquement le métal précieux. Plusieurs instruments financiers permettent de répliquer le prix de l’or :
Investir dans l’or avec des ETF
Les ETF (Exchanged Traded Funds) sont des fonds d’investissement cotés en bourse qui répliquent un indice boursier. Pour investir dans l’or, vous pouvez choisir entre les ETF qui investissent dans des paniers d’actions d’entreprises aurifères ou ceux qui investissent dans des contrats à terme sur l’or. Les premiers permettent d’investir dans des actions de sociétés minières d’or, tandis que les seconds répliquent fidèlement le cours de l’or.
Il existe plusieurs ETF qui répliquent les cours de l’or, tels que Amundi Physical Gold, Xtrackers Physical Gold ETC et Wisdom Tree Physical Gold. Ces ETF peuvent être achetés depuis un simple compte-titres, sans avoir à vous déplacer.
Acheter de l’or avec un effet de levier
L’effet de levier vous permet d’investir avec un capital supérieur à votre mise initiale. Cela signifie que vous pouvez acheter davantage d’or en utilisant un effet de levier, ce qui peut multiplier vos gains potentiels. Cependant, il est important de noter que l’effet de levier peut également augmenter vos pertes.
Il existe plusieurs produits dérivés qui permettent d’investir avec un effet de levier, tels que les CFD, les turbos et les contrats à terme. Les CFD sont des instruments financiers qui permettent d’obtenir la différence entre le prix d’achat et le prix de vente de l’or. Les turbos sont des produits dérivés dont la valeur dépend du prix de l’or, et les contrats à terme sont utilisés par les professionnels du secteur pour parier sur le prix futur de l’or.
Il convient de noter que l’utilisation de l’effet de levier comporte des risques importants et nécessite une bonne compréhension de ces produits dérivés.
Fiscalité de l’or
La fiscalité de l’or dépendra de la manière dont vous choisissez d’investir. Si vous achetez de l’or physique, l’or d’investissement est exempté de TVA à l’achat. À la revente, deux régimes fiscaux coexistent : la taxation au régime de la plus-value, qui est de 36,2% (impôt et charges sociales), et la taxe sur les métaux précieux, qui est de 11% sur le montant total de la revente.
En ce qui concerne l’or papier, la fiscalité dépendra de l’enveloppe fiscale choisie. Avec un compte-titres, vous serez soumis à la fiscalité normale du capital, avec une imposition de 30% sur les plus-values. Avec une assurance-vie, vous bénéficierez d’un régime fiscal plus avantageux, avec un abattement annuel sur les plus-values après 8 ans de détention du contrat.
Il est essentiel de conserver les documents relatifs à l’achat d’or pour pouvoir bénéficier d’un régime fiscal plus favorable.
Conclusion
Investir dans l’or peut être une excellente stratégie pour diversifier son patrimoine et se protéger contre les crises économiques et financières. Que vous choisissiez d’acheter de l’or physique ou d’investir dans des produits financiers, il est important de bien comprendre les différents mécanismes et de choisir la meilleure option en fonction de votre profil d’investisseur.
Nous espérons que ce guide complet vous a permis d’explorer les différentes possibilités d’investissement dans l’or. N’hésitez pas à prendre le temps de réfléchir et à consulter des professionnels du secteur pour prendre des décisions éclairées.
