Quelle méthode d’investissement choisir pour son plan d’épargne en actions ?
Il existe différentes options pour gérer ses fonds détenus dans un Plan d’Épargne en Actions (PEA).
La gestion libre : la plus courante parmi les investisseurs
La plupart des investisseurs décident eux-mêmes de l’allocation de leurs actifs et effectuent les transactions nécessaires en fonction des fluctuations du marché boursier. En d’autres termes, c’est à vous de choisir les titres à inclure dans votre portefeuille, ainsi que le moment d’achat et de vente.
Cependant, le choix des actions n’est pas une tâche facile. Si vous n’êtes pas sûr(e) de quoi acheter, quand acheter et quand vendre, il peut être judicieux d’opter pour un investissement via des fonds gérés par des professionnels. Vous n’aurez donc pas à vous soucier des stratégies d’investissement, et cela offre également l’avantage non négligeable de diversifier vos placements dès quelques centaines ou milliers d’euros, selon les OPCVM.
Si vous souhaitez une approche similaire avec des frais de gestion moins élevés, les ETF sont une excellente solution. En suivant des indices, des thématiques ou des stratégies, ils offrent un investissement “discount” qui peut être tout aussi rentable, voire même plus rentable qu’un investissement dans un fonds traditionnel. Warren Buffett, l’investisseur légendaire, l’a démontré en pariant 1 million de dollars avec Protégé Partners, un hedge fund américain, que la performance des fonds spéculatifs serait inférieure à celle de l’indice américain S&P 500 sur 10 ans. Le milliardaire a remporté ce pari haut la main : le fonds spéculatif n’a obtenu qu’un rendement annuel de 2,2 % contre 7 % pour le S&P 500. Ainsi, un investisseur qui aurait acheté un ETF reproduisant les performances du S&P 500 avec des frais de gestion inférieurs à 1 % aurait été inspiré.
La gestion sous mandat se développe lentement
La gestion sous mandat, qui consiste à déléguer la gestion de son PEA à un gestionnaire spécialisé, est relativement peu connue du grand public. Pour être honnête, ce type de gestion était réservé à une clientèle fortunée qui se voyait proposer un mandat de gestion lorsque les fonds détenus dans ce produit devenaient conséquents. Cependant, la gestion sous mandat du PEA se démocratise lentement.
Cette pratique consiste à confier la gestion de vos actifs à une société de gestion. Des experts prennent les décisions d’investissement à votre place. Toutes les transactions sont réalisées en fonction de votre profil de risque, de votre horizon de placement et de vos objectifs d’investissement.
Vous pouvez également opter pour une gestion pilotée de votre PEA, voire même de votre PEA-PME, en déléguant la gestion de votre portefeuille à un robo-advisor. Certaines fintech proposent cette option à partir de quelques centaines d’euros.
La gestion conseillée : réservée à une poignée d’initiés
Il est également possible, pour les clients expérimentés et fortunés, d’opter pour la gestion conseillée de leur plan d’épargne en actions auprès d’un conseiller en gestion de patrimoine agréé CIF (Conseiller en Investissements Financiers) qui leur fournira des recommandations d’achat ou de vente d’actions en Bourse, que vous pourrez choisir de suivre ou non pour votre PEA.
