Vous rêvez d’investir, mais vous disposez d’un petit budget ? Ne vous inquiétez pas, vous n’avez pas besoin d’être fortuné pour bâtir une stratégie d’épargne et faire fructifier votre argent au fil des années. De nos jours, de nombreux placements sont accessibles à partir de quelques dizaines d’euros seulement. Dans cet article, nous vous proposons un tour d’horizon des meilleures options d’investissement pour les épargnants disposant de moyens limités.
Investir avec peu d’argent : les 3 règles d’or
Avant de vous lancer dans un investissement avec une faible somme, il est essentiel de suivre certaines précautions et règles de base. Voici les 3 règles d’or à respecter :
Investir l’argent dont vous n’avez pas besoin immédiatement
Il est important de n’investir que l’argent dont vous pouvez vous passer pendant un certain temps. En effet, certains placements financiers exigent que vous restiez investi pendant une période minimale, au risque de subir une fiscalité dissuasive. Ainsi, vous éviterez de retirer votre épargne de manière précipitée en cas de coup dur.
Investir uniquement dans des produits que vous comprenez
Il est inutile de vous compliquer la tâche, surtout si vous investissez avec un budget restreint. Avant d’investir, assurez-vous de bien comprendre le fonctionnement du produit financier choisi. Posez-vous des questions essentielles :
- Où l’argent placé va-t-il être utilisé ?
- Quel est le niveau de risque ?
- Quelles sont les conditions de retrait ?
Il est important de maîtriser ces éléments avant d’investir votre épargne.
Diversifiez vos placements
Pour investir intelligemment avec peu d’argent, il est recommandé de diversifier vos placements. Même avec quelques centaines d’euros, vous pouvez vous constituer un portefeuille diversifié. Cela vous permettra d’acquérir de bonnes habitudes dès le départ et d’ajuster vos investissements en fonction de leurs performances respectives. Prévoyez ces 3 sources de diversification :
- Une épargne sécurisée, telle qu’un livret d’épargne réglementé ;
- Un investissement immobilier, comme des parkings, des caves ou des petits appartements ;
- Un investissement en bourse, en choisissant des actions ou des trackers boursiers.
N’oubliez pas de conserver toujours une petite épargne de précaution, même si elle rapporte peu. Elle vous sera utile en cas de coup dur et vous évitera de vendre vos placements à long terme.
Où investir avec peu d’argent ?
Les possibilités d’investissement avec un budget limité sont nombreuses. Voici les meilleures options pour gagner du pouvoir d’achat avec peu d’investissement.
Investir en Bourse
Contrairement à ce que l’on peut penser, il n’est pas nécessaire d’avoir une fortune pour investir en Bourse. Vous pouvez acheter des actions à l’unité, même avec un petit budget. La plupart des titres s’échangent pour quelques dizaines d’euros seulement. Cependant, il est important de garder à l’esprit que les cours de la Bourse peuvent être très volatils. Il est donc essentiel d’adopter une approche à long terme et de faire preuve de patience pour obtenir des résultats positifs. Plusieurs stratégies sont envisageables :
- L’achat d’actions ciblées : investir dans une entreprise spécifique en vous diversifiant entre une dizaine de sociétés spécialisées dans différents secteurs ;
- L’achat de trackers (exchanged traded funds) : investir dans un panier d’actions en une seule fois, en choisissant par exemple un tracker qui suit le CAC 40 ou un tracker mondial ;
- L’investissement dans des produits dérivés boursiers, comme les options, les puts ou les futures. Cependant, ces produits sont plus complexes et présentent un risque élevé, il est donc déconseillé de les utiliser si vous êtes débutant.
Si vous souhaitez investir en Bourse, pensez également à ouvrir un plan d’épargne en actions (PEA). Avec un premier versement de seulement 10 euros, vous pourrez bénéficier d’avantages fiscaux intéressants.
Parkings, caves et petit immobilier locatif
L’immobilier locatif est un autre moyen rentable d’investir avec peu d’argent. Vous pouvez commencer à petite échelle en investissant dans des parkings, des caves ou des petits appartements. Les parkings sont particulièrement intéressants dans les grandes villes congestionnées. Vous pouvez acheter une place de parking à l’unité, pour un prix allant de 3 000 € dans une petite agglomération à environ 30 000 € à Paris. Le rendement locatif peut varier de 4 à plus de 10 %, ce qui vous permettra d’amortir rapidement votre investissement.
Les caves sont également une bonne option pour les petits épargnants. Dans de nombreux immeubles, vous pouvez acheter une cave et la proposer en location contre un loyer mensuel. Si vous disposez d’un budget un peu plus important, vous pouvez envisager l’achat d’un studio ou d’un petit appartement. Vous pouvez financer cet investissement en utilisant un emprunt bancaire et rembourser le prêt avec le loyer mensuel que vous percevrez.
Immobilier « papier » et SCPI
Si vous ne pouvez pas vous permettre d’acheter un bien immobilier, vous pouvez opter pour des solutions de diversification telles que les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). Ces fonds permettent à plusieurs épargnants de mutualiser leurs moyens pour investir dans un parc immobilier diversifié, comprenant des immeubles résidentiels, des bureaux, des résidences de services, etc. En général, vous pouvez acheter une part de SCPI pour quelques centaines d’euros. En tant que détenteur de parts, vous bénéficierez de la redistribution des loyers ou de la plus-value après la revente des biens.
Il existe deux modes d’investissement dans les SCPI : l’achat direct de parts auprès de la société de gestion ou l’achat d’unités de compte SCPI au sein d’un contrat d’assurance-vie. Dans ce dernier cas, vous pourrez également profiter des avantages fiscaux liés à ce produit.
Ouvrir un contrat d’assurance-vie
La souscription d’un contrat d’assurance-vie est une excellente décision, même avec un petit budget. Cette enveloppe vous donne accès à une variété de placements financiers tels que des fonds en euros sécurisés et des unités de compte plus rémunératrices mais non garanties en capital. Vous n’avez pas besoin de placer une somme importante dès l’ouverture, des versements réguliers d’un petit montant suffisent pour vous constituer graduellement un capital. L’assurance-vie présente également des avantages fiscaux intéressants.
Investir dans les cryptomonnaies
Les cryptomonnaies offrent une opportunité d’investissement avec peu d’argent, mais elles sont également très spéculatives. Les plus connues sont le bitcoin et l’Ethereum. Ces monnaies numériques reposent sur la technologie de la blockchain et peuvent être échangées sur différentes plateformes reconnues. Certaines cryptomonnaies ont connu une augmentation spectaculaire en seulement quelques années, attirant ainsi l’intérêt des petits épargnants souhaitant obtenir des gains rapides avec un faible investissement.
Comment investir 300 € par mois ?
Si vous avez la possibilité de mettre de côté 300 € tous les mois, vous avez déjà une capacité d’épargne comparable à celle de la moyenne des Français. Voici comment vous pouvez investir intelligemment cet argent :
- Placez 50 € dans le fonds en euros de votre assurance-vie pour bénéficier d’une sécurité et d’un rendement garanti ;
- Allouez 50 € en cryptomonnaies pour profiter du potentiel de gain élevé de ce marché ;
- Investissez 100 € dans un tracker boursier qui suit un grand indice boursier pour diversifier votre portefeuille ;
- Consacrez 100 € à l’achat d’unités de comptes SCPI au sein de votre assurance-vie pour investir dans l’immobilier.
Où placer son argent en 2022 sans risque ?
Si vous recherchez des placements sans risques, voici les meilleurs choix pour protéger votre capital :
Livret A et autres livrets réglementés
Le livret A est le produit d’épargne réglementé le plus connu en France. Son taux d’intérêt a été ajusté à 2 % en août 2022 et reste stable au moins jusqu’en février 2023. Les intérêts générés sont totalement exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux. Vous pouvez placer jusqu’à 22 950 € sur un livret A. En complément, vous avez la possibilité de souscrire d’autres produits réglementés, tels que les livrets de développement durable, les livrets d’épargne populaire, les livrets jeunes, etc.
Fonds en euros
Les fonds en euros d’assurance-vie constituent un autre placement sécurisé et liquide. Malgré une baisse de leur rendement ces dernières années, ils restent une option intéressante pour protéger votre capital.
Comptes à terme
Les comptes à terme sont des produits financiers permettant de placer votre épargne sur un compte bloqué pendant une période définie. En échange, la banque vous garantit un meilleur taux d’intérêt par rapport à un livret classique.
Investir avec peu d’argent est tout à fait possible. Avec les bonnes stratégies et un suivi régulier, vous pouvez vous constituer un patrimoine progressivement. N’oubliez pas de diversifier vos placements et de respecter les règles de base avant d’investir. Si vous avez des doutes ou besoin de conseils, n’hésitez pas à faire appel à des experts. Le Crédit Astucieux est là pour vous aider à trouver les meilleures solutions de financement.
