Vous êtes un jeune actif et vous avez réussi à économiser un peu d’argent, mais vous ne savez pas quoi en faire ? Ne vous inquiétez pas, nous sommes là pour vous aider ! Oubliez les livrets d’épargne peu rentables et optez pour des investissements efficaces. Découvrez tous les conseils de nos experts pour investir intelligemment en tant que jeune actif.
🧐 Où investir en tant que jeune actif ?
Investir et faire fructifier votre épargne en étant jeune actif est tout à fait possible ! Et il existe de nombreuses options à votre disposition. Face à tant de choix, le défi consiste à choisir le bon placement, celui qui correspond le mieux à vos besoins. Alors, concrètement, où devriez-vous placer votre argent en 2022 en tant que jeune actif ?
Option n°1 : les livrets bancaires. Qu’ils soient réglementés ou non, les livrets bancaires restent des placements efficaces qui sécurisent votre capital. Cependant, leurs taux sont aujourd’hui inférieurs à l’inflation, ce qui entraîne une perte de pouvoir d’achat et des plus-values faibles. Il existe donc de meilleurs placements.
Option n°2 : le plan d’épargne en actions (PEA) et ses dérivés (PEA/PME et PEA jeune). Cette enveloppe financière vous permet d’investir en Bourse et de faire fructifier votre épargne tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse après 5 ans de contrat. Toutefois, le risque de perte du capital investi est élevé, le plafond des versements est contraignant, et l’offre de produits financiers est limitée à l’échelle européenne.
Option n°3 : le compte-titres ordinaire (CTO). Il fonctionne de la même manière que le PEA, mais son offre de produits financiers n’est pas limitée géographiquement. Le risque de perte du capital investi est encore plus important et il n’y a aucun avantage fiscal.
Option n°4 : l’assurance vie. Cette enveloppe fiscale est particulièrement adaptée aux jeunes actifs. Elle vous permet de sécuriser votre capital, de diversifier votre portefeuille financier et ainsi de maximiser vos performances. Sa fiscalité devient avantageuse après 8 ans de contrat et les frais à prévoir sont faibles.
Le choix de votre assurance vie dépendra d’une analyse complète et d’une comparaison précise de toutes les offres du marché. Pour vous faciliter la tâche, les experts de Selectra ont réalisé cette mission pour vous et vous présentent aujourd’hui leur top 3 des meilleures assurances vie en 2022.
Linxea Avenir 2 : le meilleur rapport qualité-prix
Accessible à partir de seulement 100 euros, l’offre Linxea Avenir 2 vous permet d’investir dans plus de 600 supports d’investissement différents. Contrairement à certains de ses concurrents, Linxea vous offre une sélection d’actifs immobiliers tels que des SCPI, des SCI ou des OPCI. Cette grande diversité vous permet de maximiser votre stratégie d’investissement et d’obtenir les meilleurs rendements possibles. En 2022, Linxea affiche l’un des meilleurs rendements pour un profil modéré, avec une performance de +6,60%.
Depuis avril 2022, Suravenir, le partenaire de Linxea, a lancé le fonds Suravenir Rendement 2. Ce nouveau fonds offre davantage de sécurité et garantit votre capital à 99,40%. En cas de faillite du courtier, vos pertes seront donc très limitées. De plus, Suravenir affiche un ratio de solvabilité de 291%, ce qui est une excellente note.
Yomoni, l’expert de l’assurance vie en gestion pilotée
Yomoni est un courtier en ligne spécialisé dans la gestion pilotée. Ce mode de gestion offre un niveau de confort et de sécurité non négligeable pour les investisseurs débutants ou ceux qui manquent de temps pour gérer leurs placements. L’autre avantage de Yomoni est sa grille tarifaire très avantageuse :
- 0,25% de frais de gestion des unités de compte, qui est le montant le plus bas du marché actuel ;
- 0,60% de frais de gestion des fonds euros, un montant accessible dans la moyenne du marché ;
- Aucun frais annexe, vous n’aurez donc aucune surprise avec Yomoni.
Boursorama Banque : la meilleure banque en ligne pour souscrire une assurance vie
Si vous souhaitez regrouper tous vos contrats d’épargne et de banque au sein d’une seule structure, l’assurance vie de Boursorama Banque est votre meilleure option. La banque en ligne offre un niveau de sécurité élevé grâce à son ratio de solvabilité de 227%. Les frais sont attractifs et l’offre de produits financiers est relativement complète. Le montant initial de 300 euros pour souscrire est plutôt abordable par rapport aux autres offres du marché.
🏘️ Investir dans l’immobilier : la meilleure option pour les jeunes actifs ?
Investir intelligemment son épargne signifie mettre en place la meilleure stratégie d’investissement possible. Notre conseil est de diversifier au maximum vos placements. Cela vous permettra de répartir votre prise de risque de manière optimale et de maximiser vos performances. Si vous ne savez pas par où commencer ou si vous manquez de temps, optez pour la gestion pilotée. Un conseiller dédié se chargera de la gestion de votre portefeuille et de ses optimisations.
Investir dans l’immobilier permet de sécuriser votre capital. Considéré comme une valeur refuge, l’immobilier est un actif financier fiable, plus stable que d’autres produits financiers, qui vous assure des rendements réguliers. À long terme, la valeur de votre bien immobilier est vouée à augmenter, bien que des variations puissent survenir. Maintenant, vous vous demandez comment investir dans l’immobilier avec votre assurance vie ?
- Via les SCPI : ces sociétés civiles de placement immobilier sont composées à 95% d’immobilier.
- Via les OPCI qui contiennent uniquement 60% d’immobilier mais 5% d’actifs liquides qui vous assurent une certaine disponibilité de vos fonds.
- Via les SCI, qui sont des sociétés civiles dont l’objectif est l’achat d’immeubles en direct.
Cependant, investir uniquement dans l’immobilier n’est pas la meilleure stratégie, car la stabilité de l’immobilier a également ses limites. Bien que la pierre assure toujours un minimum de rendement, ces performances restent limitées par rapport à d’autres actifs financiers. Notre conseil est donc d’investir partiellement dans l’immobilier et de diversifier vos placements autant que possible.
Investir en prenant quelques risques
Pour investir efficacement, la meilleure stratégie consiste à miser sur la diversité. Pourquoi ne pas investir dans des actions, des ETF ou des OPCVM en plus des fonds euros classiques ?
Les trackers, également connus sous le nom d’ETF, suivent et reproduisent les évolutions d’un indice boursier de référence. Ce mécanisme présente plusieurs avantages :
- Une gestion simplifiée de votre portefeuille financier grâce à la gestion passive propre aux ETF, qui vous protège contre les spéculations du marché.
- Un large choix de produits financiers, vous permettant d’investir dans tous les secteurs d’activité et zones géographiques possibles.
- Des frais attractifs, les ETF génèrent peu de frais et sont donc abordables pour tous les budgets.
Une autre option possible est d’investir collectivement dans des produits financiers. Lorsque l’on est jeune actif, le budget ne permet pas toujours d’investir dans les meilleurs actifs financiers ou en grande quantité. Les OPCVM répondent à cette problématique. À noter que la gestion des OPCVM est entièrement prise en charge par une société de gestion, ce qui offre un gain de temps et de confort non négligeable.
Comment bien investir son argent en tant que jeune actif ?
Après avoir analysé et comparé, l’assurance vie reste la meilleure option pour investir en tant que jeune actif. Cependant, le défi est de choisir le meilleur contrat, celui qui correspond le mieux à vos besoins. Certains critères doivent absolument être pris en compte lors de votre prise de décision.
- Les performances affichées : le taux de rendement des fonds euros est un bon indicateur.
- La grille tarifaire appliquée : moins il y a de frais, mieux c’est.
- La qualité du service client : avoir des conseillers compétents et disponibles est essentiel pour investir efficacement.
Le rendement de votre assurance vie est sans aucun doute le critère le plus important. Personne ne souhaite souscrire une assurance vie pour finalement perdre de l’argent ! Si le rendement des unités de compte varie en fonction de la composition de votre portefeuille financier, celui des fonds euros dépend de l’assureur de votre courtier. Comparer les rendements affichés vous permettra de choisir le meilleur fonds euros.
Les frais prélevés par votre courtier peuvent affaiblir la performance de votre assurance vie. Il est donc essentiel de choisir une assurance vie avec la grille tarifaire la plus avantageuse. Comparativement aux banques traditionnelles et aux banques en ligne, les courtiers en ligne spécialisés dans l’assurance vie proposent les grilles tarifaires les moins chères.
Le service client est un critère très important dans le choix de votre assurance vie. En tant que jeune actif, vous débutez probablement dans le monde de la finance et de l’épargne. Notre conseil est de souscrire une assurance vie qui vous offre des outils d’aide à l’investissement, ainsi qu’un accompagnement adapté à vos besoins.
Pour évaluer l’efficacité du service client, voici quelques critères à prendre en compte :
- Le nombre de canaux disponibles : réseaux sociaux, chat, rendez-vous physiques, etc. Plus les conseillers sont disponibles et réactifs, plus vos ajustements pourront être traités rapidement.
- L’amplitude horaire : certains acteurs ne sont pas disponibles les week-ends, ce qui peut parfois être problématique.
- L’attribution d’un conseiller dédié : certains courtiers comme Yomoni ou Nalo vous allouent un conseiller dédié, mais seulement à partir de 100 000€ d’encours.
Les courtiers en ligne ont complètement bouleversé le marché de l’assurance vie avec leur offre 100% digitale. En plus d’offrir des tarifs plus avantageux et une plus grande diversité, les courtiers en ligne se distinguent des banques en ligne par la qualité de leur service client. En effet, l’absence de bureau physique est compensée par une présence digitale et une expertise des conseillers de qualité. Selon nous, les banques traditionnelles doivent moderniser leur offre si elles veulent rivaliser avec les nouvelles offres du marché : plus de transparence, plus de personnalisation et moins de frais.
⚖️ Investir en bourse : une fausse bonne idée pour les jeunes actifs ?
En tant que jeune actif, investir en bourse est une solution efficace pour faire fructifier votre épargne. Vous pouvez opter pour des actifs financiers très rentables, mais aussi très risqués, tels que :
- Les turbos,
- Les warrants,
- Les cryptomonnaies,
- Les futures,
- Les options.
Pour les épargnants ayant une forte appétence au risque et une certaine connaissance du marché, ces actifs financiers à effet de levier sont un bon moyen d’atteindre vos objectifs. Pour ces profils, l’assurance vie n’est pas la meilleure enveloppe financière adaptée. Nous vous recommandons donc plutôt de souscrire un PEA ou un CTO. Comment choisir entre ces deux enveloppes ? Comment les différencier ?
Ces informations sont à jour en 2023.
