Faire fructifier son argent peut être une option alléchante pour beaucoup, mais peu d’épargnants sautent le pas et décident de le placer en Bourse. Que ce soit à travers un Plan d’Épargne en Actions, un compte-titres, un Perp ou une assurance-vie, il existe de multiples façons d’investir qui peuvent s’adapter au profil de chaque investisseur. Alors, comment bien placer son argent ? Voici quelques conseils pour envisager la Bourse de manière plus sereine.
Pas besoin d’être un expert de la finance pour investir
Autrefois réservée à l’élite, la Bourse s’est aujourd’hui démocratisée. Avec quelques centaines d’euros seulement, il est possible de placer son argent en Bourse, notamment en investissant dans des parts d’organismes de placements collectifs (OPC) ou des fonds communs de placement (FCP). En faisant appel à un courtier, les particuliers peuvent investir et choisir les types de placements financiers qui leur conviennent. Il est cependant recommandé de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier et de diversifier ses investissements en fonction de la somme à investir et des objectifs personnels. Deux critères sont à prendre en compte avant de se lancer en Bourse : l’aspect fiscal et le choix du type de placement.
Les placements financiers les plus prisés
Certains placements financiers sont plus populaires que d’autres pour différentes raisons. Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est notamment attrayant pour les débutants, car il offre des avantages fiscaux non-négligeables. En effet, les dividendes et les plus-values ne sont taxés qu’au moment du retrait, contrairement à un compte-titres où les dividendes sont taxés chaque année. Toutefois, les conditions d’utilisation du PEA sont strictes. Pour plus de flexibilité, le compte-titres est à privilégier, mais il est préférable d’être plus à l’aise avec la Bourse ou de faire appel à un courtier pour obtenir des conseils.
L’assurance-vie reste le placement préféré des Français. Ce produit financier offre une grande flexibilité et s’adapte au profil de chaque investisseur en fonction de son attrait pour le risque et de ses objectifs de gains. Investir en Bourse à travers une assurance-vie peut être une bonne solution pour transmettre son patrimoine, car placer son argent dans une assurance-vie avant l’âge de 70 ans permet d’être exonéré des droits de succession en cas de décès.
Le plan d’épargne entreprise (PEE) permet aux salariés de certaines entreprises de placer leur participation et leur intéressement dans des fonds boursiers tout en bénéficiant d’une défiscalisation. C’est un dispositif intéressant pour investir en Bourse de manière indirecte.
Il est toujours recommandé de diversifier ses placements, tout en gardant à l’esprit ses objectifs personnels.
Pourquoi faire appel à un professionnel ?
Placer son argent en Bourse, que l’on soit novice ou expérimenté, ne s’improvise pas. Certains placements financiers peuvent comporter plus ou moins de risques, c’est pourquoi il est préférable de s’informer et de demander conseil à un expert avant de miser sur certains produits. Un spécialiste en placements financiers saura sélectionner les placements les plus adaptés à votre profil et vous accompagnera dans l’optimisation de votre patrimoine.
Comment gérer ses placements ?
Pour investir en Bourse de manière sereine, il est essentiel de définir en premier lieu son profil d’investisseur. Êtes-vous prêt à prendre des risques et à rechercher des gains importants à court terme ? Ou préférez-vous des investissements plus sûrs à long terme ? Votre stratégie d’investissement déterminera les différents placements financiers qui vous conviennent. Faites appel à un expert qui vous conseillera et vous accompagnera dans vos choix. Une fois cette étape terminée, vous pourrez définir votre niveau d’autonomie dans la gestion de vos produits financiers.
Déléguer la gestion à un courtier en Bourse
Cette méthode est intéressante si vous manquez de temps ou si les mécanismes financiers ne vous intéressent pas. Vous pouvez confier la gestion de vos investissements à un conseiller en placements financiers. Celui-ci vous fournira régulièrement des rapports sur l’évolution du marché, les éventuels gains ou pertes.
Se faire assister par un professionnel du courtage
Si vous souhaitez participer à la prise de décision et comprendre le fonctionnement de la Bourse sans être livré à vous-même, vous pouvez faire appel à un courtier financier. Ce spécialiste analysera votre profil d’investisseur et vous conseillera pour bien placer votre argent. Cette méthode de gestion peut être coûteuse, mais elle vous permettra de bénéficier des services personnalisés d’un expert et d’acquérir rapidement de l’expérience dans l’analyse financière, afin de prendre vous-même des décisions éclairées sur les placements appropriés.
Les règles à connaître avant de placer son argent en Bourse
Placer son épargne excédentaire
Investir en Bourse comporte toujours une part de risque, il est donc essentiel de ne placer que l’argent dont vous n’avez pas besoin. En d’autres termes, il s’agit de la somme qui reste après déduction de tous les frais et qui n’aura pas d’impact sur votre niveau de vie. Respecter cette règle est important pour éviter de prendre des risques financiers inutiles lors de vos investissements en Bourse.
Diversifier son portefeuille
Lorsque vous définissez votre stratégie, il est fortement recommandé de vous fixer des limites. Cela comprend un objectif de gains, mais aussi un plafond de pertes. Cette stratégie vous évitera de nombreux désagréments, surtout si votre portefeuille est diversifié. En effet, pour atteindre votre objectif tout en minimisant les risques, il est préférable de diversifier vos placements financiers.
Rester fidèle à sa stratégie d’investissement
Si définir une stratégie d’investissement est essentiel pour réussir ses placements, il est important de garder à l’esprit que la Bourse n’est pas une science exacte. Parfois, il peut être nécessaire de sortir du plan initial pour s’adapter à la situation ou saisir une opportunité. Il est donc important de rester flexible, mais également de faire des placements réfléchis. Placer son argent en Bourse demande un subtil équilibre entre réflexion et audace.
Les étapes pour investir en Bourse
Afin de réussir votre investissement en Bourse et rentabiliser vos opérations financières, il est essentiel de respecter certaines règles pour limiter les risques. Voici les conseils professionnels du secteur à suivre pour mettre toutes les chances de votre côté :
1/ Le choix de l’enveloppe fiscale
Avant d’acheter des actions en Bourse, il est nécessaire de choisir le compte sur lequel vous réaliserez vos opérations financières. Les comptes, également appelés enveloppes fiscales, peuvent être ouverts dans une banque traditionnelle, une banque en ligne ou chez un courtier en Bourse. Il est important de déterminer quel type de compte est le plus adapté à votre profil investisseur, car chaque compte bénéficie de son propre dispositif de défiscalisation sur les plus-values :
- Le compte-titres ordinaire : ce compte bancaire classique ne propose pas d’avantage fiscal, mais offre une grande liberté de transactions, sans plafond de versements.
- Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) : il offre des avantages fiscaux à partir de deux ans de détention et devient plus intéressant à partir de la 5e année. Il permet d’investir dans des actions européennes ou dans des fonds ETF.
- L’assurance-vie : ce placement financier offre un large choix de supports d’investissement qui ne se limitent pas aux actions européennes. De plus, il bénéficie d’avantages fiscaux sur les placements financiers.
2/ Déterminer les supports dans lesquels investir
Une fois l’enveloppe fiscale choisie, vous pouvez commencer à investir. Il existe trois grandes familles de supports d’investissement sur le marché :
- Les actions individuelles : vous pouvez investir dans des entreprises cotées en Bourse, telles qu’Apple ou Amazon, par exemple.
- Les fonds d’investissement : également appelés OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières), ils gèrent des actions collectives.
- Les ETF (trackers et fonds indiciels) : ces instruments permettent de reproduire un indice boursier et offrent une diversification des actions pour réduire les risques de perte de capital.
3/ Passer les ordres en Bourse
Pour avoir accès aux classements boursiers, il est obligatoire de passer par un intermédiaire professionnel habilité. L’ordre en Bourse permet d’acheter ou de vendre des actions. Il existe différentes catégories d’ordres à étudier en fonction de leurs garanties d’exécution et de transaction :
- L’ordre à cours limité : il offre une grande sécurité, car vous pouvez définir le prix maximal d’achat et le prix minimal de vente des actions.
- L’ordre au marché : il permet d’acheter ou de vendre rapidement des titres tant qu’il y a un acheteur ou un vendeur sur le marché boursier prêt à réaliser la transaction. Il n’impose aucune limite de prix.
- L’ordre de la meilleure limite : cet ordre n’offre aucune garantie sur le prix, mais permet à l’intermédiaire d’acheter ou de vendre à un instant T, au meilleur prix pratiqué au moment de l’ordre.
- Les ordres de déclenchement ou ordres stop : ils délimitent un seuil d’achat et de vente de titres. Ils permettent d’agir lorsque la tendance boursière est à la hausse ou à la baisse.
4/ Piloter et gérer vos investissements
Se lancer dans l’investissement en Bourse demande une bonne compréhension du sujet et un accompagnement professionnel avec des acteurs fiables et qualifiés. Faire appel à un courtier financier est une étape indispensable pour réussir ses placements financiers. Ensemble, vous pourrez définir la rentabilité optimale en fonction de vos objectifs et du niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Le courtier suivra vos actions en Bourse et appliquera votre plan de financement en respectant les ordres préalablement définis. Vous devrez être prêt à faire face aux fluctuations générées par les différents investissements boursiers, être patient et garder la tête froide, surtout en cas de chute de la Bourse. Il est important de ne pas céder à la panique et de ne pas vendre des actions lorsqu’elles sont en baisse. Enfin, pensez à investir régulièrement et à automatiser vos versements pour investir efficacement en Bourse.
