Il n’est pas possible d’utiliser un prêt à la consommation pour acheter un bien immobilier. Cependant, les conditions d’accès à ce type de prêt ont récemment été durcies par les prêteurs en raison de l’augmentation de l’inflation et des taux d’intérêt. Dans ces circonstances, comment obtenir facilement un prêt à la consommation ? Découvrez les solutions qui existent pour augmenter vos chances d’obtenir une réponse positive à votre demande de crédit.
Les différents types de crédits à la consommation
Il existe trois types de crédits à la consommation en fonction de vos besoins :
Le crédit affecté
Ce type de prêt est lié à l’achat d’un service (réparation de véhicule, location de vacances, etc.) ou d’un bien (voiture, meubles, etc.). La somme obtenue doit être utilisée exclusivement pour payer la prestation préalablement définie. Vous pouvez faire une demande de prêt auprès d’un établissement financier, que ce soit en agence ou en ligne pour faciliter la démarche. Le montant total de ce type de crédit peut varier entre 200 et 75 000 €. Vous devrez rembourser au moins trois mensualités, car le prêt est accordé pour une durée égale ou supérieure à 90 jours.
Le prêt personnel
Comme son nom l’indique, le prêt personnel est utilisé pour financer des projets personnels. Contrairement au crédit affecté, il n’est pas lié à l’achat d’un bien ou d’un service spécifique. L’établissement prêteur fixe le taux d’intérêt et les conditions de remboursement. Le montant du crédit peut aller de 200 à 75 000 €, et sa durée est supérieure à 2 mois.
Le crédit revolving (ou renouvelable)
Ce type de crédit vous permet d’utiliser la somme accordée par l’établissement financier comme bon vous semble, en une seule fois ou progressivement jusqu’à épuisement. Au fur et à mesure de vos remboursements, la somme disponible se reconstitue.
Ce contrat est conclu pour une année renouvelable. La durée de remboursement varie en fonction du montant emprunté, soit 36 mois pour un crédit inférieur ou égal à 3 000 €, ou 60 mois si le montant emprunté dépasse 3 000 €.
Le crédit revolving est souvent associé à une carte de paiement.
Quel que soit le type de crédit à la consommation choisi, assurez-vous de vérifier les modalités avant de souscrire, afin de vous assurer de pouvoir rembourser le montant emprunté sans difficulté.
Obtenir rapidement un prêt à la consommation : comment procéder ?
Dans un premier temps, il est important de déterminer le montant dont vous avez besoin et votre capacité de remboursement. Ensuite, comme mentionné précédemment, choisissez le type de prêt qui correspond le mieux à vos besoins (crédit affecté, prêt personnel, etc.). Vous pouvez également comparer les différentes offres proposées par les institutions financières et les banques pour trouver celle qui répond le mieux à vos attentes.
Un autre élément important pour obtenir un prêt facilement est de préparer, si possible, votre dossier de demande à l’avance afin de gagner du temps. L’établissement financier aura besoin de certains documents, en fonction du type de crédit à la consommation et du montant souhaité. En général, prévoyez de remplir un formulaire en ligne ou en agence, et d’avoir à portée de main une pièce d’identité, un justificatif de domicile, votre dernier avis d’imposition et vos bulletins de salaire. Une fois votre dossier complet, vous pouvez contacter l’institution financière de votre choix, qui vous répondra sous quelques jours ou quelques semaines.
Votre demande de crédit est acceptée ? Parfait, il vous suffit alors de signer le contrat pour valider votre demande et obtenir la somme désirée. Cependant, avant de souscrire, vérifiez attentivement les conditions du prêt afin d’éviter les mauvaises surprises. Le contrat doit indiquer le montant du crédit et son coût total, le taux annuel effectif global (TAEG) et la durée de remboursement.
À noter : vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours pour annuler le crédit sans frais. Pour un crédit affecté, sur simple demande, ce délai peut être réduit à 3 jours, notamment pour financer un bien devant être livré rapidement.
Le financement participatif en tant qu’alternative au crédit à la consommation
Pour des besoins urgents de trésorerie, vous pouvez faire une demande d’emprunt auprès de nombreuses institutions telles que les banques, les institutions financières ou directement en ligne sur des plateformes de prêt.
Pour financer des besoins urgents de faibles montants, vous pouvez également envisager une alternative au crédit à la consommation : le micro-crédit.
C’est ce que propose la plateforme de financement participatif Finfrog. Finfrog vous permet d’obtenir un prêt en effectuant votre demande en ligne, simplement.
Acteur reconnu par les autorités françaises, Finfrog ne propose pas de crédit à la consommation, mais des prêts entre particuliers, avec une approche responsable. Vous bénéficiez d’informations claires et détaillées sur les modalités de votre emprunt (tarif, durée, etc.). Finfrog met également tout en œuvre pour assurer la sécurité de vos données et des transactions bancaires.
Pour éviter un découvert bancaire ou financer un projet, vous pouvez faire une demande de micro-crédit de 100 à 600 euros de manière simple, rapide et transparente.
En conclusion, il est possible de souscrire facilement à un prêt à la consommation. Vos chances de l’obtenir seront plus élevées si vous présentez à l’institution prêteuse un dossier de demande détaillant votre situation et prouvant votre capacité de remboursement.
