Le paiement par chèque devient de plus en plus rare en raison du manque de sécurité qui l’entoure, ce qui menace sa disparition chaque année. Cependant, il existe un moyen de paiement plus sûr que le chèque traditionnel : le chèque de banque. Découvrez son fonctionnement, dans quelles situations l’utiliser, sa durée de validité, comment l’obtenir et enfin, comment vérifier l’authenticité d’un chèque de banque.
Qu’est-ce qu’un chèque de banque ?
Définition
Le chèque de banque est un moyen de paiement sécurisé. Contrairement au chèque classique, le chèque de banque est émis directement par la banque du payeur et non par lui-même. Il garantit la solvabilité du payeur et assure la disponibilité des fonds sur son compte.
Fonctionnement du chèque de banque
L’acheteur qui souhaite obtenir un chèque de banque doit avoir la somme d’argent disponible sur son compte. La banque vérifie alors la disponibilité des fonds sur le compte de son client et bloque le montant correspondant. Elle émet ensuite le chèque, qu’elle signe préalablement, garantissant ainsi la solvabilité de son client. Pour le vendeur, il s’agit du meilleur moyen de s’assurer de recevoir son argent. Même si le montant n’est plus disponible sur le compte après l’émission du chèque, la banque de l’acheteur est tout de même obligée de verser l’argent au destinataire du chèque de banque. Elle utilise alors ses propres fonds et se tourne vers son client pour régulariser l’incident. Dans tous les cas, le vendeur sera payé.
À quoi sert le chèque de banque ? Dans quels cas l’utiliser ?
Le chèque de banque permet d’éviter les “chèques en bois” ou chèques sans provision. Il est utilisé lors de transactions dont le montant est particulièrement élevé, généralement de plusieurs milliers d’euros. Le chèque de banque, tout comme le virement bancaire, est le moyen de paiement privilégié des particuliers lors des ventes sur des sites de petites annonces tels que Leboncoin, par exemple pour la vente d’une voiture, d’un bateau ou même d’une œuvre d’art. Cependant, il ne peut pas être utilisé pour une transaction immobilière, qui doit obligatoirement être conclue par acte authentique devant notaire. Un virement bancaire reste alors la seule option.
Comment obtenir un chèque de banque ? Procédure de demande et délai d’obtention
Obtenir un chèque de banque
Pour obtenir un chèque de banque, il est nécessaire d’en faire directement la demande auprès de son établissement bancaire. Selon la banque et le type de banque (traditionnelle ou en ligne), les formalités peuvent différer. Dans tous les cas, il est possible de se rendre directement au guichet de son agence bancaire et d’émettre la demande.
Délai d’obtention
Le délai d’obtention d’un chèque de banque varie généralement entre 24 et 48 heures ouvrées. Il est donc préférable de s’y prendre à l’avance et d’éviter de faire la demande les jours précédant les weekends ou les jours fériés.
Comment vérifier l’authenticité d’un chèque de banque ?
Il existe en effet des faux chèques de banque en circulation. Il est donc essentiel de faire preuve de vigilance envers ce moyen de paiement censé être sécurisé. Pour vérifier son authenticité, plusieurs moyens existent.
Vérifier le filigrane
Sur le chèque de banque, on trouve un filigrane similaire à celui des billets de banque et des pièces d’identité. Ce filigrane est commun à toutes les banques et donc toujours identique. Il affiche la mention “CHÈQUE DE BANQUE” entourée en haut et en bas de vagues, et sur les côtés, de deux semeuses. Les couleurs claires et sombres des semeuses sont inversées l’une de l’autre (l’une blanche sur fond noir, et l’autre noire sur fond blanc). Un chèque de banque authentique doit faire apparaître ce filigrane, visible par transparence.
Vérifier l’aspect général du chèque de banque
Il convient également d’être attentif à l’aspect du chèque de banque, qui doit être en bon état. Des dégradations de couleurs, des marques de grattage, des écritures grossières et différentes, des décalages ou des erreurs d’impression peuvent être des signes d’alerte. De plus, le montant du chèque de banque doit être exactement celui convenu lors de la vente. S’il est supérieur, il s’agit très probablement d’un chèque de banque volé.
Vérifier les coordonnées de l’agence bancaire
Les coordonnées de l’agence bancaire figurent sur le chèque de banque : nom de l’agence, adresse, numéro de téléphone. Il est cependant conseillé de rechercher soi-même les contacts de l’agence par internet ou dans l’annuaire, et de vérifier que le numéro du chèque est bien connu de la banque. En effet, le numéro présent sur le chèque peut être celui d’un complice qui confirmera l’authenticité du chèque si vous le contactez. Il est également possible de se rendre en agence bancaire avec l’acheteur lorsqu’il demande le chèque de banque, afin de s’assurer du bon déroulement de la procédure et d’éviter toute fraude.
Vérifier l’identité de l’émetteur
Il est également possible de demander à l’émetteur du chèque de banque de présenter une pièce d’identité (CNI ou passeport) afin de vérifier son identité.
Quel est le délai de validité du chèque de banque ?
Le chèque de banque a une validité de 1 an et 8 jours, c’est-à-dire qu’il doit être encaissé par le bénéficiaire pendant cette période. Passé ce délai et s’il n’a pas été encaissé, l’émetteur récupérera le montant du chèque de banque sur son compte.
