Lorsqu’on pense aux concessionnaires automobiles, on les imagine surtout comme des endroits où l’on peut acheter une voiture. Cependant, de nos jours, ces professionnels de l’automobile offrent également des produits bancaires pour financer l’achat d’un véhicule. Cette option permet aux concessionnaires d’ajouter de la valeur à leurs ventes et d’attirer davantage de consommateurs.
Les types de crédit auto proposés par les concessionnaires
Contrairement à ce que l’on pourrait croire, le crédit auto proposé par les concessionnaires n’est pas directement souscrit auprès d’eux. En réalité, ce sont les partenaires financiers ou les filiales de financement qui proposent ces offres de crédit à la consommation. Les acheteurs ont le choix entre deux principaux types de crédit :
- Le crédit auto : C’est le choix le plus courant pour financer l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion chez un concessionnaire ou une banque. Ce prêt à la consommation permet d’emprunter jusqu’à 75 000 €, et les fonds sont exclusivement destinés à l’achat du véhicule.
- Le crédit-bail : Si l’acheteur ne souhaite pas acquérir définitivement le véhicule pour le moment, il peut opter pour le crédit-bail. Ce type de contrat de location lui permet de devenir le propriétaire du véhicule à la fin du contrat, s’il le souhaite.
Les documents nécessaires pour obtenir un crédit auto chez un concessionnaire
Comme pour toute demande de financement, il est nécessaire de fournir certains documents afin de vérifier la solvabilité de l’emprunteur. Voici les documents généralement demandés par les concessionnaires :
- Une pièce d’identité
- Un justificatif de domicile
- Les deux derniers bulletins de salaire
- Les deux derniers avis d’imposition
- Le bon de commande du véhicule
En fonction de la situation de l’emprunteur, d’autres documents complémentaires peuvent être requis pour compléter le dossier de financement.
Les différentes offres de crédit auto proposées par les concessionnaires
Que vous vous adressiez à une banque ou à un concessionnaire, il est important de bien examiner les offres de crédit proposées. En effet, les conditions de vente et de remboursement de votre future voiture, qu’elle soit neuve ou d’occasion, dépendront de l’offre de financement que vous choisirez. Voici quelques options disponibles chez les concessionnaires :
1. Le crédit auto classique :
Il s’agit de la solution de financement la plus couramment utilisée. Ce crédit à la consommation permet d’emprunter jusqu’à 75 000 € pour l’achat d’un véhicule. Les taux d’intérêt sont généralement avantageux car le financement est spécifiquement dédié à l’achat d’une voiture.
2. La location :
Outre l’achat, il est possible de choisir la location comme option de financement. Deux possibilités s’offrent à vous : la location longue durée (LLD) ou la location avec option d’achat (LOA). Dans le cas de la LOA, vous avez la possibilité d’acheter le véhicule à la fin du contrat de location.
3. Le crédit ballon :
Cette solution de financement fonctionne de la même manière que la location avec option d’achat. Cependant, le paiement s’étale sur une période minimale de 12 mois, pouvant aller jusqu’à 4 ans. À la fin de la période de location, vous pouvez choisir de renouveler le contrat, de ne pas donner suite au crédit-bail ou de régler la “valeur résiduelle” pour devenir propriétaire du véhicule. Le montant de cette valeur résiduelle est défini lors de la signature du contrat.
4. Le pack auto :
Certains concessionnaires proposent un pack auto qui comprend le prêt auto, une extension de garantie constructeur, l’entretien du véhicule, une assistance et une assurance auto.
Crédit auto à la banque ou chez un concessionnaire : quelle est la meilleure option ?
Il est légitime de se demander s’il est préférable de souscrire un crédit auto auprès d’une banque ou d’un concessionnaire. Voici quelques éléments à prendre en compte :
Avantages du financement chez un concessionnaire :
- Les démarches sont simplifiées et rapides, car tout se fait auprès du même interlocuteur.
- Des avantages peuvent être proposés, comme la prise en charge des frais de carte grise ou des remises commerciales.
Inconvénients du financement chez un concessionnaire :
- Vous ne pourrez pas comparer les offres de différents établissements pour obtenir des conditions plus avantageuses.
- Le personnel du concessionnaire n’a pas nécessairement la même expertise qu’une banque en matière de crédit.
En fin de compte, il est préférable de se rapprocher de sa banque ou d’un courtier afin de comparer les différentes offres de crédit et de choisir celle qui convient le mieux à votre situation.
Questions fréquentes sur le crédit auto chez un concessionnaire
Quels sont les taux d’intérêt pour un crédit auto chez un concessionnaire ?
Les taux d’intérêt proposés par les concessionnaires sont généralement similaires, voire légèrement plus élevés, que ceux des banques traditionnelles. Cela s’explique par le fait que les concessions utilisent les offres de financement des banques. Les taux varient entre 0,90 % et 7,32 % en janvier 2024, en fonction du profil de l’emprunteur.
Que faire en cas de refus de crédit auto chez un concessionnaire ?
Tout comme une banque, un concessionnaire peut refuser une demande de financement si les conditions bancaires ne sont pas remplies. Cependant, un refus n’est pas définitif. Dans ce cas, il est conseillé de régulariser sa situation en cas d’impayés ou de fichage à la Banque de France, de diminuer son taux d’endettement, d’augmenter sa capacité d’emprunt ou de trouver un emploi stable. Une fois ces améliorations apportées, il est possible de déposer une nouvelle demande de crédit auto auprès du concessionnaire.
Le crédit auto chez un concessionnaire est-il plus facile à obtenir ?
Oui, souscrire un crédit auto chez un concessionnaire est souvent plus simple et plus rapide. Toutes les démarches sont effectuées auprès d’un seul interlocuteur, ce qui permet de bénéficier d’une offre de financement en quelques jours seulement. Cependant, il est important de noter que l’obtention du crédit est soumise aux mêmes conditions d’octroi et que la solvabilité de l’emprunteur est évaluée.
En conclusion, obtenir un crédit auto chez un concessionnaire peut être une option intéressante, mais il est essentiel de comparer les offres et de considérer sa situation financière avant de prendre une décision.
