L’hypothèque de votre propriété pour obtenir des liquidités : voici le principe du crédit hypothécaire. Contrairement aux prêts proposés par les principales banques françaises, un prêt hypothécaire ne comporte aucune assurance obligatoire ni caution assurantielle. Hypothéquer votre bien immobilier consiste à le proposer comme garantie pour obtenir un crédit auprès d’une banque. Techniquement, on parle d’hypothèque conventionnelle ou d’une hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers en cas de crédit immobilier.
Les étapes pour hypothéquer votre maison ou votre appartement
Le processus d’octroi d’un prêt hypothécaire dure généralement huit semaines, de la constitution du dossier au versement des fonds. Cependant, ce délai peut être raccourci en cas de besoin urgent, à condition que vous soyez réactif pour constituer votre demande.
1. Constitution du dossier et analyse par le cabinet
Nous vous assistons dans la collecte des documents nécessaires pour votre dossier de crédit hypothécaire. Une fois le dossier constitué, nous l’examinons attentivement pour vérifier s’il correspond aux critères d’éligibilité de nos banques partenaires. Grâce à notre analyse approfondie, plus de 98% des dossiers que nous soumettons à nos banques partenaires sont acceptés.
2. Présentation du dossier à une banque partenaire
Une fois le dossier établi, nous l’envoyons à l’une de nos banques partenaires spécialisées dans les prêts hypothécaires. La banque analyse en détail votre dossier et les pièces justificatives fournies. À l’issue de cette analyse, la banque vous accorde un accord de principe.
3. Expertise du bien et rencontre avec le cabinet et la banque
Si notre banque partenaire souhaite réellement vous financer, deux rendez-vous seront organisés : des experts mandatés en immobilier visiteront et examineront les biens proposés en garantie, puis vous aurez une rencontre avec un membre de notre cabinet, la banque partenaire et vous-même pour discuter des détails du contrat de prêt et du remboursement. C’est au terme de ces rendez-vous que notre banque partenaire sera en mesure de vous faire une offre de prêt.
4. Intervention du notaire, signature et versement des fonds
Un prêt hypothécaire doit toujours être signé en présence d’un notaire, car l’établissement d’une hypothèque sur un bien immobilier nécessite un acte notarié enregistré auprès du service de publicité foncière. Vous pouvez faire intervenir votre propre notaire pour la signature, et un membre de notre cabinet peut vous accompagner lors de cette étape.
Ce qu’il faut vérifier avant d’hypothéquer votre maison
Une hypothèque conventionnelle est une garantie adossée à un crédit. Comme pour tout crédit, le contrat est un engagement qui doit être honoré. Il est impératif de vérifier votre capacité de remboursement avant de vous engager. Vous devez également identifier précisément vos besoins en liquidités, le montant à emprunter et la destination des fonds. En effet, vous pouvez emprunter jusqu’à 70% de la valeur de votre bien immobilier. De plus, le taux d’intérêt de l’emprunt dépend de l’utilisation des fonds.
Il est également essentiel de vérifier votre solvabilité et votre capacité à rembourser le crédit. Le remboursement du crédit doit pouvoir être effectué sans mettre en péril vos finances. En cas de défaut de paiement, la banque prêteuse peut vendre le bien hypothéqué pour récupérer son argent. Vos revenus doivent donc être suffisants pour couvrir les mensualités du prêt sans déséquilibrer votre budget. Si vous optez pour un remboursement in fine, anticipez la vente d’un bien ou la liquidation d’un placement pour rembourser le capital.
Quels besoins pouvez-vous financer avec un prêt hypothécaire ?
Une hypothèque conventionnelle permet de financer divers besoins, qu’ils soient professionnels ou personnels. Par exemple, vous pouvez financer l’achat d’un bien immobilier en France ou en Europe, aider vos proches à réaliser leurs projets, financer votre maison de retraite ou répondre à un besoin de trésorerie professionnelle. Cette liste n’est pas exhaustive, d’autres types de projets peuvent également être financés par un prêt hypothécaire.
Bougardier : des conseils en financement à Paris et Nice depuis 1970
Un crédit hypothécaire n’est soumis à aucune limite d’âge et n’exige aucune assurance spécifique. Selon votre situation, différentes modalités de remboursement peuvent être mises en place, telles que le prêt amortissable ou le prêt in fine. Le Cabinet Bougardier, en tant que courtier en crédit hypothécaire, vous conseille et vous accompagne dans toutes les étapes de votre demande de prêt. N’hésitez pas à nous contacter pour plus d’informations ou à remplir notre demande en ligne pour nous exposer votre projet.
Pour en savoir plus : Frais d’hypothèque et coût global du prêt hypothécaire, obtenir un crédit hypothécaire sans assurance.
