Les personnes en recherche d’emploi peuvent avoir du mal à obtenir un crédit auprès des banques. Mais il existe des solutions en dehors du système bancaire. Dans cet article, nous vous expliquerons tout sur l’obtention d’un crédit sans emploi.
Est-il possible de contracter un crédit sans emploi ?
Les options de crédit pour les personnes sans emploi
Contracter un crédit sans emploi peut être difficile, mais certaines options sont envisageables :
Crédit garanti : si vous avez une autre source de revenus stable, telle qu’une pension, une rente ou une aide sociale, vous pourriez être éligible à un crédit garanti. Les prêteurs pourraient accepter un bien en garantie, comme une voiture ou un bien immobilier, pour sécuriser le prêt.
Co-emprunteur : si vous n’avez pas d’emploi mais que vous avez un co-emprunteur disposé à partager la responsabilité du prêt, cela peut renforcer votre demande de crédit. Le co-emprunteur doit avoir des revenus et une solvabilité suffisante pour soutenir la demande.
Emprunt avec un garant : un garant est une personne qui accepte de rembourser le prêt si l’emprunteur principal ne peut pas le faire. Le garant doit avoir des revenus stables et une bonne cote de crédit.
Les précautions à prendre
Lorsque vous envisagez de contracter un crédit sans emploi, il est essentiel de prendre des précautions pour éviter les pièges financiers :
Évaluation de la capacité de remboursement : assurez-vous que vous avez la capacité financière de rembourser le prêt. Même sans emploi, vous devrez prouver que vous pouvez faire face aux mensualités.
Frais et taux d’intérêt : comprenez les frais et les taux d’intérêt associés au prêt. Les prêts accordés sans emploi peuvent avoir des coûts plus élevés pour compenser le risque accru pour le prêteur.
Lisez les petites lettres : lisez attentivement les termes du contrat de prêt, y compris les clauses sur les pénalités en cas de retard de paiement.
Recherchez des prêteurs fiables : évitez les prêteurs prédateurs qui ciblent les emprunteurs vulnérables. Recherchez des prêteurs réputés et réglementés.
Planification financière : établissez un plan financier solide pour faire face aux remboursements, même en l’absence d’emploi. Assurez-vous d’avoir un filet de sécurité financier.
Avis externes : avant de vous engager dans un prêt sans emploi, demandez conseil à des conseillers financiers ou à des experts en crédit pour évaluer les risques et les avantages.
Contracter un crédit sans emploi est une décision importante qui doit être prise avec prudence. Il est recommandé d’explorer toutes les options et de s’assurer que vous pouvez respecter les conditions du prêt avant de vous engager.
Se retrouver au chômage implique une diminution des ressources financières. Cette situation peut amener les demandeurs d’emploi à contracter un prêt, surtout lorsqu’elle s’étend sur une assez longue période.
Pour un demandeur de crédit au chômage, il est difficile d’obtenir un prêt de la part de son organisme bancaire. Si une personne gagne des revenus insuffisants ou est dépourvue de ressources, elle risque fortement de voir sa demande de prêt refusée par la banque.
En effet, les établissements bancaires veulent s’assurer de la solvabilité du souscripteur avant de signer tout contrat.
Fort heureusement, certains organismes financiers spécialisés peuvent vous accorder des prêts.
Hormis les crédits octroyés par la CAF, les chômeurs peuvent utiliser :
- Le prêt entre particuliers
- Le microcrédit personnel
- Le microcrédit CAF
- Le Crédit Pôle Emploi
Au cas où toutes les procédures tentées échouent, les personnes au chômage peuvent se tourner vers des plateformes où les prêts sont octroyés par des particuliers.
En cas de besoin, un expert de l’équipe Mes Allocs peut vous accompagner dans ces démarches pour vous faire gagner du temps et de l’argent.
Quels sont les prêts accordés aux personnes sans emploi ?
Le prêt entre particuliers
Le prêt entre particuliers (PAP) est une alternative au système bancaire classique. Il consiste en un prêt d’argent entre deux personnes sans aucun recours à un établissement de crédit.
Ce crédit sans banque est soumis aux règles légales des contrats de prêt et fonctionne comme un véritable crédit à la consommation. Le prêteur s’engage à prêter l’argent et l’emprunteur à le restituer à l’euro prêt.
Un prêt entre particuliers peut être effectué à titre gratuit ou donner lieu à une rémunération, dans la limite légale des taux d’intérêt.
Il doit être d’un montant minimum de 760 € et de 5.000 € maximum et est régi, comme tout crédit, par des conditions d’emprunt et des taux en vigueur.
Le taux d’intérêt doit être fixé par les deux parties et ne pas dépasser les taux d’usure en vigueur.
A titre d’exemple, les taux d’usure pour le premier trimestre 2020 s’appliquent à hauteur de :
- 21.07 % pour les prêts de montants inférieurs ou égaux à 3.000 euros ;
- 11.75 % pour les prêts de montants compris entre 3.000 euros et 6.000 euros ;
- 5.71 % pour les prêts de montants supérieurs à 6.000 euros.
Les taux d’usure sont révisés chaque trimestre par la Banque de France.
En France, Younited Crédit est le seul site de prêt entre particuliers agréé par l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).
Sur Internet, les tentatives d’extorsion frauduleuses ne manquent pas. Vous ne devez faire confiance qu’à des plateformes connues et habilitées auprès de l’ACPR.
Le microcrédit
Le microcrédit est un prêt destiné aux personnes exclues du crédit bancaire classique, telles que les allocataires de minima sociaux, les chômeurs et les personnes à faibles revenus.
Le microcrédit vous permet d’emprunter des sommes faibles et adaptées à vos revenus. Ces sommes doivent être comprises entre 300 € et 5.000 €.
La durée du prêt est assez longue et est comprise entre 6 mois et 4 ans, parfois plus.
Le coût du crédit est fixé par le prêteur. Il se situe entre 1.5 et 4 % et n’applique aucun frais de dossier.
Pour les personnes au chômage, le microcrédit présente plusieurs avantages :
- Pas de frais de dossier
- Pas d’indemnités de remboursement anticipé
- Pas d’intérêts d’emprunt
Le microcrédit est ouvert à tous car il ne nécessite pas de conditions de revenus particulières. Cependant, il est nécessaire d’avoir un projet visant à une insertion sociale ou professionnelle.
Le demandeur d’un microcrédit doit s’adresser à un réseau d’accompagnement social, qui servira d’intermédiaire pour monter le dossier et le présenter à une banque agréée. Il peut s’agir d’une maison pour l’emploi, d’une régie de quartier, d’un centre communal d’action sociale (CCAS) ou d’une association à vocation sociale.
Le microcrédit CAF
La Caisse d’Allocations Sociales (CAF) peut accorder différents types de prêts aux foyers percevant des prestations de cet organisme. Ces prêts sont prélevés sur les prestations versées par la CAF.
La CAF peut vous accorder, sous conditions que vous ayez au moins un enfant à charge :
- Un prêt de secours
- Un prêt social
Si le prêt de secours n’est pas remboursable, le prêt social prend souvent la forme d’un crédit à la consommation avec un faible taux d’intérêt.
La CAF peut également accorder d’autres types de prêts, tels que des prêts d’équipement, des prêts d’amélioration de l’habitat ou des aides financières exceptionnelles. Les critères d’attribution peuvent varier d’une CAF à l’autre en fonction du quotient familial.
Le crédit Pôle Emploi
L’ADIE et Pôle Emploi travaillent ensemble pour mettre en place un prêt d’honneur destiné aux chômeurs, qui leur permet de rentrer dans la vie active. Ce prêt peut également être utilisé comme crédit auto lorsque cela facilite la recherche d’emploi ou la création d’entreprise.
Pour en savoir plus, renseignez-vous auprès de votre organisme Pôle Emploi.
Quels projets peuvent être financés par un crédit pour chômeur ?
Si certaines personnes au chômage demandent un crédit, c’est dans le but de subvenir à leurs besoins quotidiens en attendant une amélioration de leur situation. Vous pouvez ainsi financer une amélioration de votre quotidien, vous rendre à une formation professionnelle, faire réparer un bien nécessaire, envisager d’acheter une voiture, etc.
Certains organismes prêteurs acceptent de financer ces projets, mais il est important que le projet soit en lien avec une possible reprise d’activité professionnelle.
Si votre projet est en accord avec ces critères, vous pouvez envisager de demander un prêt. Il est cependant conseillé de bien choisir votre organisme prêteur et de prendre en compte les conditions et les taux d’intérêt proposés.
En conclusion, même sans emploi, il est possible d’obtenir un crédit en explorant toutes les options disponibles. Il est essentiel de prendre des précautions pour éviter les pièges financiers et de s’assurer de sa capacité à rembourser le prêt. Si vous avez des doutes, n’hésitez pas à demander l’avis de professionnels du crédit avant de vous engager.
