Faire un crédit sans emploi peut sembler difficile, mais ce n’est pas impossible ! Il existe plusieurs solutions pour financer vos projets personnels ou faire face à un imprévu, même si vous n’avez pas de contrat de travail. Les banques sont souvent réticentes à accorder des crédits aux demandeurs d’emploi, car ils présentent un risque plus élevé de ne pas rembourser. Cependant, certaines alternatives comme le microcrédit, le prêt entre particuliers ou le crédit renouvelable peuvent vous permettre de sortir de cette situation.
🧐 Puis-je avoir un crédit en étant sans emploi ou au chômage ?
Oui, il est possible d’obtenir un crédit sans emploi ou un crédit pour chômeur ! Bien que la demande de prêt soit plus compliquée dans ces cas, plusieurs solutions existent pour vous aider. De nombreuses banques et organismes de crédit refusent de financer les demandeurs de crédits aux minimas sociaux ou au chômage, car ils présentent un risque plus élevé de non-remboursement. C’est donc une double peine pour ces personnes, qui ont des ressources réduites et n’ont pas accès au financement pour leurs projets. Si vous devez choisir une banque, privilégiez la vôtre, car elle sera plus à même de comprendre votre situation et de vous aider. La solution la plus simple pour obtenir un prêt sans emploi est d’avoir recours au microcrédit personnel, de demander l’aide d’un proche ou de passer par des organismes tels que la CAF ou Pôle Emploi.
💡 Quels crédits peuvent faire les demandeurs d’emploi ou les chômeurs ?
Les demandeurs d’emploi peuvent se tourner vers des alternatives au crédit plus accessibles. Voici quelques crédits pour demandeurs d’emploi du moment :
Microcrédit pour chômeur : faire une demande rapide
Le microcrédit instantané, ou crédit conso rapide, est un prêt sans justificatif dont les fonds peuvent être obtenus sous 24h ou 48h. Son montant varie entre 50 € et 1 500 € et les remboursements s’étalent sur maximum 4 mois. Il est généralement plus facile d’obtenir un mini-prêt qu’un prêt personnel sans emploi auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit spécialisé, car les conditions de remboursement sont moins flexibles et représentent moins de risque pour la banque. Des organismes tels que Finfrog, Cashper, Coup de Pouce ou Lydia proposent ce type de financement.
Données à jour le 05/10/2023.
Pôle Emploi ne propose pas de crédit, mais permet de bénéficier d’aides telles que l’aide à l’obtention du permis de conduire pour favoriser le retour à l’emploi. L’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Économique) met quant à elle à disposition des personnes sans emploi des microcrédits, prêts d’honneur et subventions destinés à la reprise d’une activité professionnelle ou à la création d’entreprise. L’ADIE propose notamment le Prêt Mobilité pour financer le permis de conduire, l’achat d’un véhicule ou ses réparations, ainsi que le Microcrédit pour la Création d’Entreprise pour les entrepreneurs aux faibles revenus.
Le montant maximum du Prêt Mobilité est de 6 000 € et 12 000 € pour le Prêt Création d’Entreprise. Pour en bénéficier, il faut se tourner vers un réseau d’accompagnement, ou se renseigner auprès de Pôle Emploi, Initiative France, etc. Certaines conditions doivent être remplies pour obtenir ces prêts, comme avoir un garant et fournir tous les justificatifs nécessaires.
Les alternatives au crédit sans emploi
👍 Le prêt sur gage pour chômeurs :
Le prêt sur gage est un crédit sans justificatif accessible sans condition de ressources, uniquement proposé par les Caisses de Crédit Municipal. Il permet d’obtenir une somme d’argent en échange d’un objet de valeur. Une fois le prêt remboursé, vous récupérez l’objet mis en gage. Sinon, il sera mis en vente aux enchères publiques. Le contrat de prêt sur gage est d’un an, généralement renouvelable.
🤝 Faire un crédit entre particuliers :
Le crédit entre particuliers est une autre alternative pour bénéficier d’un crédit sans emploi. Il se fait souvent dans le cadre familial ou amical, et le prêteur peut décider d’appliquer des intérêts au capital prêté, que l’emprunteur devra rembourser.
🤝 Nos conseils pour faire un crédit conso au chômage :
Ce n’est pas parce que vous êtes au chômage que vous ne pouvez pas prétendre à un prêt personnel sans emploi. Voici quelques conseils pour mettre toutes les chances de votre côté et décrocher un prêt sans emploi :
1️⃣ Négocier un crédit sans travail avec sa banque :
Prenez rendez-vous avec votre banque, qui prendra le temps de vous aider à trouver un financement adapté à votre profil. Mieux vaut vous tourner vers votre banque, car les organismes de crédit conso sont moins souples sur les conditions d’attribution des prêts. Pour la plupart, la demande de crédit s’effectue en ligne ou par téléphone, avec un traitement des dossiers peu personnalisé.
2️⃣ Faire attention à ses finances :
La banque étudiera attentivement vos relevés de compte, donc assurez-vous de ne pas présenter d’irrégularités et d’éviter les découverts.
3️⃣ Demander un crédit sans emploi avec justificatif :
Il est préférable de demander un crédit destiné à un projet spécifique plutôt qu’un crédit trésorerie dont l’objet reste flou.
4️⃣ Avoir un garant pour son crédit :
Si vous êtes sans emploi, disposer d’un garant capable de prendre le relais dans le paiement des mensualités en cas de défaillance de votre part peut jouer en votre faveur lors de votre demande de crédit sans emploi avec garant.
5️⃣ Ne pas demander une somme trop importante :
La banque doit pouvoir considérer que le projet est viable, donc évitez de demander une somme excessive au vu de vos moyens.
🏦 Quels organismes contacter pour faire un crédit sans emploi rapidement ?
Pour obtenir un prêt sans emploi rapidement, vous pouvez vous tourner vers les organismes publics ou les associations. Que vous soyez une personne au chômage ou un jeune sans emploi, ils peuvent vous aider dans votre demande.
⛑️ LE MICROCREDIT SOCIAL PERSONNEL :
Le microcrédit social personnel est un crédit à la consommation réservé aux personnes ne parvenant pas à contracter un prêt auprès d’une banque ou d’un établissement de crédit en raison de revenus modestes ou inexistants. Pour obtenir un microcrédit au chômage, il est nécessaire de se tourner vers un réseau d’accompagnement ou un organisme social, qui vous aidera à constituer votre dossier de demande de microcrédit rapide en précisant votre projet et le montant nécessaire à sa réalisation.
Exemples d’organismes faisant partie des réseaux d’accompagnement social : CCAS, Caisses de Crédit Municipal, Croix-Rouge, CAF, Initiative France, Pôle Emploi, Restos du Coeur, etc.
🚦 LE MICRO CREDIT CONSO DE LA CAF :
Le microcrédit de la CAF permet d’obtenir des fonds pour financer l’achat d’équipement de première nécessité pour son logement. Il est plafonné à 1000€ et pour être éligible, il est nécessaire d’avoir au moins un enfant à charge au sens des prestations familiales. Chaque CAF départementale élabore son offre de microcrédit pour les personnes sans emploi et les conditions varient donc d’un département à l’autre. Cependant, les personnes ayant un dossier de surendettement sont exclues.
📑 Personne sans emploi : étapes et documents à fournir pour votre crédit
Lors de votre demande de crédit sans emploi, vous devrez passer par certaines étapes obligatoires. Obtenir un crédit conso au chômage ressemble à un prêt classique. Il est impossible de faire un prêt sans emploi et sans documents, car une banque ou un organisme de crédit vous demandera systématiquement des pièces justificatives pour analyser votre profil et calculer le taux qu’il peut vous accorder. Vous devrez fournir un justificatif d’identité, un justificatif de domicile, vos relevés de comptes bancaires et un RIB ou IBAN. Pensez à bien justifier votre situation et l’utilisation du prêt pour maximiser vos chances.
